今天给大家分享关于个人养老金制度的利弊的知识，我们以下面6个关于个人养老金制度的利弊的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

本文目录

个人养老金制度的利弊

个人养老金制度施行，会带来影响就是：个人养老金的储备选择，可以规避养老金不足，体验更多养老生活方式。这个制度主要考虑的是，进一步优化，改善老百姓养老金的收入结构，增强我国老年人收入和消费的稳定性，从而提升老年人的幸福感。

 4月21日，国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展的意见。意见规定，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，个人最高年缴1.2万元。

个人养老金实行个人账户制度，缴费由参加人个人承担，实行完全积累。参加的人可以通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。陆衡销参加的人可以用缴纳的个人养老金，用于符合规定的金融机构，或委托的依法合规销售渠道购买金融产品，但同时承担相应的风险。参加的人达到领取基本养老金年龄后，完全丧失劳动能力，只要符合国家规定的条件，经信息平台核实之后，按月、分次或者一早游次性领取个人养老金，值得注意的是，领取方式一经确定不得更改。

个人养老金操作简单，参加基本养老保险就行，一定在指定的金融机构开设账户，每月或是一次性存钱，每年缴款上限是1.2万，账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，自主选择，享受增值收益并承担相应风险。等到退休年龄后可以按月、按次或是一次性提取。

开立个人养老金账户的利弊

个人养老金的坏处：

凡事有利则有弊。

对于个人养老金来说，缺乏流动性，也许是它最大的也是唯一的缺点了。

个人养老金，在你退休前，只能存入，不能取出。

有人说，那不如银行存款，我没事儿时存着，万一急用钱，还能取出来应急，也有利息。

但实际上，银行存款跟个人养老金，还是不能比的。

国家既然推出个人养老金制度，肯定是利大于弊的，不然，谁会心甘情愿往里面存钱呢？



下面我们就说说个人养老金的三大好处：

第一大好处：节税，享受税收优惠，通过节税来省钱

根据规定，对于年收入60000元以上的人，需要每年缴纳个人所得税。

而根据收入不同，缴纳个人养老金可以在个人所得税方面，每年节省360~5400元不等。

因为国家规定了，我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的，也就是说，存入环节免征个人所得税，投资收益也免税，以后到了退休年龄，办理退休领取的时候按照3%来征税。



1）税前收入在7.2万到9.6万之间，基本适用3%的税率，则每年节税360元

2）税前收入在9.6~20.4万元之间，基本适用10%的税率，则每年节税1200元

对于收入越高的人，税率也越高，最高能达到45%的税率，所以，收入越高的人，节的税就越多，省的钱就越多，估计也这是个人养老金12000封顶的原因。

第二个好处：通过个人养老金账户，可以买到专享的投资理财产品

个人养老金制度是国家提出并监管的，为了民生，为了确保参保人的利益，国家监管机构会严格筛选把关，确保能进入个人养老金的产品管理规范，运作安全，还能达到相对较高的收益率。

而达到国家规定条件的银行、理财公司，基金公司，保险公司，为了抢占市场份额，也会拿出各家最大诚意的产品，去向监管机构申请准入。

这种理财产品，通常会比市面上同类产品的安全性和收益性要更好一些。



第三个好处：帮助你强制储蓄，有效补充养老金

对于个人养老金，在你退休之前，只能存不能取这个事儿，换个角度想也是好事儿。

强制储蓄，保证专款专用，只为将来年纪大了，养老使用。

让你不会因为孩子长大了，要买房要买车要娶媳妇而被挪用，有效保障养老生活。

毕竟，在这个年代，靠谁也不如靠自己！

个人养老金制度的利弊

; 个人养老金制度推出后，对于广大市民朋友来说是一项利好，因为可以提升我们退休后的养老待遇。不过有些朋友还是不太清楚个人养老金制度都有哪些利弊，下面准备和各位做个简单的说明，希望能给大家提供帮助。

个人养老金制度的好处

1、提高养老金待遇。

2、可以享受免税优惠。

3、个人账户余额可以继承。

个人养老金制度无疑是一项惠民政策。从个人角度而言，最显而易见的好处是，现在缴纳个人养老金，以后能有更多的养老金收入。而且，你还可以根据需要选择按月支取还是按次支取，或是一次性就全拿回来。这些钱都是你的，谁都拿不走。

但有一点，因为个人养老金制度是个人投资自负盈亏，有人可能担心，我不懂理财，该怎么办?

其实关于这一点也不用担心，因为我们的社保基金整体投资回报率是8%，投资分两块，一块是无风险固定收益投资，另一块是权益类投资。实际上，无风险投资这块贡献的收益连一半都不到，反倒是权益类投资的收益才是大头。而在资金分配上，无风险固定收益投资的比例长期高于六成，权益类投资因为有上限，从来没有超过四成。换句话说，六成多的钱只赚了一半不到的收益，而四成不到的钱却赚了一半以上的钱。到底投什么赚钱也就一目了然。

个人养老金是可以个人自己选择的，产品池都是经过筛选后的优质产品，本身也包含了银行储蓄、债券、保险、理财产品等各种资产。大家可以根据各自的风险接受度选择投资。区别就是社保是国家规定的资金配比，而个人养老金你可以完全自主选择。

对于国内经济发展而言，个人养老金制度无疑是有一个巨大的投资需求。只要是优质资产都能获得青睐。从某种程度上而言，个人养老金能增加市场流动性，为一些优质资产提供更多发展机遇。

个人养老金制度的弊端

1、账户资金不能随意支取。

把钱存在银行可随意支取，使用方式灵活还能提高抗风险能力，但是把钱用来参加个人养老金，想取出来就没有那么简单了，《意见》中规定，个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。所以，参加个人养老金的前提是你的资金足够充裕，在缴纳个人养老金之后还能留有一定的应急资金。

2、个人养老金领完即止。

基本养老金可以终生领取，直到离世的次月才会停发，按照养老金的计发月数来看，60岁退休是不到72岁回本;55周岁退休是不到60岁回本;50岁退休，不到67岁就可以回本，回本后再领的养老金是等于赚到的。但是个人养老金无法终身享受，而是跟年金制度一样，领完即止。

3、不能逐年享受养老金上调待遇。

职工养老金已经建立了正常的调整机制，每年养老金都会随着物价上涨和收入增加而上调;各地也会适时、适度上调城乡居民的基础养老金，进一步为基本养老金待遇领取人员的生活水平兜底。但是个人养老金一直都是固定不变的，无法享受逐年上调的福利。

个人养老金制度要点总结

1、个人一年最多交12000元;

2、缴纳的部分可以税收减免;

3、这部分钱全由个人承担，企业不需要出资;

4、个人养老金投资自负盈亏;

5、个人养老金领取时，方式三选一;

6、必须参加现有的养老保险才能参加个人养老金制度。

个人养老金制度的利弊

个人养老金有三利两弊，具体分析如下：

利：

一是可以提高养老金水平。个人养老金是在参加基本养老保险制度的基础上可以自愿参加的一种补充性养老保险，意味着缴纳个人养老金后，退休后可以同时领取基本养老金和个人养老金两份待遇，能有效提升个人养老金水平，缓解社会养老压力。

二是可以享受税收优惠。国务院《意见》中明确规定了，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

三是个人账户余额可以继承。职工养老保险缴费由单位和个人共同承担，单位缴纳16%，进入统筹账户，成为国家的资产；个人缴纳8%，进入个人账户，是职工个人的资产，如果参保人中途去世，只有个人账户的余额可以退还，统筹账户的资金就等于白交了。而个人养老金是由个人缴费，实行完全积累。

弊：

一是个人账户资金不能随意支取。个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。所以，参加个人养老金的前提是你的资金足够充裕，在缴纳个人养老金之后还能留有一定的应急资金。

二是个人养老金发完即止。个人养老金无法终身享受，而是跟年金制度一样，领完即止。

个人养老金的利弊

2022年4月21日,国办印发《关于推动个人养老金发展的意见》,期盼已久的个人养老金终于和大家见面了!很多网友在后台留言咨询,到底该不该参加个人养老金?知晓这3大好处3大弊端,你的心里就有答案了!

先来看3大好处:

第一,可以提高养老金水平

个人养老金是在参加基本养老保险制度的基础上可以自愿参加的一种补充性养老保险,意味着缴纳个人养老金后,退休后可以同时领取基本养老金和个人养老金两份待遇,能有效提升个人养老金水平,缓解社会养老压力。

第二,可以享受免税优惠

每年的3月1日,开启上一年的个人所得税综合所得汇算清缴,个人年收入超过6万后再扣除专享附加扣除的剩余收入要缴费个人所得税,收入越高缴税负担越重,如果你的收入足够高又想要合理避税,就比较适合参加个人养老金。

国务院《意见》中明确规定了,国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。不过具体的优惠政策还尚未出台。 第三,个人账户余额可以继承

职工养老保险缴费由单位和个人共同承担,单位缴纳16%,进入统筹账户,成为国家的资产;个人缴纳8%,进入个人账户,是职工个人的资产,

如果参保人中途去世,只有个人账户的余额可以退还,统筹账户的资金就等于白交了。

而个人养老金是由个人缴费,实行完全积累。缴纳到个人账户的资金可以当做一笔存款,赚取利息收益,这种方式较为稳妥,但是收益低;也可以用来购买理财或者商业养老保险,参加人自负盈亏,存在一定风险。为了保险起见,可以先观望,暂时不轻易购买商业理财产品。不过不管任何时候,只要参加人离世后个人账户仍有余额的,都可以由继承人依法继承。 任何事物都是利弊共存的,接下来我们看个人养老金的3大弊端:

第一,个人账户资金不能随意支取

把钱存在银行可随意支取,使用方式灵活还能提高抗风险能力,但是把钱用来参加个人养老金,想取出来就没有那么简单了,

《意见》中规定,个人养老金资金账户实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有规定外不得提前支取。所以,参加个人养老金的前提是你的资金足够充裕,在缴纳个人养老金之后还能留有一定的应急资金。

第二,个人养老金发完即止

基本养老金可以终生领取,直到离世的次月才会停发,按照养老金的计发月数来看,60岁退休是不到72岁回本;55周岁退休是不到60岁回本;50岁退休,不到67岁就可以回本,回本后再领的养老金是等于赚到的。

但是个人养老金无法终身享受,而是跟年金制度一样,领完即止。

第三,不能逐年享受养老金上调待遇

职工养老金已经建立了正常的调整机制,每年养老金都会随着物价上涨和收入增加而上调;各地也会适时、适度上调城乡居民的基础养老金,进一步为基本养老金待遇领取人员的生活水平兜底。但是个人养老金一直都是固定不变的,无法享受逐年上调的福利。

个人养老金制度的利弊

优点：

1、可以省税。

今年开始，每人每年最多可投入金额是12000元，这一部分钱可以抵扣当年个人所得税。

个人养老金提取的时候收3%的个人所得税。如果你的个人所得税税率高于3%，即专项扣除后应税总额大于9.6万元，你可以享受退税的优惠。相当于12000元的部分可以按3%纳税。等于变相提高了养老金投资收益率。

可能在很多中产收入人群眼里，相较于自己的高收入，个税养老金每年12000元的上限只能算是杯水车薪。但实际是不能这么看的。

因为今年是个人养老金制度推行的第一年，额度给的是相对谨慎的，随着个人养老金制度逐渐放开以及被推行，未来能给到的上限额度肯定是越来越高的，在有了足够上限的情况，实际它是能给我们省下很多税的。

2、长期投资可以以后轻松来养老。

我们个人养老金投入账户的这部分钱可以自选养老金基金、养老理财、养老保险、养老存款等产品来投资。不同的产品之间可以更换。

一般国家支持的政策项目，还和养老相关的，安全性不会差。很多朋友常年在市场里投资，但是市场的波动性太大，大家的专业能也各不相同，所以很多人今年可能还是亏钱的。而对于个人养老金来看，可投资的品种比较稳健。

我们这里拿养老基金给大家举个例子。

目前大部分都是养老FOF，大白话就是一篮子组合里全部是养老金，普通的资金都不在范围之内。大概也是担心范围太大后，基民乱选，追涨杀跌，起不到长期增值的作用。

这些养老FOF买入后都有最短持有期。有1年的，3年的，5年的三种选择，到期之前不能赎回，那么这些基金因该怎么选呢？

可以分为两类，目标日期型和目标风险型。

（1）目标日期型：

如果你看基金名字里带有日期的，20XX年的，这就是目标日期型，它的特点是，一开始持有权益类资产，接近目标年份时，会逐步降低基金里的权益类配比，增加债权类配比。

这种资金的思路就是，随着我们的年龄增长，我们的抗风险能力会减弱，趁着年轻的时候多配一些权益类的，收益高一点，风险也高一点。而老的时候就要追求低风险了，所以多配比债券类产品。

（2）目标风险型：

还有一类，就是目标风险型基金。就是股票和债券的配比是固定的，名字里有基金养老目标，平衡养老目标，稳健养老目标，分别对应偏股、平衡、偏债三种类型。

那具体应该怎么选呢？

如果你是投资小白，那么就选目标日期型的，不用考虑太多，基金公司已经帮你做好配置了，而缺点就是不能根据资金的实际情况做合理的配置。

如果你有些投资知识，直到自己的风险承受能力在哪里，可以选择目标风险型养老基金。

缺点：

1、流动性太差，这笔钱要我们退休的时候才能取属于长线投资。

2、对于中低收入人群来说，个人养老金的税收优惠幅度可以忽略不记。

3、因为个人养老金的缴费上线只有12000元，这种对于高收入人群来说也没什么吸引力。

法律依据：

《社会保险法》第十六条，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

关于《个人养老金制度的利弊（个人养老金制度的利弊有哪些）》的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站，您的关注是给小编最大的鼓励。