今天给大家分享关于增额终身寿险有风险吗的知识，我们以下面6个关于增额终身寿险有风险吗的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

本文目录

增额终身寿险的缺点

奶爸整理资料后，得出增额终身寿险以下三个缺点：基本保障缺失、前期收益和现价不高，需要时间沉淀、长险短做的风险。

1. 基本保障问题

大部分的增额终身寿险都只有基础的身故保障，少量有意外保障。

当然作为寿险它的杠杆率不高，更偏向复利增值功能，对寿险基础的保障不够重视。

2. 前期收益问题

增额终身寿险的有效保额和现金价值是需要时间累加的。大多产品需要一段时间才能实现回本，中途退保减保得不偿失。

增额终身寿险更适合有闲钱，追求长期稳定投资的人群。

3. 长险短做问题

部分保司会将增额终身寿险前期的现价抬高，以吸引更多消费者投保。

增额终身寿险10年内快速回本其实是好事，但长此以往保司可能会产生利差损。

带来较大的资金压力，从而导致保司经营不善乃至亏损破产，造成社会不良影响。

银保监会也因此频频出手，对增额终身寿险不断加强管控。

增额终身寿险更适合那些长期稳定投资的消费者，若长险短做将面临一定的风险。

奶爸建议大家在选择增额终身寿险时擦亮眼睛，多作比较，选择合适的产品。

以上就是奶爸总结的增额终身寿险的缺点，希望能有所帮助。

增额终身寿险的优点和缺点

增额终身寿险是一种寿险产品，其优点和缺点如下所述：

优点：

1. 资金灵活：增额终身寿险的保险金额可以随时调整，可以根据个人需求进行增减，以适应生活变化。

2. 终身保障：该保险产品提供终身保障，保证在被保人去世后，其家人能够获得一定的经济补偿，以应对后续生活所需。

3. 投资收益高：增额终身寿险中的部分保费可以投入到理财产品或基金中，享受相应的投资回报，提高收益率。

4. 提前获得保险费用：在身体不适或残疾等情况下，保险公司会提前赔付保险金额，提供财务上的帮助。

缺点：

1. 保费高：增额终身寿险通常保障期限长，保费相对较高，对个人的经济负担较大。

2. 保险期限长：因为保障时间长达到终身，所以保险期限长，相对于其他寿险产品风险更高。

3. 保障不全面：增额终身寿险的保障仅限于意外伤害、疾病和死亡等一些列风险，对其他风险没有保障，保障的全面性不如其他寿险产品。

4. 投资风险：增额终身寿险中的投资收益不像纯保险产品稳定有利可图，因为投资所涉及的市场风险，在投资过程中有可能会带来潜在的财务风险。

总的来说，增额终身寿险的优缺点奶爸已经列举出来了，该不该配置还是要看个人的需求和预算。

以上就是奶爸的回答，若有什么不了解的地方，请私信。

增额终身寿险的优点和缺点

增额终身寿险本身就带有寿险的属性，其不仅带有身故或者全残保障责任，同时还兼顾“增额”特性，使得保额可以随时间增加不断增加。

很多人喜欢用它规划自己的养老金、子女的婚嫁金、或者规划后代财富传承。

总之，听起来是很不错的，那么到底实际是如何的呢？其优点和缺点是什么呢？详细内容看下文。

增额终身寿险的优点

(1)终身锁定利率，收益安全稳定增额终身寿险的保单利率是写在合同里面的，是固定的保障，很安全。其不会受市场利率的影响，即便市场的利率下降了，其仍然按原合同利率进行增值。而且投保时间越久，现金价值越高，真正做到终身锁定利率。

(2)可以通过减保等权益进行资金取用增额终身寿险的的取用是很方便的，其在投保期间资金不足的话，可以按照合同约定进行减保或者减额交清来取出部分资金进行短期周转。比如，期间可以取出来用作孩子的婚嫁金或者教育金等，很方便。

(3)二次增值增额终身寿险每年产生的利息，到了下一年会自动计入本钱接着增值，从而得到更多的利益。

(4)保障终身，享受特色保障增额终身寿险不仅可以身故或者全残了可以得到保险金，而且有些产品还可以入住养老社区或者有健康增值服务等保障。在一定程度上可以实现品质养老，很不错。

增额终身寿险的缺点

(1)前期现金价值涨的慢增额终身寿险现金价值超过保费的时间比较慢，大多产品需要5-10年才可以实现超保费。这样对于资金不太稳定或者随时需要减保周转的人群来说，亏本风险稍微有点大。即便有现价超保费比较快的产品，其整体收益也会稍微略低。

(2)增额比例3.5%不等于实际收益率就是3.5%市面上很多产品的IRR都达不到3.5%的，大多只是无限接近3.5%。

(3)减保有限制目前大部分增额终身寿险的减保是有限制的。要想减保的话需要根据合同约定来进行。故减保不是随时都能进行，也不是想减多少就能够减多少的。

以上，便是增额终身寿险的优点和缺点。

总的来说，如若是资金充足的人群购买增额终身寿险的话，还算是利大于弊，优点可以弥补一些缺点的不足。

故在购买增额终身寿险之前一定要根据自身预算来考虑哦。

如果对增额终身寿险有什么疑问，欢迎找奶爸咨询！

增额终身寿险 可靠吗？

增额终身寿险归属于终身寿险产品类型里，它具有基本保险金额会随时间增长的特点，与传统的终身寿险产品有着不小的差异。 实则作为资产配置利器之一的增额终身寿险不仅可以进行长期规划，比较稳定安全，因此增额终身寿险一时之间在市场上很受欢迎。

开篇先给个福利，先把优秀增额终身寿险榜单给大家看看，赶紧收藏一下： 《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

但是对保险不太了解的人而言，可能对增额终身寿险的了解还不够深入，并且也不知道自己是否购买。那么，今天学姐就来告诉大家！ 一、增额终身寿险是个啥？

首先，终身寿险一般可以为两种——保障型终身寿险和储蓄型终身寿险。而增额终身寿险，就是其中一种新型的、现金价值更高的储蓄型终身寿险。从本质上看，它依然是寿险，只是把重点方向转移到了储蓄+保障功能，特别是能够发挥强制储蓄、安全保本、增值获利的效能。 另外，增额终身寿险的特点主要是，进而把传统寿险的高额保障作用给丢弃掉了，重点方向在现金价值体现着，钱能最快的速度进行增值，进而通过时间和复利，不断把投入产出比提高起来。

如下图所示，大家可以了解到增额终身寿险和传统终身寿险的不同之处： 那么，增额终身寿险有哪些优点？已经帮各位整合出来了：

1. 资产传承 既然终身寿险能够做到00%赔付，那可以作为保险受益金可以采取指定的方式赔付给认定的受益人，分配时能充分考虑被保人的意愿，法律对此进行保护。

2. 理财能力 购买增额终身寿险进行理财，保额增长的利率通常来说都是在3.5%左右，保险合同写明了的。假如对这个数字几乎没有概念的话，小伙伴可以拿余额宝不断的下降的收益利率来比较下，就清楚了。

3. 灵活度较高 相较于一些理财性质的保险来说，经过比较，发现保费交满之后会出现一些年现金价值低于所交保费，退保提现需要承担很大的损失，就有一些不合适。然而，通常情况下增额终身寿险期满现价即大于所交保费，这时客户减保或者退保就比较灵活了。

另外，增额终身寿险具有非常可观的现金价值，因而当需要用钱的时候，还可以通过减保取现的方式，可以得到一笔现金流。 等投保过后一段时间，现金价值就会赶超保额。表面上是投保了保险，实际上也就是让被保人有目的将钱储备在保险公司里面，同时保额还在不断上涨，具有保值与储蓄的功能，真是太棒啦！

相关于增额终身寿险的更多内容，学姐就介绍到这里，如果还想了解更多的朋友，推荐大家仔细看看这篇文章： 《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

二、增额终身寿险适合哪些人群投保？ 1.自身保障已经配置全面的人

其实增额终身寿险主要保障身故责任，最主要的意义在于一旦身故，家人有生活保障。而要为家人负责任的前提是，第一步要做的就是对自我负责。 因此，在配置增额终身寿险前，首先应该确认自己是否有足够的人身保障，例如重疾险、医疗险、意外险等，这样才算是责任感强的展现方式。

要是你不知晓应该如何购买这些保障型保险，不妨来看看下面这篇文章： 《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

2.想要兼顾身故保障和长期回报的人 假如自己的经济压力比较大，保额预算有限，但愿自己不幸撒手人寰时，能够给家人留下一些的身故保险金，推荐大家购买增额终身寿险。

或者又希望自己晚年要是因为养老金不宽裕或者突发情况，当考虑是否会影响到晚年生活质量时，部分领取现金价值等方式能够提取一些保单现金价值来进行使用，那么购入增额终身寿险就是很不错。 3.需要增强自我管控意识的人

现在很多人工作，生活压力都非常大，消费和购物是大多人选择的放松方式。长此以往，难免养成超前消费、过度消费的习惯。 假如有机会购买一份增额终身寿险，这样也能控制很多不必要的花销，反而可以定期缴纳保费，不仅能够在消费时更加合理，另一方面，是一个为自己和家人攒钱的好方法。

总而言之，在买保险之前，一定要记住的就是要自身实际情况允许以及自身的能力范围之内慢慢的建立起完整的保障体系，不能因为缴纳保费导致正常生活受限制。 若是你属于以上人群，同时也有这样的保障需求，那增额终身寿险确实是个不错的选择~

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

增额终身寿险会有什么弊端？

增额终身寿险作为市场中比较受欢迎的产品，受到很多朋友的喜爱。 不过目前仍有很多朋友并不是很了解，下面学姐就给大家介绍一下这类险种吧。

在正式开始介绍之前，为了方便大家能更好地理解下文，建议大家先看看这份保险手册。 《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》

一、增额终身寿险是什么？买了有什么好处？ 寿险很好理解，其实就是被保人身故/全残且达到赔付标准，保险公司就会赔钱给被保人。

而增额终身寿险也可以说是一款保障终身的寿险，只不过它的有效保额会以一个固定的增长比例随着时间的增长而增长，那就是在说，时间越久，要的保额就越高。 增额终身寿险的奇妙之处，有效保额会增加的同时，并且它的领取方式也比普通的寿险、年金险更加灵活人性化。

普通寿险几乎都要身故/全残方可领到赔偿，年金险普遍则是需要活到一定时间才能够按期提取。 但是增额终身寿险设置了两种领取方式，其中一种是身故/全残，还有就是减保取现/退保。

要注意的一点是，减保功能使得增额终身寿险的经济流动性更强。达到了减保规则的要求，你能在生命历程的不同阶段，如子女教育、个人养老，随时申请减保。 也恰恰因为具有减保这个功能，使增额终身寿险的领取具有很强的灵活性，从而受到了不少消费者的喜爱。

但是需要大家注意的是，由于保险新规的发布，许多具备有减保功能的增额终身寿险，全都在2021年12月31日下架完毕了，现在新上架的增额终身寿险产品估计很难再有减保功能了，详细情况得看产品条款。 不过之前就买了那种具有减保功能的增额寿险产品的朋友可不用担心，新规的实施对你是不会有影响的。

关于增额终身寿险还有不清楚的朋友，下面这篇文章也可以看一看： 《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

从上面讲得这些内容，真的非常显而易见：增额终身寿险一方面具有保障身故/全残的好处，另一方面还有出色的理财功用。 二、购买增额终身寿险要注意什么？

虽说增额终身寿险保障责任相对比较简单，但是我们在购买的时候依然有很多地方要注意： 1、投保门槛是否低

一款产品拥有的性价比很高，但想要买它的人却很难买得上，可以说白搭，如果我们要买终身寿险，先入手投保门槛低的产品。 首先覆盖的投保年龄范围要足够宽泛，这样更多的人才能符合投保条件；再就是免责条款要少一些，免责条款越多也就有越多的情况不赔，这对我们来说十分不利；最后要关注缴费期限以及其他权益。

缴费期限是否可以分期？可以分成多少期？我们都得重点关注一下这些内容，缴费期限越长，对于预算有限但是想要买够保障的人群来说是很友好的。 其他权益属于这款产品很大的一个优势，有加保、保单贷款、年金转换等等权益的产品显然是更贴心的。

2、有效保额增长比例是否高 相比于普通的寿险产品，增额终身寿险更侧重于理财，投保增额终身寿险的人们绝大多数是冲着可以理财去的。

因此，在配置产品时要挑选理财收益好的产品，也就是有效保额增长比例越高的产品越好。 入手的都是增额终身寿险，部分产品的有效保额增长比例是很高的，能够达到4%，部分产品拥有的比例是3.5%，哪个做得更好，相信大家心中都清楚。

学姐早已经找到了一些收益非常高的增额终身寿险，有兴趣的小伙伴可以戳下面的链接做个参考： 《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

总结：增额终身寿险作为一款保障终身的寿险产品，它的有效保额会随着时间的增长以某一固定增长比例递增。 增额终身寿险的好处是一方面具有保障身故/全残的功能，另一方面理财属性也比较不错，因此是值得购买的。

如果我们要购买增额终身寿险，要格外看下投保门槛，门槛低还是高，以及有效保额增长比例是低还是高。 【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

增额终身寿险有啥弊端？

增额终身寿险是近年来非常受欢迎的一类险种，老少皆宜，然而不清楚增额终身寿险的朋友们并不在少数。 今天，我就把这个很多人关注的问题跟大伙讲一讲：老年人购置增额终身寿险的性价比究竟高不高，适合多大年龄购买。

倘若你对增额终身寿险一点都不清楚，建议先看看下文了解了解： 《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

一、什么是增额终身寿险？老年人要买吗？ 以被保人的生命为标的的一类人身保险就被称为寿险，一般保障下面这两项：身故和全残。

可是，每种类型的寿险都有不一样的功用。 先说定期寿险，定期寿险往往是保障几十年的，相对更适合家庭经济支柱购买，如果说家庭经济支柱一旦发生不幸了，那么就可以帮助其继续给家庭带去爱以及应尽的责任。

而关于终身寿险，因为最终百分百会给到被保人赔付的，那么终身寿险其实更适合用来财富传承。另外，实际上终身寿险价格也会比定期寿险要贵。 至于增额终身寿险也就是在传统终身寿险的基础上，增加了保额可递增、现金价值逐渐递增这些特色。

而且很多增额终身寿险的现金价值是逐年递增、可通过退保取用，这也进一步促使着增额终身寿险的灵活性更加高，附带了理财的功能。 所以，我们可以得知，其实老年人添置增额终身寿险也是没问题的，因为理财需求在这个年龄段也是具有的。

二、最好多大年龄买增额终身寿险？要注意什么？ 说到购买增额终身寿险的话，大多数人都纠结于什么时候投保产品更为合适。

学姐是这样认为的，首先要注意的就是存不存在完善的基础人身保障，即重疾险、百万医疗险和意外险有没有购买，倘若还未投保的话建议优先配备这几种保险。倘若基础保障已经完全没问题了，那么可以进一步考虑理财需求，此时不妨买入增额终身寿险。 我之前就详细介绍过老年人该买哪些保险，感兴趣的朋友们不妨阅读一下下面的文章：

《【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道》 应该留心的是，市面上有非常多的增额终身寿险的最高投保年龄是70周岁左右，所以，倘若各位小伙伴有投保的需求的话最好是尽早购置。

讲完了增额终身寿险对年龄段的规定，紧接着，下面就来说一说购买增额终身寿险需要注意的问题： 1、保额递增速度

不同的增额终身寿险的保额递增比例是不同的，部分产品每年的保额递增比例可不低，每年3.8%，然而有的产品的保额递增速度并不快，每年仅仅达到3.5%。两者对比之后，无疑是保额递增比例为每年3.8%的产品更加出色了。 2、保单权益

大部分增额终身寿险分别都配置上了如此的权益：如年金转换权、保单贷款等。这些权益能够带动着增额终身寿险内的资金运用更灵活多变，从而起到了锦上添花的效果，因此，我也觉得大家在购买前，最好请先把增额终身寿险的保单权益了解情况。 3、收益水平

应该留心的是，不相同的增额终身寿险收益状况也是并不相同的，有一些保险产品直接可达到3.5%，也有一些保险产品连3%都不到。由此可见，选择收益高的增额终身寿险会更好一些。 但增额终身寿险的收益不会在条款当中写出来，这也需要我们去计算，由于很多人都还不知道怎么计算增额终身寿险的收益，学姐也把市面上的热门增额终身的收益给总结出来了，有需求的小伙伴可直接点击这里了解：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》 总的来说，如果已经将自身的人身保险配置齐全了，老人也是可以投保增额终身寿险来进行理财的。

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

关于《增额终身寿险有风险吗（增额终身寿险属于投资型保险吗）》的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站，您的关注是给小编最大的鼓励。