买保险保额多少才合适(保险保额多少合适?)
今天给大家分享关于买保险保额多少才合适的知识,我们以下面6个关于买保险保额多少才合适的观点进行解释,如果能碰巧解决你现在面临的问题,别忘了关注本站!
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保险保额多少合适?
保险的保额完全看个人需求,如果是购买健康类型的保险,当然是越高越高,即重疾险的保额宜设在30~50万。
买保险多少保额舍适
买保险买多少保额比较合适这个问题,还需要根据具体情况具体分析,毕竟每个人的经济情况都是不同的。大家在挑选保额的时候,只要选择的保额在自己可以接受的保费范围内且符合条款要求即可,切忌给自身造成过大的经济压力。
大家要是对保险保额这个话题比较感兴趣的话,那么可以来看看学姐的这篇文章:
保险买多少保额合适?说说里面的门道
那么接下来的时间里,学姐就来为大家介绍一下买保险的话,应该买多少保额比较好?废话不多说,直接上干货!
学姐这里以重疾险、意外险以及寿险为例,来告诉各位这几个险种的保额该如何界定:
1. 重疾险
当被保人达到保险条款所约定的疾病状态后,且符合给付条件时,保险公司就会根据保险合同中约定的比例支付保险金。
而且,保险公司赔付的这笔钱你爱怎么花就怎么花,不仅可以用来当做收入补偿和医疗补充,还可以用来当做康复费用以及生病期间家里的各种开销。
因此,重疾险的保额应该包括30~50万的治疗备用金+3~5年的收入补偿 (其中大人的治疗备用金考虑30万,一线城市需要考虑50万,小朋友需要考虑通货膨胀,预计50万的医疗备用金)。
那么目前市面上都有哪些重疾险产品值得投保呢?学姐来告诉你:
十大值得买的热门重疾险大盘点!
2. 意外险
意外险保的是意外,小到跌打损伤、猫抓狗咬导致的住院费用可以报销,大到交通事故导致身故/伤残可以获得一笔意外身故/伤残保险金。
所以,学姐建议保额50万起+有意外医疗保障,并且优先选择带有0免赔、100%报销、社保外用药也能报的意外险产品。
如果大家近期有投保意外险的想法,那么学姐的这篇文章可不能错过了:
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3. 寿险
寿险的作用就是在被保人身故后给家人留一笔钱,比如在家庭经济支柱身故后,保险公司所赔付的身故保险金能暂时弥补家庭经济支柱身故造成的经济缺口,让家庭在这段时间内仍然可以正常运转。
因此,寿险保额应该覆盖所有负债+所有贷款+每月给父母的生活费×12×(85-父母年龄)+小孩每年养育及教育费用×(22-小孩年龄)。最低为覆盖负债,如负债100w,则最少100w起。
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买保险买多多少的好
保险并不是买的越多越好,具体购买要根据自己的需求以及经济情况来选择。
不同年龄段的人群,需要配置的保险是不同的。比如说中年人,一般建议配置重疾险、医疗险、意外险和寿险。而老人,则不适合配置寿险,一般建议配置医疗险、意外险和防癌险。其外,小孩需要配置的保险也不同,详细的可以看这篇文章:不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案
其次,买保险还要注意看保额。保额过高,就可能导致缴费压力大,消费水平被迫下降,生活受到影响;保额过低,则可能会使获得的保险金不能弥补大部分的经济损失。
比如重疾险,治疗费用大多在十几二十万以上,加上治病期间的收入损失、治病后的康复费用等,一般建议30万以上。若是保额低于30万,就可能会导致理赔的钱少了,不够弥补损失。
不同险种需要配置的保额是不同的,如果想要了解其他险种的保额,可以看这篇文章:保险买多少保额合适?说说里面的门道
除外,购买保险之前,这些保险知识大家也要了解一下。比如说健康告知,一般在投保时需要告知,这时我们要诚实回答询问到的问题,不能故意隐瞒病情。因为即使隐瞒病情通过了健康告知,后续理赔时也有可能会被拒赔。除外,还有犹豫期、等待期、宽限期等等保险术语,大家可以通过这篇文章了解一下:买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!
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保额多少才够用?买的越多越好吗?
最近遇到一件非常令人扼腕的事。一个朋友今年年初检查出来了癌症,治疗费已经花了近20万,后续治疗估计还要花不少。他说:“我买了一份重疾险,这次患病保险公司也很爽快地就赔了钱,但是我还是很后悔。”追问之下才知道,原来买的重疾险只有10万保额。朋友说:“保额还是买少了。但是现在这种情况又没有办法再追加保障,能做的只是给家里的其他人追加一下保额。”
发生这样的事情的确很令人遗憾,身边一些理赔过的朋友反馈最多的一句话就是:早知道当初多买一点保额! 那么,不同的保险产品,该购买多少保额才合适呢?今天就和大家聊一聊这个问题。
保额是什么?
保额就是理赔的时候,保险公司赔付的保险金。保险的规避风险作用,是通过保额来实现的。因为只有足够的保额才能有效地转移风险,起到保险真正的保障作用。没有人希望交10万赔8万,保险的作用在于用较少的保费,翘起较多的保额,起到未来保障的作用。这就是杠杆作用,充分体现保额的重要性。保额过高还是过低,都是不合适的。
保额过低
不够抵御风险。我们购买保险的目的是抵御风险,如果保额太低,不足以抵御风险带来的损失,那我们也就失去购买保险的意义了。
比如你只买了20万的重疾险,但是确诊重疾后需要50万的手术费,那还有30万就需要自己负担,对于家庭来说,还是一笔不小的损失。
因此,既然有了购买保险的意识,那就一定要让保障尽可能地更加完善,不然就是无用功。
保额过高
1)加大了支出负担
保额越高,保费也越高,过高的保费会增加财政支出,成为家庭负担,这是没有必要的。
2)需要收入证明
一些高保额保险会要求被保险人的收入证明,因为保险公司对于大额赔付需要判断,你是否真的需要这么高的保额,是否存在骗保?
举个例子:如果被保险人年收入只有10万,但是却购买了150万保额的寿险。面对巨大的金额诱惑,当家庭出现经济困难的时候,难免不会出现被保险人为了获取高额理赔而自杀的情况,更阴暗一点的,受益人也有可能对被保险人做出不利的事。
因此,保险公司对被保险人的保额进行限制,也在一定程度上维护了被保险人的人身安全。
各险种的保额要买多少?
1、意外险
意外是不可预测的,一旦意外险出险,造成的伤害会是比较严重的。为了减少意外带来的各种伤害,必须做好最坏的打算,保额至少要覆盖家庭负债(车贷、房贷等)。一年期的意外险杠杆率高,几百块就可以保障上百万。
保额设定:对意外要做好最坏的打算,保额至少要覆盖家庭负债。最高不要超过年收入的10倍。
2、寿险
寿险主要针对家庭经济支柱,一旦身故,家庭的负债、日常生活支出、赡养费用等将少一个人来承担,家庭生活质量水平急速下降。家庭负债是寿险保额的大头,家庭生活开支也是保额规划的一部分。在预算有限的情况下,可以选择定期寿险。定期寿险保费低,可以在家庭责任最大的时期,以较低的保费换取更大的保障。
保额设定:要覆盖家庭负债,如房贷、车贷等。如果没有家庭负债,则根据家庭生活开支为基础进行规划,至少20万,百保君建议您,以不超过年收入的15倍为宜。
3、重疾险
不幸罹患重疾,面临的不仅是高额的医药费,还有其他治疗费、康复费、家庭生活开支等潜在风险。因此,重疾险的保额一定要备足。
保额设定:至少20万保额用以疾病治疗,可再按照年收入的5倍叠加保额用以支撑后续开支。最好不要低于20万(大城市30万),50万相对比较完善,还有更多需求的可再高一些,例如想要去国外进行治疗的需要更多治疗费用,可以再做高一点。
如果预算有限,这里有四招:
第一招:选择消费型重疾险
一般的消费型重疾险没有身故责任,同等保额保费更低,预算有限的家庭,优先考虑消费型重疾险。
第二招:缩短保障期限
缩短保障期限,比如选择保到70岁,这样保费也可以下降不少。
第三招:选择较长的缴费期
缴费期限越长,每年的保费支出就越小,比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险。
第四招:选择一年期重疾险
如果预算还不够,可以考虑选择一年期重疾险进行搭配组合。单次赔付重疾险,可选性价比较高的百年人寿康惠保旗舰版;多次赔付重疾险,可选癌症多次赔付的复星联合康乐e生加倍保。
4、医疗险
医疗险是报销型的险种,用于报销治疗费用,减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用,可以作为医保的补充。
保额设定:可以直接购买百万医疗险,因为一年期医疗险非常便宜。
三、已经买了的保险保额不够怎么办
大家看到这里,应该对各个险种要买多少保额有了估算了。那么,有些朋友已经买了的保险,保额不够,怎么办呢?
1、保额过高
已购保险的保额高、保费也高,但家庭经济压力不大,对日常生活也没有什么影响的话,是没问题的。但是已经影响到正常的生活水平了的话,可以选择减保降低经济压力。
2、保额不足
在经济拮据的情况下,可能我们不得以只能买较少的保额,作为过渡期的选择。随着收入的增加,经济宽裕后,就需要增加保险配置:可以考虑再购买一份,针对目前风险覆盖或者保额的不足,选择弥补漏洞的产品。
例如之前只买了保额较低的定期重疾险,那么就再购买一份保障终身的重疾险,叠加保额,覆盖更长的保障期,使原有的保障,更加完善。
3、不要轻易退保
退保需要慎重考虑,在经济压力还不是那么大,产品和需求相差不算太远的情况下,最好不要随便退保。每一份保单都有自己的现金价值,退保退的不是交的保费,而是对应年份的现金价值。尤其在保单的前几年,现金价值是非常低的,因此退保需要承担较大的经济损失。当然,如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,及时止损。
这里提醒大家,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,期间出险不赔,存在空档期,就不好了。
保险要买多少才算合适?应该预算多少钱去买保险
保险要买多少保额才合适,需要结合自己实际的保障需求和经济条件来判断,至于应该预算多少保费,也没有一个固定的数值,可以以家庭收入的10%来买保险。
关于保险应该怎么买合适,学姐给大家准备了一份超全的投保攻略:【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑 学姐以一个普通家庭的经济支柱为例,其需要配置的保险险种为重疾险、百万医疗险、意外险和寿险,而关于这几大险种的介绍,我们接着往下看:
1、重疾险
重疾险主要针对疾病提供保障,也就是说当被保人罹患合同约定的疾病,并达到理赔条件,保险公司就会按照合同约定给付一笔理赔款,这笔钱可以大大减轻家庭的经济负担。这笔资金除了可以支付高昂的治疗费用,还可以用来购买营养品,用于孩子的教育费用、家庭的生活费用,还可以弥补治疗期间的失业损失。
学姐也给大家整理出来一份值得买的重疾险榜单,赶快点击看看吧:十大值得买的热门重疾险大盘点! 2、百万医疗险
百万医疗险可以覆盖医保的不足,主要用于报销我们生病住院产生的合理治疗费用。且百万医疗险也比较实惠,几百块钱的保费就可以撬动上百万的保额。
3、意外险
谁也无法保证下一秒会发生什么。如果家庭支柱突然发生意外,不仅可能中断了收入,还可能得耗费家里的存款或资源,会对家庭生活的影响也很严重,所以意外险必不可少。
4、寿险
作为家里的顶梁柱,一旦遭遇不幸,家庭的收入来源就被中断。而寿险,作为一种主要保障身故或全残的保险,很大程度上是为家庭服务的,它能在被保人遭遇不幸后,留下一笔钱给家人,不至于让家庭一下子就陷入经济危机当中。
为了让大家合理的安排的保费,学姐也给大家准备了以下的这份保险配置方案,大家也可以参考借鉴一下。
如果大家不清楚这四大险种有什么区别的话,可以看看这篇文章:重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗? 望采纳
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保险保额买多少合适?
重疾险的保额最好是根据自身的情况来定比较好。一般情况下,家中的成年人至少重疾的保额为30万,小孩(未成年人)可考虑保额20万。家庭结余20万,应该属于小康之家了,建议家庭经济支柱做大保额,一般保额可以控制在家庭结余的10%左右。
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