今天给大家分享关于一个家庭的保险配置是多少的知识，我们以下面6个关于一个家庭的保险配置是多少的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

本文目录

一个家庭一般需要购买哪些保险

1、首先要为家庭支柱买保险。家庭支柱买保险可优先考虑意外险，建议将保额设定为年收入的10倍以上。医疗和重疾险也是家庭支柱需要考虑的，在购买重疾险时要将保额做足。重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，建议有社保的客户以10万～20万为宜。x0dx0a2、其次为家庭妇女挑选份适合的保险。首先要考虑意外险，建议选择一年期的综合意外险，此外家庭妇女可针对女性特殊疾病，如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等，有针对性的挑选女性特殊疾病保险。在购买女性重大疾病保险时，最好选择期限长一点的缴费期，以分散风险。x0dx0a3、为老年人买保险，应先投保意外险再考虑健康险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，在投保投保意外险，尤其是意外骨折保障。x0dx0a4、在孩子成长过程中，为孩子挑选份适合的意外险。在为孩子购买意外险时，最好选购一年期的。孩子的健康保障也不可忽视，可挑选份适合的少儿医疗和重疾险。x0dx0a为孩子挑选重疾险，保额不要超过10万元。建议购买份意外健康险，意外和重疾保障同时拥有。此外若家庭经济较为宽裕，可在孩子年幼之时为其购买份少儿教育金保险，提前储备孩子的教育资金。

家庭保险配置一览表有哪些呢

一、常见保险类型

任何一个家庭想要一个全面的保险保障，都少不了下面4种保险：

重疾险?防范家庭成员罹患大病，造成巨额医疗费用支出的风险；

寿险?防范家庭顶梁柱身故，收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险；

医疗险?补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险，做到小病不花钱，大病不差钱。

意外险?解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。

二、夫妻二人保险配置

5件套：寿险+医疗险+重疾险+意外险+年金

组合理由：保障全，保额足。家庭的中坚力量，经济来源，全方面最大限度覆盖收入中断风险。同时规划好退休后的养老生活。（现在规划还是10年后开始规划，具体区别扫描二维码跟我聊。）

关注重点：产品本身或者产品组合的保障责任是否接近360度无死角，兼顾性价比。

三、孩子保险配置

4件套：医疗险+重疾险+意外险+年金

组合理由：孩子活泼好动，免疫系统尚未发育完善，医疗+重疾+意外是基础配置，同时规划好他/她的必要支出，比如教育金，比如创业基金，再比如婚嫁金。这些必要支出在对应的时间就需要付出去，现在规划锁定未来。（目前有产品不仅可以做到资金安全，而且还存取灵活，收益也不低。扫二维码，你懂的。）

关注重点：门诊责任尽量涵盖，意外险中的意外医疗条款要好，重疾定义是否友好，以及年金产品的现金价值。

四、老人保险配置

2件套：医疗险 or 防癌险 + 意外险 + 根据年龄和具体情况综合考虑

组合理由：这里险种较少的原因有两个，

第一：保险是保不确定的风险，而老人们所处的年龄段或多或少出现过一些身体状况，也可能逐渐开始有一些慢性疾病，同时其他的风险也相应增加。

考虑到这种情况，比如普通的健康险产品就把首次投保年龄会限定在55-65周岁左右，也就是说如果年龄已经超过这个范围了，保司认为风险过高，不接受投保了。

此时爸爸妈妈们能选择的产品就少了，只能买到一些针对老年人设计的产品，比如防癌险。（所以保险要趁早买。）

第二：刚才提到的老年人出险的概率增加，保司会把相应的费率提高，所以即使有产品可买，也常常会出现保额和保费倒挂的现象。因此建议在配置基础保障之后，将多余的保费给老人存起来或者当“零花钱”给他们用，作为一个经济上的补充。

关注重点：核保要求是否宽松 / 送药等附加服务 / 服务的便捷性和可触及性。

一个家庭一年拿多少钱出来买保险最合适?

一个家庭一年拿出不超过家庭年收入的20%来购买保险比较合适，如果保费过高的话，会给投保人造成过大的缴费压力。一旦后期出现因为资金不足而无法缴费的情况，会造成保单合同终止，没得保的情况。

如果大家最近有为家人配置保险的需求，那么学姐的这篇文章可不能错过了：

3套方案，配齐一家人的保险

那么接下来的时间里，学姐就以“三口之家”为例，来为大家介绍一下该如何进行家庭保险配置？废话不多说，直接上干货！

1. 父母（家庭经济支柱）

对于很多普通家庭而言，家庭经济支柱负责着家中主要的经济来源，一旦家庭经济支柱发生了疾病或意外的话，对于整个家庭来讲是莫大的打击，所以家庭经济支柱的保障体系要相对完善一些。

因此重疾险+百万医疗险+寿险+意外险是一定要给家庭经济支柱人群配置的，这样才能保证整个家庭在陷入困境的时候，有保险产品可以抵御相应的经济风险，从而维持日常的生活。

那么大家知道在购买保险的时候，都应该注意哪些事项吗？学姐一文告诉你：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

2. 孩子

由于孩子年龄太小，且自我保护的能力不强等原因，孩子往往是很容易发生疾病和意外的。

所以给孩子配置相对健全的保障也是有必要的，不过孩子因为没有承担家庭中主要的经济来源，所以就不必投保寿险了，投保少儿重疾险+百万医疗险+意外险即可。

如果各位小伙伴最近有为孩子投保的需求，那么可以来看看学姐的这篇文章：

深度好文——如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到

望采纳

全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

预算有限的情况下，一家三口人，应该怎么配置保险？

开头戳个重点：配置保险时，先给两个大人买上，再考虑孩子的保障。

大人保障应该包含： 重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险。

孩子需要： 重疾险+意外险+医疗险 。

重疾险： 疾病风险一旦发生，会产生一笔很大的医疗费用，因此 健康 险也是不可少的。从罹患大病，到治疗休养，再到重返工作岗位，大概需要3到5年的时间，确诊癌症等合同上约定的重疾，重疾险买50万就赔50万，既可以治病，又可以弥补收入损失，随便我们怎么花，可以确保了我们的生活品质不会下降。

孩子的重疾理赔金，还能补偿大人的误工费。

医疗险 ：大人买百万医疗，因为它保费低，保额高。几百块就能保几百万，通常是自费1万以上就能报销，可以配合医保，覆盖巨额的医疗费。

给孩子买小额医疗险，平时感冒发烧什么的经常要跑医院，买个小额医疗险几百块住院费也能用的上，很实用！

意外险 ：意外风险无处不在，一旦发生意外就会给家庭带来不小的麻烦和损失，因此首要考虑意意外险。由于大人是家庭经济支柱，因此要先完善大人的安全保障，再给孩子买合适的意外险。意外伤残和身故可能导致整个家庭的收入永久下降，意外险能有效的帮助家庭度过经济难关，一般保一年的意外险只要几百块。

另外，通常含有意外医疗的报销，平时摔伤、磕着碰着、猫抓狗咬去医院，也能报，孩子也适用。

定期寿险 ：家庭经济支柱必备，家庭主力一旦身故了，房贷车贷、孩子的抚养费、老人的赡养费顿时就落在了另一半头上，如果购买了定期寿险，就能规避这个风险。

小孩子不需要寿险，他们没有负担家庭责任，如果不幸身故，对家庭来说，更多的是精神上的打击，其实对家庭的经济并不会造成太大的影响。

人生各个阶段，都面临着重疾与意外的风险。如果恰至中年，已成家立业，还需多承担一份家庭责任。

在预算有限的情况下，一家三口也可以配置基础的保险方案，下面分为几种情况来看：

情景一：三口之家，家庭一共月入3000

假设远先生已经成家，太太暂时并未工作，还有一个2岁的宝宝，家庭的唯一收入来源就是远先生每个月3000的工资，且还有30万的房贷。方案如下：

这样的家庭是非常脆弱的，抗风险能力极差，一旦出事，极易崩塌。所以在极其有限的预算下， 首先考虑做好每一位家庭成员的基础保障，保额刚好覆盖风险，等到后续预算增加再及时补充。

如上图，整个方案的年交保费4680元，不会给家庭造成太大的压力。

远先生作为家庭经济支柱，我们为他配置了：

若是将来不幸患病，可以通过医疗险报销医疗费用，另外通过重疾险再获得30万的保险金，弥补生病期间的收入损失及家庭支出；

若是不幸意外身故，意外险与寿险所获赔的保险金，刚好可以覆盖家庭面临的债务，还可以给家人留下一笔钱，保障家人的生活。

远太太虽不是经济来源，但也是家庭的重要支撑，所以除了寿险，另外三个险种也尽量配齐了。

由于预算有限，重疾险换成了瑞泰瑞盈，费率对女性更为友好。30万保额，只保重疾，选择交到70岁，保到70岁，每年只需一千左右。

小蜜蜂超越版对于家庭主妇可投保的额度有限制，所以方案中的意外险换成了保障同样优秀的大保镖。

而2岁的宝宝，主要面临的风险就是重疾和意外，所以给他配置了少儿重疾险中保障最全面的妈咪保贝，保30年，正好可以覆盖孩子的成长期。以及一份一年期的意外险萌宝保。

情景二：双收入家庭——四线城市“三口之家”

上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的9.6%，一年所交保费9680元 ，可获得以下保障：

丈夫和妻子，作为家庭经济支柱，配置是一样的：

如果夫妻双方，有一方不幸罹患重疾 ：50万理赔金可以支付高额的医疗费用，还可以用来弥补未工作的收入损失，维持家庭的生活开销等；另外，重疾的治疗费用还可以通过医疗险来进行报销。

如果夫妻双方，有一方在60岁前不幸意外离世： 定寿会赔付50万，由于这款产品是夫妻版，故剩下的保费不用交，保单依然有效；另外，意外险会赔付50万，总共100万留给家庭剩余成员保障日常生活需求。

这个方案由于预算有限，所以还不能覆盖70岁后的重疾风险，不过，正如远虑君多次强调的，保险是个多次配置的过程，等事业和收入提升的时候，可以再配置一份保终身的重疾险。

孩子：不承担家庭责任，故没必要配置寿险

我们为 孩子配置了50万保额的重疾险，保到70岁， 这款产品的亮点是对于18种少儿特定疾病额外赔50万，对5种少儿罕见疾病额外赔100万，基本可以覆盖孩子未来30年以内的重疾风险。

情景三：单收入家庭——三口之家

上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的8.5%，一年所交保费8568元， 可获得以下保障：

这个家庭中，丈夫作为家庭唯一的经济支柱，配置了 50万的重疾险保到70岁+50万的寿险保到60岁+200万的1年期医疗险+50万的1年期意外险。 一旦发生重疾或身故的风险，较高的保额足够支撑家庭较长时间的家庭开销。

妻子作为全职妈妈，虽然没有收入，但是作为家庭重要运营支撑者，同样 配置了50万重疾、200 万的医疗等保障 ，足够抵御一定的疾病风险。

儿子才3个月，时时刻刻都在妈妈的保护范围之类，所以暂时没必要配置意外险。但这个时期，宝宝的免疫系统尚未发育全面，所以给宝宝配置了 50万的重疾和20万的医疗保障 ，相比保终身的而言，性价比更高。

情景四：未成婚——三口之家

这个方案是专门为独生子女、尚未结婚、上有父母的家庭配置的，目前国内像这样的三口之家非常普遍。这要归结到 社会 原因：生活压力大、结婚意愿降低。

今年的4月30日，民政部发布“2019年1季度各省 社会 服务统计数据”，2019年第一季度，全国结婚人数281.5万对，同比下降6.7%。

像上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的6.4%，一年所交保费6475元， 可获得以下保障：

远先生作为家庭的独生子，承担主要的家庭经济责任，而父母已年老，且身体欠佳，故远先生为标准配置“ 重疾险+医疗险+意外险+定期寿险 ”，以防自己罹患大病，给已无赚钱能力的父母造成严重的经济负担。

对父母而言，在55岁之后，由于年龄限制、身体有各种小毛病，导致很多险种不能投保。这里配置的是 300万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险 ，总保费很低，但是可以防御父母意外摔伤以及罹患恶性肿瘤的风险。为父母做好保障，也是为自己减轻负担。

关于上述问题还有疑问，欢迎私信咨询，有问必答~

之前我刚好回答过这个问题，不知道复制过来会不会减分啊？

-------------------------

首先保险分年龄段，不同年龄段购买的产品不一样。我们大体分为儿童，青壮年，老人。

【首先儿童不需要购买寿险，只需要购买三种保险即可，重疾险、百万医疗险、意外险。儿童生大病对家庭是个很大的负担，特别是高发重疾比如白血病，所以重疾可以缓解除去医保之外的家庭负担。

百万医疗险是实用于所有人群，它可以报销你生病住院期间的大额支出。

意外险保障家庭不被突如其来的意外击倒。

儿童的三项费用加起来一年1000元左右，推荐某付宝，重疾可以保到50万30年。】

【其次是成人，即家里的爸爸妈妈，也是家里的经济顶梁柱，不能倒，万一倒了就有寿险理赔来保障接下来几年家庭的经济开支；

所以成人保险应该在儿童三个险种的基础上增加寿险，寿险金额尽可能高一点，30-50万，太低了没有保障的意义】

【老年人，都有社保卡或者农保卡，能保证基本的看病医疗；

老年人寿险基本上不出售给他们了，但还是需要几个保险来保障，百万医疗险、防癌险、老年人意外险有这三个险种基本上可以说是很全了，但这三个险种都是一年一消费】

最好是全家人一起买，实在预算有限，优先配置大人的保险。

保障规划思路是梳理家庭财务状况，分析风险责任，量化保障缺口，计算保费预算、家庭成员分配和各险种保额。

配置险种

大人配置险种为： 寿险、重疾、医疗、意外 。

小孩配置险种为： 重疾、医疗、意外 。

根据家庭年收入情况，按保险黄金曲线比例进行计算，确定保费，再根据夫妻收入比例确定寿险保额分配比例。

各险种额度计算：

寿险额度缺口=房贷+车贷+孩子教育费用+生活开支+老人赡养费用-家庭流动资产

重疾额度缺口=50万-15万+1-3年年收入

医疗险选择百万医疗，最好选择6年保证续保产品

意外险50万起

如何控制费用

四大险种中，医疗和意外最容易选择，一般各产品价格差异不大。主要考虑身体状况来选择产品。

寿险选择定寿产品，不要考虑终身寿。

价格差异最大的就是重疾险。分为定期重疾、终身单次重疾、终身多次重疾。

优越性是多次大于单次，终身大于定期，但同样的保费也是根据期限和次数递增。

在家庭预算有限的情况下，可以通过选择定期产品来降低保费，等以后经济状况好了再进行补充，保险本身就是一个根据家庭情况定期复检、动态配置的过程。

配置原则

1、先大人后小孩；

2、不买返还型保险；

3、保障充足、性价比高、重在当下

预算有限的情况下，先解决看病的费用。三口都建议先配上社保。然后每人购买一份百万医疗险。三个人的费用也就是1000元左右吧。然后夫妻二人可再配置一份定期寿险。保额50万。2000元左右。

一家人配置保险能最大程度地减小家庭风险。到底怎么配置呢？

建议不要搞得太复杂，以 健康 保障为主，少碰理财和返还，这样遇到的坑，会少一大半！

大人的保障：重疾险、医疗险、意外险、寿险。

孩子：以重疾险、医疗险、意外险为主。

重疾险

保险合同中会明示保哪些病，一旦符合理赔，就会赔付一笔钱。

买消费型不用买储蓄型，如果预算不够，不用含身故责任。

买重疾险保额很重要，至少 30 万起步，最好50 万。

产品推荐

成人重疾险：超级玛丽 3 号、达尔文 3 号、钢铁战士 1 号。

少儿重疾险：守卫者 3 号、晴天保保超越版。

百万医疗险

意外、疾病住院了，可以报销医疗费。

不要买捆绑类型的百万医疗险，尤其是续保需要审核，没有医疗垫付的，都别买。

买保证续保 20 年甚至更久的，增值服务好的。

百万医疗险基本是人手必备，只要符合 健康 告知，一家都可以买上。

产品推荐

人保好医保、众安尊享 e 生、复星联合超越保 2020 款。

意外险

意外引起的身故、伤残、生病住院，都可以保。

买一年期的意外险就可以，别买长期带返还和理财的。

如果一个意外险一年大几千，你就趁早别买了，一般意外险几百元就可以。

意外险保障责任：意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴等。有这几项保障责任就可以。

产品推荐

少儿意外险：小顽童、萌宝保

成人意外险：大护法、小米综合意外险、亚太百万人生。

寿险

被保人身故和伤残，赔付一笔钱，适合经济支柱买。

给夫妻双方配齐就够了，孩子没有太大的必要购买。

建议选择定期寿险，保到退休年纪，每年几百元。

基本配置原则

大人>小孩，一定要先给大人买好之后，再给宝宝配，不然大人生了病发生意外，宝宝的保费都没人交。

保障>理财，先把基础保障做好再考虑其他性质的保险。

单买比捆绑便宜很多，而且还便于自己弄清楚不同的险种，以及各个保险产品保什么。

最后和题主分享一个5000元的家庭方案，可以参考一下。适用家庭年收入 10万 ，或者家庭年结余在 3万左右 的家庭。一家人保费5000元，不足家庭年收入的10%，转移掉重疾、意外两大核心风险。

RT~针对楼主所提，合理的规划原则是:

1.优先给家庭顶梁柱投保，即家庭收入最高者，比如爸爸。

2.根据爸爸的年收入进行测算重疾所需保额。比如10万年收，则倒推重疾保额至少30万。（收入损失=3~5年年收入）

3.同理推算妈妈重疾险保额。

4.预算有限，选择高杠杆险种。比如短期意外险、定期寿险、消费型医疗险、重疾险。

根据以上原则规划处家庭单总保费后，再根据实际进行保额的增减。

这样的计划是切实可行的。

未来根据收入增加再进行加保~

人生长河是行进的，意外和风险也是未知的。

最后祝楼主找到专业合适的保险师，做好家庭规划~

预算有限的情况下，首先保证社保的问题。其次根据现大人，后小孩，先家庭经济支柱，然后其他的原则配置保险。配置，如果预算不足，长险方面，先考虑定期，在考虑终身，按将来是否返还，先考虑消费型的，然后再考虑返还型的。这么选择，主要是价格便宜。

配置：

大人：寿险+重疾险+医疗险+意外险。

孩子：重疾险+医疗险+意外险

医疗险首选百万医疗险，后面情况允许了，在加普通医疗险。寿险考虑纯寿险，不要那种复合的险种。先考虑定期，然后考虑终身，重疾险的配置出发点和寿险的同理。意外险，孩子配置普通意外险和意外医疗就可以，如果是成年了，加特定的意外险，提高身价。大人偏重特定意外险，同时也附加少量保额的意外医疗。

保额方面，寿险50万，重疾险30万，特定意外险100万，如果年龄在30岁所有，一年的保费支出还是非常合理的。

很高兴，在预算有限的情况下，您认可保险的功用，为自己和家人增添一份保障。

不知道您的预算是多少？

我就拿最近给一家4口配置的保险方案来举例吧。

四线小县城，父亲+母亲+儿子5岁+女儿2岁。预算1.5万。

从逻辑上来讲

两位大人应该配置寿险+重疾险+医疗险+意外险

两位小朋友应该赔重疾险+医疗险+意外险。

寿险，我最先放弃的险种

寿险非常重要！ ！ 理应每个大人都持有一份定期寿险 ，价格几百元就足够了。

当家庭经济支柱倒下时，寿险是最能体现保险作用的险种。

但是！如果您还是无产阶级，无房无车无负债，不需要赡养父母，也不需要照顾子女，或者你无力负担这么多，寿险是可以先不配置的。

当您收入提升，当您背了债务，买了房买了车，想父母老婆孩子过得好一些，您再配置寿险也可以的。

重疾险，在预算紧张的情况下，我依然选择终身保障多次赔付的产品

很多人会在这个时候，选择定期消费型的产品。

降低保费，做高保额。甚至是做成单次赔付的重疾险。

但是，我依然坚持认为， 重大疾病高发年龄的40岁以后，甚至在70岁，80岁才会发病。因此终身保障的重疾险，意味着更有机会用得上

另外，现在医学进步，重大疾病是有机会被治愈，比如冠状动脉搭桥术，比如少儿白血病。只要及时就医，这些疾病都能被治愈。但是治愈后却不能再买保险了。

因此，从一开始就应该做好多次保障，为将来多准备些机会。

医疗险，百万医疗险是全民福利

百万医疗险已经是全民的福利保险了。

小小的几百元，获取几百万的高保额。

只要是国内二级及以上公立医院，都能报销。

进口药，自费药也能全额报销。

在医院里，底气十足的跟医生说：“给我用最好的药，我有商业保险！”

意外险，不能忘记配置

每个险种都有自己的涵盖范围，一个险种解决一个问题。

不能因为，有了重疾和医疗，就放弃意外险。

因为人生风险，除了疾病，还有意外。

意外，对每个人来讲，都是公平的，损失也是巨大的。

每分钟就有6人死于意外事故。

因此，我们配置意外险，转移了意外风险。

现在国内人身险保险公司有87家，然后还有一些财产险等公司可以开发寿险业务，所以市面上险种有一两千种（只多不少）。

题主不要急着看产品方案，因为方案随随便便就能出一些，但是关键看适不适合自己。

如果图便宜，买了一些险种，要么理赔标准高、要么保障内容少，万一真的发生了保障范围外的险种，那可真的是追悔莫及。

那应该怎么配置保险呢？

1、买对需求

2、买全保障

3、买够保额

4、买对人员

5、买对产品

题主需要了解的内容如下：

1、保险险种的分类：

寿险、意外险、重疾险、医疗险、年金险，这五大险种都有什么作用。

2、学会计算家庭风险保额

也就是身故保额、残疾保额、重疾保额、医疗保额、养老金/教育金保额。

一般身故残疾保额：包括未来10-20年个人收入、子女教育费用、父母赡养费用、房贷车贷等

重疾保额：包括疾病治疗费用、3-5年的康复费、3-5年的家庭开支（3-5年的收入），如果是癌症考虑3-5年，如果是其他重疾会长期影响的，那得考虑时间更长。

3、确定完保额，就确定购买人员和保费预算。

一般顺序：主要经济支柱>次要经济支柱>老人>小孩

费用预算，看收入占比和产品形态。

4、根据身体情况、个人需求来确定产品：

产品分：

定期型、终身型；

消费型、储蓄型或返本型；

大公司产品VS小公司产品；

性价比高VS高质量产品等等

最后才能选出适合自己的产品。

这要求题主具备一定的保险基础知识，也就是上述原则，然后找到一个好的保险业务员，做好产品方案配置。

给父母买保险最好配置多少保额比较合适

给父母买保险最好配置50万保额比较合适。

父母由于年龄、健康问题的限制，父母很难买到合适的保险种类。但是家中长辈的年龄越大，更加容易生病，买保险的可能性加大了！

一般建议上了年纪的父母购买意外险和健告宽松、年龄限制少的防癌医疗险以及防癌险。

1、防癌医疗险

父母年龄并不低了，会有不少高发的疾病找上门，比如三高、脑中风等在这个岁数的发病率会更高，治疗费用也很高，对于普通家庭来说会大大增加经济压力。

要是买了医疗险，到时候到医院看病时不用发愁钱的事情。百万医疗险报销的力度大，无论你是到门诊科看病还是住院治疗，治疗费用超过1万元的部分，通常来说可以百分百报销。且一年只需要花几百元，却能买到几百万的保额。假如老人家身体健康非常不好，不能通过百万医疗险的健康告知，可以用健康告知门槛不太高的防癌医疗险来代替百万医疗险。

同百万医疗险一样，防癌医疗险也是报销型保险，花了多少治疗费，就报销多少治疗费，这种保险的杠杆比很高，主要是用来赔付癌症引起的住院治疗或特效门诊费。如果有想深入了解防癌医疗险是什么的朋友，可以来了解了解：《关于防癌医疗险，你不得不知道这些！》

2、给付型防癌险

老人几乎没有可以选择的重疾险，因为重疾险对投保人的身体条件情况有一定的限制，父母年纪越大，身体机能就越低，基本上通过的机会不大。并且选择投保重疾险，也可能出现保费倒挂的状况。这时可以直接考虑给付型防癌险。

重疾险被防癌险代替，主要是针对癌症，保障责任大部分都会覆盖恶性肿瘤、原位癌等高发病症，被保人患上的癌症一旦是在保障责任内的，按照合同条款约定的保险金保险公司将会一次性给付。与重疾险差别较大的是，防癌险的购买人群年龄可以放宽到75岁以下，健康告知也不会很难，身体有小毛病如患有三高也不妨碍投保。

投保防癌险的话很便宜，每年只需要缴纳一两千块的保费，最高能提供10万的保额。对于防癌险更具体的解读，感兴趣的朋友请阅读这篇笔记：《防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评》

3、意外险

通常父母到了一定的年纪，多多少少行动都会不便，可能会遭遇些小意外，擦伤碰伤，这时候意外险就大有用处了。意外医疗的保额对于老年人来说特别重要，保额高就更好。2021年优秀意外险榜单在此，赶紧看过来：《2021年，最值得买的意外险都在这里了》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

一个家庭的保险组合

通常为了解决重大风险对家庭的大家过重，家庭配置保险首先要选择重疾险、寿险，若家庭紧急情况比较宽裕的，再选择儿童重疾险、教育金、退休金等。这些保障都是我国消费者比较需要的，可参照自身家庭的经济条件、需求，来为家庭配置最佳的保险组合。接下来给大家推荐几组组合：

组合一：普通型重大疾病险+终身人寿险

若家庭的收入是一般的，年收入不超过10万元的，首一定要把重疾险这个基本的保障备足，若是经常外出工作的，考虑附加意外险后，再选择年金险，形成全面的保障。

组合二：综合型重大疾病险+终身人寿险+储蓄分红险

若家庭的年收入是在收入20-30万之间的，把基本保障配置完善的同时，可选择一份年金型的保险。不但可以获得保障，也能通过强制储蓄用于孩子的教育或者以后的养老上；

二是利率高年金高，在孩子20岁左右时每年分钱做教育基金，孩子所需要的大学甚至出国的费用也有着落了。

组合三：高端型重大疾病险+高端医疗+终身寿险+年金险

对于一些高端的个人客户，比较偏向于全球性的保障以及医疗，投保最好以重疾险、高端医疗险为主，再按需选择终身寿险或者年金险。不过若是选择大保额的年金险，也能用各阶段的年金去支付可能发生的高端医疗险费用。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

关于《一个家庭的保险配置是多少（一个家庭的保险应该怎么配置）》的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站，您的关注是给小编最大的鼓励。