重疾险保额太低应该退吗(重疾险保额10万有必要买吗)

2024-12-23 17:34:32阅读:作者:霸王别姬保险

今天给大家分享关于重疾险保额太低应该退吗的知识,我们以下面6个关于重疾险保额太低应该退吗的观点进行解释,如果能碰巧解决你现在面临的问题,别忘了关注本站!

本文目录

  • 多年前买的保额10万元的重大疾病险,现在感觉不是很好,这时候可以退吗...
  • 买了两年的重疾险,现在想退保能行吗,拿回所交资金?
  • 买了一份重疾险,年交6000多,要交交20年,最高赔20万,现在考虑退保?_百度...
  • 重疾险可以追加保额么
  • 我买一份重大疾病险在交两年二十年就交完了,我想退这份保险能全部退吗...
  • 我买的重疾险保额是20万,我把保额减15万应该退我多少钱?
  • 多年前买的保额10万元的重大疾病险,现在感觉不是很好,这时候可以退吗?

    您提出的这个问题实际是保单检视与保单升级的问题。

    现在感觉它不是很好,是因相比现在的产品,觉得老产品责任一般、性价比不理想吗,还是其他因素?另外,想退保是想退旧保单换新的更好的产品么?

    当然,可以了解下,咱们这个老保单买几年了?是哪个公司的?重疾险的名字是啥呢?还有就是被保人现在年龄、性别、以及身体健康状况如何呢?

    对于产品本身,保单升级有两个方面:

    一、重疾险拥有多少额度合适呢?有人可能说50万、100万、也有人说几百万甚至更多等等。总之,依照现今的治疗花费情况,老保单的10万基本额度肯定是不够用的,更不提重疾险的康复补偿、收入补偿等功能。

    下面以25种常见重疾治疗和康复费用表为例:

    第1~10种常见重疾花费

    第11~20种常见重疾花费

    第21~25种常见重疾花费

    二、过去的老产品保险责任有漏洞的,比如没有被保人轻症豁免责任、没有被保人中症责任、没有被保人中症豁免责任、没有投保人轻症/中症/重症豁免责任的、轻症/中症/重症种类比较少的、轻症/中症/重症赔付比例比较低的等等,也确实有打补丁乃至升级的空间,以完善对风险的覆盖。

    每过1~2年至少做1次保单检视

    保险配置是一个动态叠加、不断完善的过程,很少有人可以将保险一次就买充足的。保单升级有两种方式:

    (一)、之前买的老保险感觉还可以的,接着交即可。嫌老保单保额不够的,可以买新爆款加保;嫌老保单责任不健全的,也可以买新爆款加保。当然,这种加保升级的方式,需要过核保的。

    (二)、之前买的老保险感觉不太好的,退旧换新、替单升级也是可以考虑的。

    重疾险要不要退旧换新,我们可以分两步来判断:

    第一步:被保人现今的身体健康状况如何,买新款重疾险可以过核保吗?

    买重疾险,对身体健康状况要求挺高的,跟当年投保老产品一样,都是需要过核保的,并不是自己想买就能买。

    投保新产品时,可能会遇到以下情况:

    1、正常承保;2 、加费承保;3、责任除外后承保;4、延期承保;5、 拒保。

    一般来说,如果出现除外、延期或者拒保的情形,原来的重疾险我们就不建议退保了。因为这些情况下退保,会让我们的保障效果大打折扣,甚至没有保障。

    第二步:在新产品可以过核保的前提下(如正常承保、略有加费承保),退旧换新是不是划算呢?也即是否可以花更少的钱,能买到更好的保障呢?如果是,我们是可以考虑退旧换新的。

    一般来说,在新旧产品保障相近的情况下,如果满足这个公式:【新产品总保费 - 退保能拿回的钱 < 旧产品未交保费】,退旧换新这种升级方式是可以考虑的。如果新产品的责任比旧产品好很多,而且按上述公式,新产品费率又显得很划算,这种升级自然是可行的。当然,也要看投保意愿。

    为了解释上面这个公式,下面用粗略的案例来演示,具体验算以实际能够承保的产品为准。

    计划一:老产品,被保人30岁,50万基本保额,20年交,一年交2万,已经交了4年,一共交了8万,未来还需要交16·2=32万,老产品一般功能一般,可能没啥豁免功能或者豁免功能单一,如果不是重症或者身故,保单一般得交完,才能保终身。

    计划二:现在新爆款,被保人34岁了,同样的50万基本保额,20年交,一年交1万,未来还需要交20万,新产品各种责任全面、强大,比如豁免功能等非常健全,假定还不考虑豁免机会等,是用20年交完未来的20万。

    比较来了:

    在可预见的未来,是用16年交32万压力大一些?还是用20年交20万压力大一些?

    在这个分析之前,有人可能觉得老产品4年是交了8万、但退不出8万,有些亏损。那现在,如果不再续交老产品了、因退不出8万还觉得可惜吗?

    还有两个角度:

    首先,当现在还觉得老产品退不出8万可惜的,建议就不要考虑新产品了,就当新产品没看见,老的接着交,那也不用心疼了;

    其次,如果换了新产品,让您少交12万您不在乎【32-20=12万】,反而惦记老产品已交的8万因退不够8万好像亏了,这就不是退旧换新这种升级方式不行的问题了。

    而且,对于同一款重疾险来说,一般情况下,34岁的保费要比30岁投保时更贵一些的。当然,现今保险公司越来越多,竞争越来越激烈,产品也越来越丰富,市场上时不时会涌现一批高性价的爆款。这也给退旧换新提供了处理空间,甚至可以实现:在同样的基本保额情况下,34岁投保的费率比30岁投保还要友好一些。

    如果我这个50万基本保额的案例都理解了,那么您原来买的10万基本保额的重疾险要不要退,是不是清楚一些了呢?而且如果要退,怎么退旧换新升级处理更合适一些,我想,您应该有了一定的答案了吧。

    当然,一旦用退旧换新的方式进行升级时,注意不要让保障空挡,老产品在新产品没过观察期时暂时先不要处理【观察期重疾出险,保险公司一般是拒赔的】,尽管老保障责任不全,但那也是一份保障嘛。

    退旧换新升级期间,确保保障不空挡

    买了两年的重疾险,现在想退保能行吗,拿回所交资金?

    一般来说,重疾险两年内退保的话,只能拿回现金价值,而且此时的现金价值基本上都是低于已交保费的,也就是说拿不到所交的全部资金。

    如果购买的是返还型重疾险,在保障期满时没出险,则可以一次性拿回一笔钱,这笔钱可能是已交保费也可能是合同的基本保额等,这类保险的特点是可以实现返本。

    如果不能判断自己买的保险是属于哪一类型,不妨看看这篇科普文章:

    消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?

    其实买了两年的重疾险,是不太建议突然退保的,毕竟退保会有一定的损失。而且如果突然退保的话,会导致保障中断。

    所以为了不中断保障,可以先配置重疾险等配置的重疾险过了等待期后再进行退保。如果急需资金的话,也可以看看有没有减保功能,通过降低保额的方式取出一部分的现金价值。如果不想继续缴纳保费,也可以看看有没有减额交清、自动垫交功能,来抵交应交的保费。

    当然,退保也是一样的,有许多注意事项,可以帮助我们降低损失,具体内容可以看看这篇文章:「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?

    其实买重疾险想退保,多数时候都是觉得产品性价比不够高或者保额买低了等因素,因此我们在投保之前,就得谨慎对比,多货比三家,这样才能给自己更充足的保障。买保险做好攻略这样的步骤是不可省略的。那么保险小白该怎么买重疾险呢?下方这篇全面的攻略可以帮助到大家:

    如何购买重疾险?这份购买指南,错过可就吃亏了!

    望采纳

    全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!

    买了一份重疾险,年交6000多,要交交20年,最高赔20万,现在考虑退保?

    如果还在犹豫期内可以全额退保的,如果过了犹豫期退保只能按现金价值退了,基本退不到什么钱。 另外重疾险还是有必要的,如果经济压力不大,建议可保留

    重疾险可以追加保额么

    重疾险中途能否增加保额,主要得看投保的这份重疾险产品是否允许。要知道,不同的重疾险产品,规定也会有所不同。如果客户所投保的那款重疾险产品允许增加保额,那客户就可以去向保险公司申请增加保额。重疾险新规公布之后,上线了很多新产品,有哪些值得我们关注的呢,来看这里:重磅!新定义重疾排名公布!第一名竟然是它?

    大家如果有增加保额的需求,可以先去查看一下保险条款,条款里一般都会有相关说明;或者直接询问保险业务员也行。

    在经济状况允许的前提下,“重疾险”保额的选择尽量不少于30万;投保保额为50万左右为最好;若资金状况允许,还可以投保100万以上额度的重疾险。因被保险人罹患重大疾病后涉及的赔付场景会很多,比如:康复费用、治疗费用、收入损失费用,只要个人预算允许,保额尽可能越高越好。

    不过保额越高,保费一般也会越高,如果经济条件一般,又过分追求高保额,那缴费压力势必会很大。而若是因为缴费压力过大导致中途退保,那不仅没有了保险保障,自己还得承受一定的经济损失。毕竟保险过了犹豫期之后再退保,就只能退还现金价值,无法退回已交保费了。

    我买一份重大疾病险在交两年二十年就交完了,我想退这份保险能全部退吗?

    不能全部退。

    退保=违约,因为保险就是一纸合同,是和保险公司的一个约定。如果想提前终止是要承担一定损失的。具体来说之前交的保费只有一部分能拿回来,能拿回来那部分叫做现金价值,购买长期保险后,保单里面都有现金价值表,通常现金价值随着缴费时间的增长而增长。

    手续费用:无论签约和退保,保险公司都会花费人力物力来负责操作,这些都是成本。

    佣金成本:购买保险的第一年保险公司会向代理人支付一定佣金,一旦退保后,支付的佣金是没办法收回的。

    保障扣除:因为在购买保险的几年内,这段时间已经提供了风险保障,因此需要扣除这块的费用。

    扩展资料:

    重疾的种类

    1、 消费型重疾险:纯重疾,保障内容为几十或上百种的轻症、重疾,无身故责任。保障期结束后,没有发生理赔,保费也拿不回来。保障期间可选择,可按年保,也可保终身。

    2、 储蓄型重疾险:保重疾,同时含有赔付保额的身故责任。保障期间内被保人没得重疾就身故了,受益人也能获得保额,常见形态为重疾+终身寿。

    3、 返还型重疾险:保重疾,同时带有保费返还责任和赔付保额的身故责任。被保险人生存至某一年龄(比如70岁或80岁),返还所交保费,保障继续有效。

    4、 专项重疾险:仅保障一种重疾。比如防癌险,仅保障恶性肿瘤和原位癌,适合年龄较大的消费者。

    参考资料来源:百度百科-重大疾病险

    我买的重疾险保额是20万,我把保额减15万应该退我多少钱?

    只能是降后少交保费,不能退还

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