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为什么有的退休人员可以领取两份养老金？这究竟是怎么一回事呢？

特定公司养老金计划是通过设立公司的一套体制，根据公司自已的营运能力和经济水平，为本公司职员给予一定水平的离休收益确保，做为补充养老金方案。虽然目前公司养老金计划还不是很完善，但是现在许多企业都是在积极主动创建公司养老金计划，一方面能提高公司的社会形象，提升企业对工作人员的影响力。

如果出现了养老保险金反复缴费的状况，那样将优先选择保存工资待遇水准比较高的那份养老保险金，对于此外一份基本上养老账户，则是会被清除掉，而重复参保费用则是不会退给参保人员自己。

那为什么这个名网友碰到领到“二份养老保险金”的退休职工呢？事实上这名领到“二份养老保险金”的退休职工，他多领的那份养老保险金，很大概率上该是年金或企业年金，为什么这么说呢？

因为目前，随着中国社会老龄化发展趋势持续加重，作为第一养老服务支撑的养老退休金，事实上身负很大的工作压力，那样为了缓解养老保险金所面临的工作压力，近几年，中国正积极主动的实施第二支柱年金、企业年金，及其第三支柱个人养老金的建立。

而不久前，做为第三支柱支撑的个人养老金规章制度才刚刚落地式，试点都还不等他进行，因此这名领取了“二份养老保险金”的退休职工，它的第二份养老保险金该是年金或是企业年金。

那到底什么才是年金或企业年金呢？

简单地说，年金就是为企业员工定制的补充养老金规章制度，仅有缴纳了企业职工基本养老保险的在职职工才可以参与年金。

相同的，企业年金也是为行政事业单位的工作人员而设计出的一种赔偿养老金制度，是一种企业社会保障制度，仅有参加过行政事业单位社会养老保险的行政机关事业单位编制内工作员，才可以参与企业年金。

而企业年金相较于年金，有很多的不同点，比如企业年金采取的是强制交纳标准，如果你交纳行政事业单位社会养老保险的编制内工作员，就必须要交纳企业年金，而年金则正好相反，是不是交纳年金，完全就是由企业和职工中间来自动开展所决定的。

企业年金与年金不仅在交费规定上有所差别之外，还有另外一点差别，那便是领到工资待遇方式的不一样，公司职工退休了以后，能够选择是一次性领到年金，或是项目投资商业养老保险，亦或者是按月、按项领到年金。

长寿时代2.6亿老人，哪些人可以领取双份养老金呢？

我国目前的社会养老保险，再加上城乡居民养老保险以内，大部分做到了极致多层面，覆盖面，社会养老保险的构造都是多维度的，不仅有养老保险，也是有补充养老金，也有商业养老保险。在养老保险中，不仅有城区养老保险，也是有城乡居民养老保险，覆盖每一个城区在岗职工和自由职业者，及绝大部分的城镇居民；补充养老金关键包括了行政事业单位的企业年金，公司的年金，一部分地区的区域补充养老金、养老保险的补充养老金等；商业养老保险不仅有储蓄型的社会养老保险，也是有商业服务年金保险等。

依照在我国养老保险政策的相关规定，但凡参与养老保险工作的人员，可以以身份证原件号做为唯一的识别号，每一个人只有申请办理一种的养老保险，在岗职工只有交纳城区养老保险，不可以既交纳养老保险，又交纳城乡居民养老保险；自由职业者能够城乡养老保险、城乡居民养老保险当中挑选交纳一种社会养老保险，而无法与此同时挑选交纳二种社会养老保险。同一个人如果办了二种或者二份养老保险，就是属于重复参保，重复参保是不能重复享有二份养老保险待遇的。

因为在我国养老保险都属于养老保险金，交费满15年后，做到法定的工资待遇领到年纪才可以依规享有最基本的养老金待遇，养老退休金属于终生领到，针对长寿时代，只要是你支付了养老保险金工作的人员，无论你多么长命，都能够终生领到养老退休金。但是领到两份的养老保险金，对于大部分而言这是不太可能的。那样在我国什么人可以获得两份的养老保险金呢？

一是行政事业单位中2014年10月之后办退休工作的人员。在我国行政机关事业单位工作人员从2014年10月逐渐交养老保险，除开交纳养老保险金之外，还需要交纳企业年金。企业年金和养老保险金一样，都属于强制交纳的。这类人群退休后的养老保险金由两部分，即养老退休金和企业年金。养老退休金归属于终生领到，企业年金在领完相对应计发月数以后不会再领到。

二是国企中支付了年金工作的人员。依照年金方法的相关规定，在企业工作职工能够交纳年金，可是年金是自行交纳的，要不要交纳年金是由企业自身来定的。但是现在交纳年金的除开一部分国企之外，大部分公司是并没有交纳年金的。支付了年金的公司工人退休之后，除开享有养老退休金之外，也还需要享有年金工资待遇。养老退休金归属于终生领到，公司年金领取完相对应计发月数以后不会再领到。

三是参与了城镇居民补充养老金工作的人员。我们国家的城镇居民除开养老保险金之外，一些地区还设立了城镇居民补充养老金，现阶段从制度上比较完善的通常是山西省。其实就是山西省的城镇居民，在交纳城乡居民基本养老保险的基础上，还能够交纳补充养老金，将来做到法定的工资待遇领到年纪时，除开领到养老退休金之外，还需要领到补充养老金，并且这几种养老保险金全是终生领到。

四是既支付了养老保险，又支付了商业养老保险得人。因为养老保险每个人只有交纳一份，不可以重复参保。对于一些经济条件非常强的人，这些人在企业交纳养老保险之后还可以办商业养老保险，并且商业养老保险这也是没有限制的，只要有钱申请办理多份都可以的。这类人群退休以后，既可以领养老保险的养老保险金，支付了企业年金或者年金还可以领企业年金或者年金，还可以领商业养老保险的养老保险金，那样不仅是领到二份养老保险金，有些人还能够三份以上养老保险金。

总的来说，长寿时代，在我国退休职工的总数也越来越多了，愈来愈长命，但无论多么长命养老退休金全是终生领到，多数人一般只有养老退休金。仅有支付了补充养老金、商业养老保险的专业人才有两份的养老保险金，但这类人群占比是极低的。

自己买有社保，同时单位也了养老保险，年老后怎么领，可以领取双份

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事业单位退休金和社保是不可以同时领取的，一个人只能办理一次退休，并且只能领取一份养老金。

养老金能领取多少，主要看个人缴费年限长短、个人缴费基数高低和当地社会平均工资。

养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。因此，在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发基础养老金，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

法律依据：《社会保险法》第十条职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。

无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。

第十一条基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。

基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。

第十二条用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。

职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。

无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。

第十五条基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。

基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

社保只能交一份，有人退休却能拿2份养老金，你知道为什么吗？

最近有网友私信我，说有件事想不明白，明明国家规定社保只能参加一份，退休后应当只能领一份养老金，但她却发现，身边有的人在退休后却能领取2份养老金，这是为什么呢？对于这一问题，我认为可能与以下这3个原因有关：

第一，职业年金

一般人可能对这个词比较陌生，因为这一福利主要是为机关及事业单位的人员提供的，与多数打工人距离很远。职业年金不是基本的职工社保，也不是商业保险，而是一种补充性养老保障制度，是可以与社保并存的。根据《机关事业单位职业年金办法》规定，早在2014年就开始针对机关事业单位实施职业年金制度。缴纳方式是单位和个人共同负担，单位交8%，个人交4%，发放方式与养老金相似，都是在退休后，由本人领取，当参保人过世后，同样由法定继承人领取个人账户的钱。所以，很多事业单位的人员，虽然基本工资可能不是很高，但加上这样的附加福利后，退休时实际到手的养老金是很高的。

第二，企业年金

同样是一种补充性养老金制度，不过比起职业年金，企业年金对很多打工人来说并不陌生，但也有一部分人被“企业”两个字误导，认为只要是公司都会给员工交，其实，目前企业年金的覆盖率并不高，基本仅有国企，大型集团企业等公司有能力为员工缴纳。企业年金和社保，职业年金一样都是个人和单位一起承担，企业年金的缴费比例也是企业负担8%，个人负担4%，也就是说，在社保基础上，员工还能多享受一种福利待遇。但一般的中小企业收益低，企业要负担员工薪酬和企业其他欠款，周转上已经很困难，再多负担企业年金的成本，可能会入不敷出。而从个人角度来说，中小企业的工资较低，大家一个月的收入可能刚够维持生活，甚至有的人因为工资不够，连社保都不想交，更没有能力多拿出钱去交企业年金的费用。这也是为什么企业年金普及缓慢的原因。

第三，商业养老金

社保的设立是为了帮助大家在退休后，有一定的收入能维持基本生活，但如果想要生活水平高一些，以目前的养老金水平肯定是达不到的，究其原因就是，养老金是为了服务于全国的所有退休老人，要负担这么大笔支出，国家压力也很大，不可能无限制的上调。从社保收支的主要模式来看，是用年轻人交的社保费在养退休老人，而除了事业单位和大企业外，一般的公司交社保都是按照最低的水平，这时候如果养老金水平上涨过高，养老金账户就会因收支不对等出现更大的缺口问题了。相比社保来说，社会上的商业养老保险投资回报率会更高，参保基本零门槛，办理手续简单。在资金允许的前提下，大家可以选择在参加社保的基础上再买一份商业养老保险，达到退休年龄后，可以一次性或分次领取这笔养老金。不过，这里我想提醒准备买商业保险的人，在选择参保公司时，要更谨慎一些，最好选择成立时间长，口碑好，规模大的保险公司，受骗上当的风险会低一些。

个人养老金来了，终于可以领两份“退休金”了，怎么缴更划算？

11月25日，人社部宣布个人养老金制度正式启动实施，在北京、上海等36个地方先行落地。如果我们在参加社保基础上，再参加一份个人养老金，退休以后就可以领取两份“退休金”了。这两份退休金互相补充，就能够解决很多人养老不足的问题。

个人养老金是什么?如何参加?有哪些好处?

个人养老金是指国家政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。说白了，就是一种个人缴费积累，政府实行政策引导，通过购买市场提供的一些个人养老金理财产品，实现个人积蓄的保值增值。

个人养老金实施的是个人账户制度，主要包括国家管理的个人养老金账户(在个人养老金信息平台开户)、商业银行开设的个人养老金资金账户(只能在一家商业银行开设，可以转换银行)。平时人们主要是通过个人养老金资金账户购买指定的个人养老金理财产品。

个人养老金的参加人员有限制，主要是在我国境内参加职工基本养老保险或者城乡居民养老保险的劳动者。实际上按照国家的表述，领取养老金的人员也属于参保人员。按照2021年度人力资源和社会保障事业发展统计公报，年末参加职工基本养老保险的人数为48074万人，其中包括离退休人员13157万人。退休人员如果想继续积累，理论上说也是可以参加个人养老金的。 参加个人养老金，有三点好处。

一是强制积累。参加个人养老金以后，一般来说只有退休领取养老金时才可以领取，这样这笔钱就能真正的用于养老，能够有效的解决很多人个人自控能力不足的问题。随着制度的完善，能否规避个人破产问题?可能会更加清晰。

二是税收优惠。参加个人养老金就能够享受到税收递延的优惠，在缴费环节，个人向个人养老金资金账户缴纳的金额，12，000元以内可以在个人综合所得或经营所得中限额扣除。如果是一个人需要缴纳45%的个人所得税，一年最多可以省下5400元的税款。在投资环节，个人养老金的投资收益是暂不征收个人所得税的，这样就能够增厚基金、股票分红等方面的积累。在领取环节，这一部分是单独计税，税率只有3%，比起最高45%的个人所得税税率要低得多。 三是国家保障。个人养老金资金账户你的钱可以用来购买个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金等金融产品，这些产品要求具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。也就是说个人养老金可以购买的产品都是国家已经帮我们选择过的，个人可以省心省力了。

个人养老金理财产品收益率，比起过去我国居民放到银行的储蓄利率要高得多。由于个人养老金是侧重于长期投资，发达国家的投资经验是能实现年化7%的收益率。这比起现在银行存款只有3%左右的，利率要高出一倍以上。即使是现在3.5%~4%的特定养老储蓄存款，这实际上也是国家为了配合个人养老金制度的实施推出的新型存款产品，个人养老金中也能够买得到。

综合来说，参加个人养老金是非常划算的，可能从表面来看个人所得税税率10%以上的收入人群更划算。但如果为了个人长期稳定养老的话，有养老需求的年轻人其实都有可以尝试参加一下。

社保能领双份吗？

在老家已买好了养老保险，在外地公司上班又叫买了社保，以后不可以领双份。老家的养老保险和单位的社保都属于国家社保的范畴，重复缴费也只能选择其中的一种来享受。社会保险具有以下五大功能：1、保障劳动者基本生活，安定社会；2、保护劳动者身体健康，增进劳动者体质；3、促进生产发展，保证经济正常运行；4、为社会、为基层服务，方便群众生活；5、实行收入再分配，适当调节劳动分配，保险低收入者的基本生活。养老保险具有以下几个特点：1、由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金；2、养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济；3、养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。农村社会养老保险的缴费方式大体分为以下三种：1、定期交费，在收入比较稳定或比较富裕的地区和人群采用这种方式，如乡镇企业可按月、按季交纳保费，富裕地区的农民可按半年或按年交纳保费，其交费额既可以按收入的比例，也可以按一定的数额交纳；2、不定期交费，多数地区因收入不稳定而采取的方式，丰年多交，歉年少交，灾年缓交，家庭收入好时交，不好时可不交；3、一次性交费，多数是岁数偏大的农民，根据自己年老后的保障水平将保费一次交足，一直到60岁以后按规定领取养老金。《中华人民共和国社会保险法》第四条 中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。

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