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公积金个人缴存比例5%好还是12%好（杭州公积金公司和个人缴存比例）

2024-12-24 03:01:48阅读：作者：潜力哥保险

今天给大家分享关于公积金个人缴存比例5%好还是12%好的知识，我们以下面6个关于公积金个人缴存比例5%好还是12%好的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

本文目录

公积金缴存比例5%和12%的区别是什么?如何合理投资公积金?

公积金缴存比例5%和12%区别

公积金个人缴存比例5%好还是12%好

公积金个人缴存比例5%好还是12%好?

公积金个人缴存比例更高的话,个人公积金账户内累积到的资金越多,越有利于职工的购房需求。因为公积金个人缴存比例为12%时的月缴存额要比5%时多,存到公积金账户内的资金会变多,而从职工当月工资中扣除的数也会越多,由于公积金账户内资金只能用于购房或者支付房租以及其他符合公积金规定的提取情形,就相当于一种住房资金的强制储蓄,所以对于职工而言,储蓄的资金会变多,但是到手工资会变少,现时的流动资金会减少。

住房公积金缴存是按照单位和个人按照1:1的比例等额扣款的,也就是说职工缴存多少,单位也缴存多少,而个人缴存部分和单位缴存部分一并缴存到住房公积金的个人账户内,所以对于职工而言,缴存比例越高的话,个人公积金账户内的余额会越多。不过需要注意的是,如果对于暂时没有购房需求的人而言,公积金账户内的余额就只能等到退休或者离职时才能提取。

职工住房公积金的月缴存额计算公式如下:

月缴存额=缴存基数*(单位缴存比例+个人缴存比例)。月缴存基数是以职工本人上一年度的月平均工资为准,而公积金的缴存比例是单位根据自身的经济效益在5%-12%范围内确定的,职工个人公积金缴存比例和单位住房公积金的缴存比例应当一致。

假如职工每月的月缴存基数为5000元,个人和单位的缴存比例为10%,那么职工当月应缴存的公积金额度为:5000*(10%+10%)=1000元,其中500元由单位从职工工资中扣除,500元由单位出资。

综上所述,由于公积金缴存比例是由单位确定的,所以职工只能按照单位规定的缴存比例缴存公积金,无论缴存基数和缴存比例大小,住房公积金账户内累积的资金和利息也是归职工本人所有,可以用来购房、租房、给子女购房、治疗重大疾病等等。如果没有工作单位的话,个人也可以按照当地住房公积金管理中心规定开立灵活就业公积金缴存账户,在规定的缴存基数和比例范围之内结合自身经济情况和实际需求进行选择。

住房公积金5%和12%有什么区别

住房公积金5%和12%的区别如下：

1、缴存比例不同，5%和12%是住房公积金的两种缴存比例，其中5%为最低缴存比例，12%为最高缴存比例。不同地区的缴存比例可能会有所不同；

2、缴存金额不同，住房公积金的缴存金额是按照缴存比例计算的，因此5%和12%的缴存金额也不同；

3、用途不同，住房公积金的缴存比例不同，对于个人购房贷款和住房公积金提取的额度也会有所不同。一般来说，缴存比例越高，则购房贷款和提取住房公积金的额度也会越高。

住房公积金办理流程：

1、单位经办人携带上述资料前往公积金机构申请办理；

2、工作人员受理资料，并对资料进行审核；

3、审核完成后，即可办理公积金。

综上所述，不同地区的住房公积金政策和规定可能会有所不同，具体的缴存比例和相关政策需要根据当地的规定来执行。

【法律依据】：

《住房公积金管理条例》第五条

住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

第十六条

职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。

单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

第二十四条

职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

（四）出境定居的；

（五）偿还购房贷款本息的；

（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。

依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。

公积金比例5%和12%有什么区别

住房公积金的缴存比例5%和12%的差距本身是巨大的，相差了7个百分点。如果按照具体缴存基数来计算，每相差1000元的缴存基础，住房公积金的差距为70元，缴存基数越大，这个差距就越大。

住房公积金的缴存基数是按照上年度职工的实际工资来作为缴费基数的，有的单位也是按照社保的缴费基数来作为住房公积金的缴存基数。表面上看只是5%和12%的差距，其实绝对值的差距非常大。比如同样是按照5%的缴存基数，假如当地社保部门公布的上年度职工月平均工资为5000元，如果自己的实际工作低于5000元的60%，那就要按照5000元的60%，即每月3000元来作为缴存基数，但是如果本人的工资高于5000元的300%，也就是每月工资竖消衡达到15000元，同样也要按照每月15000元来作为缴存基数。

按照3000元缴存住房公积金的人，每月的住房公积金自己缴存150元，单位缴存150元，每月余做个人账户的住房公积金存款就是300元，但是按照15000元缴存的人，每月的住房公积金就是自己缴存750元，单位缴存750元，每月个人账户住房公积金就桥宽是1500元，相当于低收入群体工资的一半左右。如果按照12%的比例缴存，这个差距就更大了。

如果按照12%比例缴存，缴存基数为3000元的人，每月自己缴存360元，单位缴存360元，每月住房住房公积金账户720元，但是按照15000元作为缴存基数的人，每月个人需要缴存1800元，单位也是缴存1800元，每月个人公积金账户就是3600元，比按照每月3000元缴存基数的人工资还要高，这是五倍的差距。

住房公积金的初衷，是为了解决职工的住房问题，实际上成了很多单位的职工福利，而且这种福利因为本人工资基数的不同，虽然缴存比例都一样的，但是产生的差距是巨大的。所以我们在考察住房公积金的差距时，除了要考虑5%和12%的差距以外，还要重点关注缴存基数带来的差距，这就是很多国有企业和机关事业单位都要争着缴纳住房公积金的根本原因，也是很多民营企业不缴存住房公积金的基本因素。

公积金5%和12%有什么区别？

很高兴回答您的问题！

首先可以肯定的说，公积金5%和12%的缴费比例区别很大！

下面我从两个方面一一列举分析！

一、同样缴费基数缴费额度不同

我国住房公积金管理办法规定，企事业单位缴费比例可以在 5%—12%之间任意选择。企业单位可以在范围内按要求给职工缴纳住房公积金！

下面按缴费基数同为10000元，个人和单位缴费比例一样考虑，用缴费比例为5%和12%分别计算：

1、按5%计算。

单位和个人每月分别缴纳公积金为：10000*5%=500元，意思个人账户里每月收入有1000元，一年下来个人账户里就是1000*12=12000元。

2、按12%计算。

单位和个人每月分别缴纳公积金为：10000*12=1200元，意思个人账户里每月收入有2400元，一年下来个人账户里就是2400*12=28800元。

可见一年下来，同样缴费基数，如果按12%缴纳，一年比5%缴纳多：28800-12000=16800元。

我的天啊，一年下来最高档缴费比例要多16800元，这个区别很大了，额外的福利多了多。

我国很多情况下都是按同样的基数给缴纳，意思单位和个人都是统一缴费基数来缴纳公积金的，所以最高档12%肯定比5%要多，区别大了！

二、缴费比例不一

我国公积金管理办法规定，单位和个人缴费比例一般是一样的，也有会出现个人缴费比例高，单位缴费比例低的情形！

按缴费基数10000来计算，单位按5%缴纳，个人按12%缴纳公积金。

那么：个人每月缴纳公积金为：10000*12%=1200元。

单位每月缴纳额度为：10000*5%=500元。

这样一个月下来个人账户里收入有1200+500=1700元。一年下来就是1700*12=20400元。

综合比较：同样的基数，按最高档12%缴纳，第一种情况下比第第二种情况下多：28800-20400=8400元。

所以，最高档缴费都是最好的，区别还是很大的！

综合分析，不管怎样缴纳，同样的基数，最高档12%缴纳公积金，一年下来比5%缴纳多得多，这样更有利于职工福利和买房，所以上班的各位网友，一定要时刻关注自己单位人力资源部的缴纳额度，看是否按规定缴纳，多一份心思，多一份利益！

先给四个字：天差地别！具体如下。

1.公积金其实是由单位和个人共同缴纳的，每个月从职工工资里扣除一定比例金额加上企业给予的同一比例的金额，两个数字加在一起就是该员工当月能够拿到的公积金总数。因此，对于5%比例的人来说，其实他每月能够拿到的公积金数为工资缴金的10%；而12%比例则可以拿到缴金基数的24%，同样基数的情况下，两者差了14个百分点。

2.一般来说，各个地区的公积金缴纳政策有所不同。以上海为例，上海将公积金分为普通公积金和补充公积金两类。其中，普通公积金的缴金比例为5%-7%；补充公积金的缴金比例为1%-5%。几乎所有单位都会缴纳普通公积金，而只有效益比较好的单位，如银行、大型外资企业等会缴纳补充住房公积金。

从中也能推算出，只按照普通公积金比例缴纳的话，每月的缴金比例5%；而按照最高比例来，普通公积金按照7%、补充公积金按照5%缴纳，则加一起正好就是12%。

其他地区也有不分普通公积金和补充公积金的，直接规定最低缴纳比例为5%，最高为12%。因此，本质上来说各个地区差不太多。

3.下面给大家算一下5%和12%的缴金比例到底差了多少。

假设小张每月税前工资为5000元，当公司按照5%缴纳公积金时，小张的工资里会扣除250元作为个人缴纳部分，同时公司补贴250元作为单位缴纳部分，两者加一起为500元，就是小张公积金账户里每月能够收到的钱。

当公司按照12%缴纳公积金时，小张自己承担600元，公司同样承担600元，小张每月公积金账户里能够得到1200元。

两者差距还是非常大的。

假设小张每月的税前工资达到了10000元，按照这个缴金基数来算，5%的缴纳比例情况下，小张每月能够得到公积金1000元；按照12%的比例来算则可以得到2400元。

差距更加大了。

4.有的朋友会说，缴纳比例高了，到手工资会少。

没错，确实是这样。由于公积金分为个人缴纳和单位缴纳部分，故每个月得从职工的税前工资里扣除一部分。以5000元基数为例，按照5%缴纳的人到手工资会比按照12%缴纳的多350元。当以10000元为基数时，两者的到手工资差了700元。

但这是划算的，因为你缴纳的多，公司给你贴补的也多，这些钱最终都在你的个人公积金账户上，都是属于你的真金白银。

5.公积金的用处

买房子用公积金贷款利率很低，现在商贷利率为5%-6%之间，而公积金贷款利率只有3.25%。一两年看不出差距，但房贷动不动就是二三十年，随着时间的推移利息会相差很大。此外，公积金可以直接冲还贷款的。假设每个月要还银行贷款5000元，每个月的公积金有1000元，实际上没有只要还4000元就够了。

除了买房还贷外，公积金可以提取出来冲抵房租或是用来装修。

总之，公积金的用处是非常多的，并且是实实在在的实惠。

公积金5%和12%缴存，有什么区别？首先明确区别很大。公积金指的是住房公积金，是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。公积金缴存后是属于个人的，可以用于购房、装修、还贷款、租房等等。除了在使用上专款专用，比较麻烦外，可以说也是个人的收入。

我国规定：单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有，单位可以根据实际情况，按照5%~12%之间选择缴存。一旦选定比例，是按照单位缴多少，个人也缴多少的原则来缴存。比如单位选择按5%缴存，你的月工资是10000元，那么单位每月应缴500元，你个人也应缴500元，这样你每月公积金收入是1000元。公积金原来是按每月工资比例来缴存，现在是按照上年度的平均月工资来缴存，所以现在每月缴存金额都一样，不会随着月工资变化而变化。

按照上面的例子，如果你的上年度月平均工资为1万元，按照12%来缴存，那么你单位每月缴存1200元，你个人每月缴存1200元，你每月的公积金收入为2400元。对比按照5%来缴存数额，每月整整多了1400元，一年就多出16800元。这些钱都是你的个人收入，只要符合使用规则，就可以取出来使用。从上可见，缴存比例变化对公积金金额的影响。

综上所述，公积金的缴存比例对个人的公积金收入影响很大，差别最大的就是公积金5%缴存和公积金12%缴存，所以在任职某单位时，谈工资待遇时，应该注意他们的公积金缴存比例，尽量选择公积金缴存比例较大的单位任职。

首先，我们要搞明白公积金的5%和12%是什么意思，这里应该指的是缴费比例。

根据国家相关政策规定，公积金的缴纳比例在5%至12%之间，具体比例由缴存单位自主确定公积金缴费比例。

第一个就是字面上的区别，5%显然是比12%小的，缴费比例小了，每月从个人工资扣除的公积金就会减少。

例如同样都是5000元工资，按5%缴纳公积金，就是250元每月，按12%缴纳公积金，就是600元每月。

第二个是隐形收入的区别，因为公积金缴纳是个人与单位按1:1的比例缴纳，即你每月缴纳多少钱，单位就要缴纳同样的钱到你的公积金账户。

所以，虽然到手的钱变少了，但其实你的公积金是你收入的一部分，你缴得多，单位就缴得多，等于是增加了一部分收入。

综合上述区别来看，公积金缴纳比例较高的公司其实福利待遇是很不错的。

当然这也取决于你的工资水平，如果你的工资水平不高，那么公积金缴纳比例再高，钱也是不多的。

按照《住房公积金管理条例》规定：职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。公积金5%和12%最直接的区别就是缴纳金额不一样，到手工资不一样。

公积金额度确定

按照《住房公积金管理条例》第16条规定：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例；单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

假设你上一年度的月均收入为10000元，如果按照5%的比例缴纳，那么本年你每个月的工资要扣除500元用于缴纳住房公积金，同时单位你要为你缴纳500元，也就是本年度，你公积金账户每个月增加了1000元。如果按照12%的比例缴纳，那么本年你每个月的工资要扣除1200元用于缴纳住房公积金，同时单位你要为你缴纳1200元，也就是本年度，你公积金账户每个月增加了2400元。

显然，我们可以看到，缴纳的比例越高，你住房公积金的账户金额越多，但是你到手的工资就会减少；同样的，缴纳的比例越低，你住房公积金的账户金额就越少，但你到手的工资就会越多。这是5%和12%最直接的区别。

单位的好坏

从住房公积金缴纳的比例，我们也可以判断出一个单位的好坏，一般而言，越好的单位，住房公积金缴纳的比例会越高，反之则缴纳的比例会越低（节约企业的运营成本），如果单位更差的一些的，甚至直接没有给员工缴纳住房公积金了。

所以说，缴纳5%的住房公积金一般而言单位会比缴纳12%的单位来的差一些，这是间接的区别。当然其实能够给你缴纳住房公积金的，整体上而言，单位都算可以了，毕竟现实中很多单位根本没有给员工缴纳住房公积金。

正常情况下，我国的在职人员都是必须缴纳“五险一金”的，其中的“一金”指的就是公积金。

和五险相同的是，公积金的缴存基数不得低于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的60%，不得高于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的3倍。

和五险不同的是，公积金的缴费比例并不是固定的，单位和职工住房公积金的缴存比例，上限不应高于12%，下限不应低于5%。

那么公积金缴费5%和12%的区别，主要就在于到手工资的不同和公积金账户金额的不同。

假设职工小王上一年度的月平均工资为5000元，那么按5%缴费，公积金扣费就是250元，再加上单位缴费的5%，公积金账户一个月就能增加500元。

而按12%缴费，公积金扣费是600元，加上单位缴费，公积金账户一个月能增加1200元，公积金账户相比5%缴费多了 700元，但是到手的钱少了 350元，这就是最明显的差别。

所以，有些人希望到手的工资更高，就希望公积金缴费比例低一些，但是这种想法是错误的。

因为公积金的缴费金额和账户的余额，对于个人未来的公积金贷款是可能存在影响的。

一些地方根据缴费金额的高低，限定贷款金额，比如缴费500元以下，只能贷款30万，缴费500-1000元，可以贷款50万。

一些地方根据账户的金额的多少，最高只允许贷款公积金账户金额的10倍。

同时，随着政策的变化，现在公积金的作用越来越广泛，不再只限定于买房的时候才能使用，租房、增设电梯，连治疗一些重大疾病都可以使用公积金，所以公积金的缴费比例肯定是越高越好！

用人单位缴纳住房公积金，可以选择5%~12%的缴费比例。

缴费比例是住房公积金缴费计算时的一项重要因素。

按照住房公积金缴费的规定，缴费比例乘以缴费基数，就是缴费钱数。

比如说缴费基数是3000元，按照5%比例缴费，个人需要缴纳150元；12%比例缴费，个人需要缴纳360元，同时用人单位也要承担相同钱数。所以，进入住房公积金，个人账户的钱数分别是300元和720元。

因此缴费比例越高，自然对于个人来说就越划算。虽然住房公积金买房才可以使用，实际上这都属于个人的可支配收入，说不定哪天就有用了。特别是有些地方住房公积金贷款还跟个人账户的余额有关系。

不过，很多人发现了3000元缴费基数5%比例缴纳住房公积金和1500元缴费基数10%比例缴纳住房公积金缴纳的钱数都是150元，没有什么区别呀？

主要问题就在于缴费基数了。缴费基数应当是职工上年度工资总额的月均值。如果说用能单位在缴费基数上作假，这属于违法行为，如果被住房公积金管理部门查处，是需要补缴差额的。比如说实际工资5000元，用人单位按照1500元基数缴纳住房公积金，万一被查处5%的比例下每月需要补缴175元；反而10%的比例下，每月需要补缴350元。这就是差距。

而且，最低缴费基数是逐年提升的，一般都是最低工资水平。住房公积金最低缴费基数一般没有60%的限制。这样如果按较高比例缴纳相应住房公积金的提额也会更高，对于参保职工也是划算的。

所以，不管是怎样的情况，对于职工肯定是住房公积金缴费比例越高越划算。但是主动权还是在企业手里的，企业要根据生产经营情况和盈利情况来确定缴费比例。一般效益不好的企业不可能按照12%缴费比例缴纳住房公积金的。

公积金5%和12%有什么区别？这个区别当然是比较大的，也就是说在同等工资水平下，缴纳12%的人要比缴纳5%的人，每月多缴存7%的住房公积金，换算成个人所得，就是每月要多增加7%的个人收入。

也许有很多朋友会问，公积金每月自己缴存的比例越低，可以增加自己每月到手的工资岂不是更好，其实这种认识，是对住房公积金的特点不了解，属于目光短浅的思维方式。按照住房公积金管理条例的规定，住房公积金的缴存比例为5%到12%，也就是最高的为12%，最低的为5%。5%是对用人单位缴纳住房公积金的最低要求，按照住房公积金管理条例的规定，这是必须要缴纳的起点标准，很多民营的上市公司，或是混合所有制的企业，为了能够做到合法上市，所以也要按照国家的规定，缴纳住房公积金，但是为了节约成本，他们只要按照5%缴纳就算合规，就可以在上市时扫除很多法律障碍。

相反部分大型国有企业，中央企业，他们为了给员工多谋一点的福利，同时在这种福利又是在国家法律法规允许的范围内，所以就按照12%的比例来缴纳住房公积金。住房公积金从表面上看，缴费比例过高，除了要增加企业的缴费负担以外，个人在每月的工资中也是扣费比较高的项目之一，如果按照12%的比例来缴存，也是最高的扣费项目。那么明知道要扣那么高的费用，为什么员工还非常乐意，而且也非常自豪呢？这是由住房公积金的缴存结构形成的。

有人说看一个单位的福利好不好，待遇好不好，只要看这个单位缴存多少住房公积金就知道。的确也是这样的，单位效益越好，单位级别越高的，住房公积金的缴存比例越高。我们公司新来的董事长，在和员工交流时，就把明年公积金缴存比例提高到12%作为工作目标之一，因为现在我们公司的公积金缴存比例只有7%，如果能够提高到缴存12%，那么员工无形中每月就会增加12%的收入。这个账是怎么计算的呢？按照住房公积金管理条例的规定，住房公积金是由用人和职工个人按照同等比例缴存，缴存的住房公积金，单位缴费部分个人缴费部分，全部计入个人账户。也就是说假如按照5%缴费，实际计入个人账户的比例就是10%，自己存取5%的工资，要换回10%的个人存款，如果按照12%来缴费，个人账户的比例就是24%，用12%的缴费比例换取了24%的存款。

比如自己的月薪是每月5000元，如果按照5%的额缴存比例缴费，每月要从自己工资中扣除250元，同时单位也要缴存250元，实际的结果就是自己不但没有缴费，每月还有250元的住房公积金存款；如果是按照12%的比例缴费，每月要从工资中扣除600元，同时单位要缴存600元，也就是相当于自己每月住房公积金存款，除了个人缴费部分以外，还要多赚取600元的存款。按照这个工资水平，按照12%缴费每月要比按照5%缴费，要多赚取单位缴费部分350元，一年就多4200元，20年就多81400元，这个差距是非常巨大的。

综上所述，住房公积金除了是国家规定必须缴纳的税费之一，同时也是职工福利的一个最重要的部分，缴存5%属于最低的缴费比例，缴存12%是属于最高的缴存比例，其差别在70%以上，这个差距是非常巨大的。

楼主您好，公积金的5%和12%有什么区别？公积金可以按照5%~12%的区间之内交费，那么一般情况下选择5%，10%和12%这三个档次的，工作单位是比较多的。最低的缴费比例是5%，那么最高的缴费比例是12%，缴费基数是要按照自己本人的实际工资标准来建立，所以说不同的缴费比例，那么所对应住房公积金的缴费标准也是有所不同的。

当然按照5%缴费和按照12%交费，肯定是有一个很明显的差别，假设你的工资基数是6000块钱，那么你所对应的五险一金的缴费标准肯定就会按照6000块钱来进行，如果说6000块钱的5%，那么大约是300块钱每个月，但是如果说你的6000块钱按照12%来缴费，那么大约就相当于是720块钱。所以很明显二者会有一个很大的差距。

而且所谓的5%也好还是12%也好，只是个人或者单位单方面所承担的这样的一个比例，因为我们的住房公积金是需要双方来共同承担的，也就是说如果按照5%交费，那么相当于你的住房公积金最终是按照10%的比例来交费，因为双方各需要承担5%的比例，12%的话，那么就相当于是24%的比例，所以说自己的这个待遇差距相差还是很大的，主要看你所在的工作单位，到底会选择一个什么样的标准，这个住房公积金实际上是没有明确的规定，那么在这样任意的比例范围之内选择都是没有任何问题的。

5%和12%，这两个数字看起来差别不是很大，只有7个百分点。但是使用这两种不同的算法，一年的公积金收入差别还是非常大的。

我们一月工资收入1万元为例，看一年。用5%和12%的比例能产生多大的差距？

如果用5%，自己扣除500元单位补贴500元，那么每个月的公积金收入就是1000元，一年就是12,000元。

如果是12%呢，自己每个月扣除1200元，单位补贴1200元，加在一起就是2400元，一年12个月公积金的收入就可以达到28800元。

这两档，一年下来收入的差距就达到了16,800元。差别很大吧？

现在公积金计算采用什么比例国家并没有明确的规定，只要求在5%~12%之间。国有企事业单位一般都是采用12%的比例。私营企业呢，好一点的会建立公积金制度，中小企业根本就没有。一般来说小地方的企业包括县城根本是不会公平之类的。

和相对正规一点的私营企业是会缴纳公积金的，但往往只会采用5%的比例。不过这总比不缴纳公积金要好很多。

公积金制度带给我们的福利不仅仅是公积金收入，更体现在公积金贷款利率方面。现在如果使用商业贷款，即使不上浮，基准率也达到了4.75%。而使用公积金贷款的话，6年以上也只要3.25%。同样的贷款金额，使用公积金贷款，每月的月供要低不少。

公积金缴存比例5%和12%的区别是什么？如何合理投资公积金？

公积金缴存比例是指个人和单位在缴存公积金时，每月缴存金额的比例。根据《中华人民共和国住房公积金条例》，个人和单位的缴存比例分别为5%和12%。

5%的缴存比例是指个人每月应缴存的公积金金额占本人月工资总额的5%，即个人每月应缴存的公积金金额为本人月工资总额的5%。

12%的缴存比例是指单位每月应缴存的公积金金额占本单位月工资总额的12%，即单位每月应缴存的公积金金额为本单位月工资总额的12%。

个人和单位缴存公积金的比例有什么区别？

个人和单位缴存公积金的比例有很大的区别，主要体现在以下几个方面：

1. 个人缴存比例为5%，单位缴存比例为12%。

2. 个人缴存的公积金金额是按本人月工资总额的5%计算，单位缴存的公积金金额是按本单位月工资总额的12%计算。

3. 个人缴存的公积金金额是由个人自行决定的，单位缴存的公积金金额是由单位自行决定的。

4. 个人缴存的公积金金额是由个人自行决定的，单位缴存的公积金金额是由单位自行决定的。

如何合理投资公积金？

公积金是一种重要的储蓄形式，投资公积金可以获得更高的收益，但也要注意风险。因此，在投资公积金时，应该注意以下几点：

1. 了解公积金投资的基本知识，了解公积金投资的基本原理，以及公积金投资的风险和收益。

2. 根据自身的投资目标和风险承受能力，选择合适的投资方式。

3. 充分了解投资产品的收益率、风险等信息，并结合自身的投资目标和风险承受能力，选择合适的投资产品。

4. 定期查看投资的收益情况，及时调整投资组合，以获得更高的收益。

5. 定期审计投资账户，确保投资资金的安全。

结论

公积金缴存比例是指个人和单位在缴存公积金时，每月缴存金额的比例，个人和单位的缴存比例分别为5%和12%。投资公积金可以获得更高的收益，但也要注意风险，因此，在投资公积金时，应该注意了解公积金投资的基本知识、根据自身的投资目标和风险承受能力选择合适的投资方式、充分了解投资产品的收益率、风险等信息，以及定期查看投资的收益情况、定期审计投资账户等，以获得更高的收益。