今天给大家分享关于分红险和一般的保险有什么区别的知识，我们以下面6个关于分红险和一般的保险有什么区别的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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分红保险和传统人寿保险是什么意思？

（1）分红型险种指的是投保人享有保险公司分红保险业务可分配盈余的权利。 （2）传统寿险(定期寿险):是指仅仅具有保障功能和储蓄功能的人寿保险。 详细解释： 分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。 人寿保险是众多保险品种中最重要的一种，它是以人的寿命为保险标的，以生死为保险事故的保险，也被称为生命保险。人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。只是与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

朋友建议给孩子买个分红险，分红险和一般保险什么区别

[导读]：基本保险金额就是您购买分红保险时的保额。分红保险是从您交费第一年就有分红，一直到合同终止的。如果您的分红不领取继续放在保险公司，保险公司还会额外再给一笔利息。还有在交费期内会分红吗？还是交完之后比如说20年再分红？专家分析分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能，使客户的获得保险保障的同时实现资产的保值增值。分红险以定价利率作为客户最低保证收益率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全由公司承担，但是如果经营成果优于定价假设，客户可以按照约定的比例分享盈余。在目前的低利率环境下，分红险有效地规避了利率的风险，同时保险公司专业的投资团队和较大的资金规模，可以为客户带来比较稳定的投资回报。基本保险金额是对应保费的，保费越高，保险金额越高。但以平安为例有的分红险在特定时间里(比如少儿险在孩子18岁内)赔付的不是保险金额，而是所交的保费，或者保费加上利率(年利率2.5%)，再加上分红。超过时间后，可能意外赔付的是基本保险金额2倍或者3倍，再加上分红。分红年年有，一直到保单期满基本保险金额由投保人和保险公司在投保时约定，但须符合保险公司当时的投保规定，约定的保险金额将在保险单上明确标注。从交费的第一年起就开始计算利息。保单周年日有分红派发。分红型保险的基本保险金额是指您交保费之后，保险公司说给您的保障金额。在交费期内会有分红，只不过是按保费分红的产品会把所分红以现金方式打到你的账号上；按保额分红的红利累积到基本保额上，待到合同满期时一起给付，除此之外，还有一笔终了红利。分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险的新型产品。通俗地讲，就是除了保证保单中列明的保险利益外，客户还可以分享到保险公司经营该产品所产生的利润(即红利)的保险。基本保险金额是保单上明确标注的金额，保险金额是能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位计算的，简单的可以理解为：基本保险金额是一个计算的数值，保险金额是一个理赔的金额。分红一般是从您合同订立时就开始按照合同的保险责任分红的，并不是说您期缴20年，等你缴纳完才会开始分红1：分红险的基本保险金额是客户在投保时与保险公司约定的一个金额以便确定保费。2：分红险在每个保障期年度内都会有分红，注意是保障期不是缴费期，因为保障期可能长于缴费期，也就是说交完费继续享受分红。3：分红险从你缴费的第一年开始就有分红，知道合同结束为止。一般是给付固定分红的基数.按照一定比例给生存金.

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

分红险和万能险区别是什么？

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。 比如分红险和万能险这两大险种，光听字面含义就感觉比较诱人，一个能拿到保险公司的利润，坐享分红，其二是万能，除了有保障以外，还能获得投资收益。

但是世界上两全其美的事不多。与金钱相关的，少之又少。学姐今天就给大家介绍一下分红险和万能险！ 一、分红险和万能险是什么？

1、分红险 分红险换句话说就是公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人身保险。从当下中国保监会统计的口径来看，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都是分红险。想了解更多的小伙伴可以看看这篇文章：

《关于分红险，业务员不会告诉你的事》 分红险适宜家庭经济条件好、有稳定收入，同时不着急用此部分资金的人群，考虑到未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。

2、万能险 万能险是配备了保险保障并且设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。

万能险与传统寿险相同可以保障生命，并且可以让客户参与由保险公司为投保人建立的保单帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人保单帐户资金的业绩挂钩。投资专家会将账户中的资金分别投入到各种投资工具里面。想深入了解万能险的小伙伴，可以看看这篇文章： 《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

同时，万能险适合有平稳且持续收入，投保资金没有对用途做限制，可以承担一定风险的人群，毕竟它是作为一种理财险存在的。 二、分红险和万能险有什么区别？

1、缴费方式不同 对于分红险的缴费金额和缴费期间，固定在合同上，正常情况下没有办法变更。万能险存取自由，若是有一定的经济实力，这种情况下可以额外追加保险费。

2、收益来源不同 分红险的收益可以理解为保险公司的可分配盈余。万能险有独立的投资账户。保费到达万能账户以后，专家团队会进行配置投资。 而且万能险是有保底收益的，可是能超出保底收益多少就不确定了。

整体来说，分红险的收益以保险公司的经营为主。万能险的主要收益取决于保险公司的投资。 3、收益分配方式不同

万能险的收益主要是个人账户投资带来的收益会直接转入万能账户中，被保人可以把钱留在账户中进行利滚利同时申请取现。 分红险其实是将上一年度保险公司分红保险业务的可分配利润进行分配，使用增加保额、直接领取现金等方式分给客户。其实我们是不能确定分红险的收益的，保险公司没有年度盈余的情况下，投保人拿不到分红。

总体来说，万能险，身为一个保险，它没有太大的保障，作为一个投资品，它的收益也渐渐失去优势，性价比实在不是很高，能够满足具备一定经济风险承受能力且基础性保障全面的人的购买需求。 但分红险的分红没有规定，假设是通过它来投资理财，大家没有必要入手。

感觉还是不太清楚的小伙伴可以看看这篇科普文章： 《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》

【写在最后】 我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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分红险对比终身寿险，不同点是什么？

学姐发现了一个现象，很多人苦于保险知识不足，搞不清楚某些险种之间的区别，不知道自己买哪种好。 学姐也收到了很多人的私信，比如分红险和终身寿险是什么、有什么不同，既然这样的话，学姐就趁这个机会，给大家好好分析一下。

进入正文之前，先给大家送一波福利，这是学姐精心整理的十款高收益产品，需要自取： 《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

一、分红险是什么？ 分红险就是所谓的保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险业务的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，而后分配给客户的一种人寿保险，更加适合想理财的人群。

在分红险的保障期限内，投保人能够进行分红，和保险公司共享经营成果。 很多投保人一看到这就冲动了，想着保险公司都是一些大公司，那买了分红险之后肯定是稳赚的。

其实根本就不是这样，分红有非常强的不确定性，大多数分红险产品也都会在条款里说明这一点，先来看一下下面这个图： 分红险条款截图

其实是因为生活险的保单红利与分红保险的业务有密切关系的，说实话，谁都无法预测这个业务的业绩怎么样。 如若某一年该保险公司经营不善，可能保单红利会很少，乃至为零，而投保人也无可奈何。

况且，保险公司通常不会详细公布相关数据，即便当年有红利分配，也要在等保险公司提供红利通知书的情况下才知道数额是多少。 大家也不用太灰心，学姐特意整理了十款比较优秀的分红险：

《2022十大分红险排名新鲜出炉！》 二、终身寿险是什么？

寿险的保险责任很单调，主要提供身故、全残保障。 不论被保人是由于疾病还是意外伤害等原因造成身故或全残，保险公司都会一次性赔付相对应的保险金给受益人。

很显然，保障家人是寿险的主要作用。 而从保障期限这一方面来划分，寿险可分为以下两种：定期寿险和终身寿险。

定期寿险就是有保障期限的寿险，而终身寿险所指的则是为被保人提供终身的保障，万一被保人出现合同约定的保险事故，即可获得一笔按照约定给付的身故或全残保险金的寿险。 由此可见，终身寿险具有更强的储蓄功能，的确比较适合有财富传承或者遗产规划等需求的家庭考虑。

三、分红险和终身寿险有哪些区别？ 1、赔付条件不同

终身寿险要达到身故、全残才能提供赔付。 有一点需要提一下，由于终身寿险能给被保人一辈子带来保障，因此只要消费者不在中途的时候走退保流程，这份保险是一定会提供保险金的。

而分红险跟其他保险不太一样，一般是和其他险种捆绑，不会单独售卖。 例如分红型年金险、分红型终身寿险、分红型两全险等等，本质上都是分红险。

总结一下，不同类型的分红险，规定的赔付条件也不同，实际以保险条款为准。 2、功能性不同

分红险不止有保单红利带来的理财功能，还按照不同的保险条款，具有不同的风险保障功能。 至于终身寿险，从保额来划分，能够划分成定额终身寿险和增额终身寿险这两种。

定额终身寿险的保额是固定不变的，要是某款产品对身故设置了100%保额的赔付，也就是说，购买50万保额，然后在符合条件的情况下，被保人不幸出险，保险公司就向受益人直接支付50万赔偿金，这也做到了财富传承。 而增额终身寿险的保额具有递增功能，寿命越长则意味着出险时提供的赔偿金越多，并且消费者可以通过减保、退保等权益来获得收益。

从整体上来看，终身寿险能实现身价保障、财富传承和理财等功能。 篇幅有限，如果想知道分红险和终身寿险买哪个好，建议看这篇科普：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》 【写在最后】

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分红险和万能险有什么区别

首先，从根本来说，分红险和万能险均属于人寿保险中的一种；而且这两种保险都可算作是理财保险产品，具有一定的财富增值作用。

但是这两种保险还是具有许多不同之处的，就比如说收益来源不一样、风险性高低不一等。

对此，下面学姐就围绕着分红险和万能险，和大家一起认识下这两者都有哪些区别。

进入主题之前，要是有小伙伴对于保险基础知识还不太了解的话，大伙不妨点进下文学习一番：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑

1.收益来源方面

分红险的收益是根据保险公司的分红型保险业务，对应的实际可分配盈余来按比例进行分红获得；而万能险则是通过万能账户由保险公司代为投资所得。

就拿分红险来说，分红险的分红收益主要是来源于死益差、利益差和费益差所产生的可分配盈余，并不是大家误以为是直接参与到保险公司的分红哦！

所以说，分红险也不是人人都适合入手的，关键还是得看是否符合自身投保需求。

看到这，对于想要入手分红险的小伙伴，学姐建议大家入手前参考下这篇：

关于分红险，业务员不会告诉你的事

2.风险性高低不一

说实话，投保人到底能拿到分红收益，完全取决于保险公司，主要是由于保险公司不对外公开该类分红保险业务的实际经营状况；因此，分红险的保单红利是具有不确定性的特点，相应的，投保人需要承担的风险也相对大一些。

而万能险起码还会提供一个最低保证利率的收益，不管外界如何变化，投保人最终还能拿到最低保证利率的部分收益。

最后，如果有小伙伴想买万能险，那不妨对比参考下这份榜单：

十大【值得买】的万能险大盘点！

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分红险和年金险有哪些区别？

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。比如有粉丝私信问我，生病后【分红险】能否提供报销，或者配置了【年金险】后，是不是就没必要再买【分红险】等产品了。

看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，【分红险】与【年金险】之间有啥不同！ 一、分红险和年金险有什么区别？

首先，分红险与年金险，它们为两个险种，两者并不能混为一谈。 >>分红险

1、定义 分红险的作用在于保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的百分比、以现金盈利或升值红利的方法，人寿保险可以用于客户红利的分配。

2、特点 一般保险费是比较高的，还能获得一定的利益和一定的红利。

分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共享投资风险和经营成果。 投入的成本不一样，红利也是不一样的，也就是保险公司说了算。

保险公司每年的收入不一样，保单分红也是不一样的，保险公司是不可能公布详细的盈利情况的，保险公司是否赚钱，你是不知道的。 分红保险具有一定的不稳定性，给不给分红最后还是保险公司的一句话，话事权不在我们身上！

觉得对分红险还不太了解的朋友，不要错过这篇文章哦： 《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

>>年金险 1、定义

年金险的意思是被保险人生存决定了给付保险金条件，是这样的险种：按照约定时间间隔给付生存保险金。 2、特点

根据保障期限来归类，年金险能分成两种：短期年金险和长期年金险。 ①短期年金险：

短期年金险保障期间在5/10/15年左右，用来资金规划或者强制储存是比较适合的。 教育金属于短期年金险，要是短期有余钱的话，我们投了短期年金险之后，就可以拿来充当孩子的教育金了。

②长期年金险： 正常来讲，长期年金险会保障到70/80岁，或者保终身，长期年险金对于养老金来说，可以说是黄金搭档。

想要老年生活过的多样化，可是想要真的“过得好”只靠社保提供的养老金是不够的。 通过长期年险金，我们就能够存在养老金，同时也是保障了以后的老年生活。

购买不同的年险金时就要注意指定的收益人。要是你想买教育金的话，你就指定孩子为收益人；给老人购置养老年金，受益人这个角色我们就可以指定老人来当。 虽说分红险跟年金险的险种不一样，但有些年金险自带分红，说它是分红型保险也没问题。

那么，只要是年金险产品就都存在分红么？下文给你答案。 二、年金险一定带有分红吗？

并不是随便买哪个年金险都可以拿到分红。 是分红型的年金险，产品名称的后面大多会写明“分红型”这三个字，这类型年金险可以划分到分红险中。

当然，假使产品名未附带“分红型”这三个字，则大概率可以推断这款产品是不具备分红功能的，可是还是得看产品条款是怎么写的。 如何才有办法挑选到出色的年金险产品呢？想入手年金险的小伙伴，下文才是关键。

想知道的朋友也可以直接阅读测评结果： 《学会这招，远离年金险99%的坑》

三、年金险该怎么挑？ 如若想得到令人满意的年金险产品，要侧重看这几点。

1、万能账户保底利率要高 而今市面上年金+万能账户形态的年金险已经很正常了。

万能账户，它包括了两种收益，分别是：保底利率，也就是一定能到手的钱；非保证利率的收益是万能账户的结算利率，不确定能不能放进口袋的钱。 非保证利率的利率无法确定，是故在挑选万能账户的时候，还是要看保底利率，那么保底的利率肯定是越高越好的。

2、内部收益要高 衡量一款年金险是否优质，关键还是得看内部收益。

一款年金险内部的收益简称为IRR，就是在资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零情况下的折现率。 解释起来有些复杂，但你只需要明白一点，IRR越大就表明着年金险的收益率越高，这样就对我们越有好处。

因此，在我们思考投保哪一款年金险的时候，IRR越高的年金险就越值得我们去考虑。 那么现如今在市面上究竟有哪些收益较高的年金险产品呢？看这份单子就好了：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》 总结：分红险跟年金险是两个大相径庭的险种，个别年金险自带分红，也从属于分红险的一种，有的年金险可以划分为分红险。

想要入手优良年金险的小伙伴，就要留意学姐在以上篇章中讲到的衡量标准了。 【写在最后】

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关于《分红险和一般的保险有什么区别（分红保险和传统人寿保险是什么意思?）》的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站，您的关注是给小编最大的鼓励。