今天给大家分享关于消费型重疾和储蓄型重疾险的区别的知识，我们以下面6个关于消费型重疾和储蓄型重疾险的区别的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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消费型重疾和储蓄型重疾险的区别？

消费型重疾和储蓄型重疾险的区别为： 1.保障期限有所区别：消费型重疾险一般可以保一年；也有可以保定期的，比如保20年或30年、保至60岁或70岁等；还有保终身的消费型重疾险。储蓄型重疾险一般保终身； 2.现金价值有所区别：消费型重疾险如果是保终身的，那么一般是前期现金价值会增长，到了80岁后现金价值就会下降，到了90岁后，现金价值便会归零。而储蓄型重疾险的现金价值则会一直增长； 3.消费型重疾险没有返还责任；储蓄型重疾险中的返还型重疾险则供应了返还责任。

消费型重疾和储蓄型重疾险的区别

　　消费型重疾和储蓄型重疾险的大致区别如下： 　　1、身故赔付不同 　　储蓄型重疾险身故赔保额，消费型重疾险身故一般只退现金价值； 　　2、保单的现金价值不同 　　没有发生重疾理赔的情况下，储蓄型重疾险的现金价值逐年递增，消费型重疾险的现金价值虽然在开始的时候逐年递增，但在保障期间的某个年份达到峰值后，会逐渐降低，到保障期结束时降低为零； 　　3、重疾赔付次数不同 　　储蓄型重疾险有单次赔付和多次赔付，消费型重疾险只有单次赔付； 　　4、对投保人健康状况要求不同 　　储蓄型重疾险对各种体况的核保更加灵活，消费型重疾险对投保人身体状况要求高，更适合标准体况的人。

消费型重疾和储蓄型重疾险的区别

消费型大病与储蓄型大病保险的区别如下:1.保证期不同：消费者严重疾病保险一般可保证一年；也可定期保险，如20年或30年、60岁或70岁；以及终身消费者严重疾病保险。储蓄严重疾病保险一般为终身保险；2.现金价值不同：如果消费者严重疾病保险是终身保险，那么早期现金价值一般会增加，80岁后现金价值会下降，90岁后现金价值会归零。储蓄严重疾病保险的现金价值将继续增长；3.消费型大病保险不承担返还责任；储蓄型大病保险中的返还型大病保险提供返还责任。

储蓄型重疾险和消费型重疾险对比，有啥区别？

【储蓄型重疾险】和【消费型重疾险】傻傻分不清楚？相信不少人都会有这样的困惑，对于正在了解保险的人，这篇文章肯定很实用。 接下来，学姐就给大家详细分析，什么是储蓄型重疾险？什么是消费型重疾险？它们之间有什么区别？

一、储蓄型凭什么“打赢”消费型？ 很多人感觉消费型比储蓄型保费要少，那我这里就要帮储蓄型解释一下了，在进行保费对比的时候，不考虑保障责任，那不是相当于耍流氓！储蓄型的保障对象，要么是疾病要么是身故，有更加齐全的保障责任；疾病是消费型的唯一保障对象，虽然价格很低，但实际上只承担了一半的风险。

我们有必要多花保额去购买身故责任吗？没有谁可以逃得了生老病死的历程，不局限在合同规定的疾病是带身故的重疾险最突出的优点，其他方面的因素导致身故也可获得赔付，不管你给了多少保费，都是放在保险公司那里，你迟早都会收回这笔钱。光这一方面来说，花在保身故上面的钱可就太值了~ 在购买重疾险的时候，需要选择带身故的另一个关键的原因，那就是重疾险并不是像大家想象中的那样确诊了即可获得理赔！购买消费型重疾险，很有可能出现疾病出险时被保人失去了生命，而且还没有得到理赔这种尴尬的情况。

肯定有人到现在也不知晓，重疾险的理赔条件是设限的，学姐跟大家分享下面这三类：

令我们出乎意料的是，只有三种疾病是重疾险中确诊即赔的，其他25种就得达到合同规定的条件才能获得理赔。可以通俗的理解为，如果入手的重疾险中没有身故保障，如果身故也没有达到重疾赔偿的要求，是没有赔偿金的！

从条款中知道，经常是中国十大死因之首的中风，想要得到赔偿金要满足一个条件——确诊180天后达到约定的状态：

可是在现实生活里，患者很早就坚持不了了，在这样的情况下，假如重疾险排除了身故责任就会直接认为不满足理赔条件，当然也不会同意理赔。

例如猝死这种突然死亡的疾病就更没有提的必要了，先前有数据显示，心源性猝死占据了猝死的80%，而对于心源性原因导致的猝死，在死亡时间上，有65%的人是发病后的15分钟。指的是很多人都没送去医院就去世了，什么医疗诊断都来不及做，更别说是猝死的证明材料。与此相关的检查报告作为理赔的根据，保险公司不能理赔，如果重疾险包含了身故保障，赔就可以了，我们完全不用考虑这么多！ 正因如此，对于重疾险所保疾病还有哪些弊端，选择时我们要注意：

《重疾险所保疾病常见的坑？不知道这些千万别乱买！》 讲到这就清楚了，为什么储蓄型重疾险比消费型更好了吧~

二、想买好重疾险，这些一定要注意！ 当然，我们之所以买重疾险是为了将大病带来的风险进行转移，不管是消费型还是储蓄，如果在这两点上不注意，特别容易花冤枉钱：

1. 按需配置，保额优先 买重疾险最先考虑的就是保额的问题，现在有不少医疗支出都要花几万甚至几十万。倘若没有入手足够的保额，在治疗过程中完全不够用，根本不足以补偿生病带来的损失！没有得到重疾险带来的好处，和白买有什么区别呢？

因此在投保重疾险的环节中，学姐建议大家购买保额最低也得是30万，起码要让它达到最低的治疗标准才行。预算不够充足分话，这个时候买入重疾险时大家就可以去选择把不重要的附加功能一并舍弃掉把保额给做足。 那么保额的话是买得越高了就会变得越好吗？保额高了，保费也贵，不知道自己适合什么样的保额？这篇文章能帮到你：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》 2、看产品保障是否全面

重疾险中保障全面的不仅要有重疾和轻、中症，还要看高发重疾对应的高发轻中症覆盖率，是否具备了额外赔等，保障越全面对我们越有利，出险时获得理赔的几率更大。 想买一款优秀的重疾险，得考虑很多因素了，不会判断的小伙伴一定不能错过这篇文章：

《好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...》 说回我们的主题，消费型重疾险销量更高是能够预料到的，储蓄型重疾险的保费更高一些，这个在前面说过了，对那些预算比较少的群体而言，勉强购买储蓄型可能会造成比较重的经济负担，钱包承受不了。所以这部分人购买消费型重疾险会更有利，享受到疾病保障的同时也不用花太多钱。

所以买储蓄型或消费型重疾险都无所谓，自己的现实需要都是要考虑的，最好的往往是最适合自己的。 【写在最后】

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消费型重疾险与传统储蓄型重疾险的主要区别是什么？

储蓄险重疾险的特点是身故赔保额，可返本，重疾可多次赔付，对各种体况的核保更加灵活，

消费型重疾险的特点是身故退现金价值，不返本，保费较低，重疾只有单次赔付，对身体状况要求高，更适合标准体况的人。

所以消费型重疾险总的来说更适合健康状况良好、预算较低、或是已经拥有了一份储蓄型终身重疾险，需要加保定期重疾的客户。

储蓄型重疾险和消费型重疾险哪个好

消费型重疾险和储蓄型重疾险哪个好，还要根据被保险人的实际保障需求和保费预算来看：

1.消费型重疾险大多不保身故；储蓄型重疾险则大多兼顾身故保障；

2.消费型重疾险的保费相对储蓄型重疾险来说要更为便宜一些；

3.消费型重疾险大多是一年期或定期；储蓄型重疾险则大多可保终身；

4.消费型重疾险可以用低保费撬动高保障；储蓄型重疾险的保障则相对来说更为全面一些；

5.储蓄型重疾险的现金价值相对于消费型重疾险来说回本较快；

6.消费型重疾险以保障为主，没有储蓄功能；储蓄型重疾险则兼顾储蓄和保障；

7.如果有强制储蓄的需求，且经济实力还不错，可以考虑买储蓄型重疾险；

8.如果保费预算有限，建议考虑买消费型重疾险；

9.如果打算为家里的小孩或长辈配置重疾险，可以考虑买消费型重疾险；

10.如果担心后续身体健康发生变化，可以考虑保终身的储蓄型重疾险；

11.消费型重疾险一般是前期现金价值增长，到80岁现金价值下降，到90岁现金价值归零；储蓄型重疾险现金价值则会一直增长。

关于《消费型重疾和储蓄型重疾险的区别（重疾是消费型还是储蓄型）》的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站，您的关注是给小编最大的鼓励。