今天给大家分享关于个人养老金制度是怎么回事的知识，我们以下面6个关于个人养老金制度是怎么回事的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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什么是个人养老金制度？

2022年11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，年缴费上限1.2万元，可享受税收优惠。就这个热门话题，我凭借从业保险金融26年的经验，用三句话来给大家作一个解读。

1，是为了解决和补充社保金的不足

个人养老金制度出台的背景，是借鉴了40年前美国的401K法案，当时美国的老龄化严重，社保无法满足养老需求，美国政府就通过这个税收递延法案让大家拿出一部分钱存进银行，专款专用。并让专业机构来打理这笔资金，产生的收益用来补充养老金的不足。我国现在同样面临老龄化日趋严重的问题，未来的社保同样面临无法满足老百姓的养老需求。如果中国有2亿人参加，每人1.2万元，每年就会有2.4万亿元，10年就有24万亿元，国家拥有了这笔巨额的长效资金，并让它产生收益，就可以解决部分养老金不足的问题，这个政策可以考虑是国家释放的一个信号，国家都用抵扣个税来鼓励大家做养老规划了，未来只靠社保养老真的只能稀饭馒头了。

2，是为了养老收入配置多元化

我国已经步入老龄化时代，仅靠单一的社保是无法满足养老需求的。国家大力推动商业保险的目的就是要让养老收入的配置多元化。比如，A的月收入是3万元，单一来自上班的薪水；B的月收入同样也是3万元，但是多元化的：薪水1万元，保险理财收入1万元，其它投资收入1万元。随着时间的推移，A退休后没有上班，丧失赚钱能力，仅只能靠单一的社保收入维持养老生活，而B除了社保，还有保险理财和投资收入等多种来源，即便退休失去赚钱的能力，也能保持月收入变化不大，他的养老生活就可以安然无忧。由此可以看出养老收入配置多元化是多么的重要。

3，是为了调整和优化家庭的资产配置

如果我国每年有2亿人参加，每人可以免税存入1.2万元，国家每年都有2.4万亿元的资金，这笔大额的优质长效资金会对资本市场产生长久的影响。这笔资金可以投向大额的一级和二级市场，可以投向债权、理财产品，以及商业保险和国债，这项大笔的长效优质资金实际是可以开启中国股市的一个长牛过程。在这种趋势引导之下，现在家庭资产配置也必将产生变化，固定资产70%，金融资产30%的配置会逐步向金融资产70%，固定资产30%的配置转变。

单靠社保金来养老是肯定不够的，养老金是一个需要未来安全、确定的刚需资金，必须早作规划和准备。国家的个人养老金制度已经开始实施了，我们需要快速跟上！跟着趋势走，让自己的资产进行多元化的配置，提前做好未来的养老规划。

什么是个人养老金制度

个人养老金制度，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排 。该制度最早是1991年《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》中提出：“逐步建立起基本养老保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险相结合的制度”。但是，作为第三支柱的个人储蓄性养老保险并没有很好地发展起来  。个人养老金属于补充养老保险制度。

在中国的“三支柱养老保险体系”中，“第一支柱”是由政府主导并负责管理的城镇职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度，“第二支柱”是政府倡导由企业自主发展的职业年金和企业年金，“第三支柱”就是个人养老保险金制度，主要由个人储蓄性养老保险和商业养老保险构成，且在部分地区试点、规模尚小。 

为推进中国的多层次养老保险体系建设，对“第三支柱”进行有益探索，中国财政部等五部委联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，自2018年5月1日起，在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点工作。

2022年4月21日，个人养老金制度落地：每人每年缴纳上限为12000元。

什么是个人养老金制度

个人养老金制度一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资，以积累养老金资产的制度安排。

当前我国养老保险体系由三个层次构成：政府主导并负责管理的基本养老保险为“第一支柱”，占主导地位，规模已超6万亿元；政府倡导并由企业自主发展的企业年金和职业年金为“第二支柱”，规模约2万亿元；包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险在内的个人养老金制度被称为“第三支柱”，仅在部分地区试点，规模尚小。

中国大力在第一、二支柱上进行建设，“三支柱养老保险体系”结构存在严重失衡的问题。中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚公布的数据显示，截至2016年，我国第一支柱占比74%，第二支柱占比23.1%，第三支柱占比0.29%。相比之下，我国与发达国家之间差距较大，如美国第一支柱占比10%，第二支柱占比61.9%，第三支柱占比达28.1%。而随着老龄化加剧，第一支柱的基本养老金面临着巨大的支付压力。要使得三支柱养老保险体系结构合理，需要解决诸多问题，更重要的是，需要从顶层设计上进行调整，制定个人养老金制度。

作为缓释基本养老金压力的重要一环，个人养老金制度建设2020年伊始鼓点渐紧。银保监会近半个月连发两文，将完善养老保障第三支柱、鼓励金融机构发展养老产品作为工作重点之一。2022年11月25日，人力资源社会保障部宣布，个人养老金制度启动实施。

个人养老金制度是怎么回事

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。 个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。 个人养老金制度 我国养老体系主要包含“三支柱”。第一支柱为基本社会养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险；第二支柱为企业年金、职业年金；第三支柱为个人养老金或其他个人商业养老计划。 个人养老金属于补充养老保险制度，是我国养老保险体系的第三支柱。个人养老金有助于推进多层次、多支柱养老保障体系建设，可以丰富社会大众的养老选择，满足人民群众日益增长的多样化养老保障需要。 让个人养老金参加人在养老保障一、二支柱的基础上，再增加一份养老积累，进一步提高参保人养老收入水平和老年生活保障。个人养老金有助于推进多层次、多支柱养老保险体系建设，可以丰富大家的养老选择，同时也对资本市场有一定好处。

什么是个人养老金？

个人养老金是指由个人自愿参加、个人缴费、国家政策补贴的养老保险制度。适合投资个人养老金的人群包括：

自由职业者和个体经营者：由于他们没有企业提供的养老保障，因此需要自己考虑个人养老金问题。

工资收入较高的职工：一般来说，工资收入较高的人群拥有更多的闲置资金可以用于养老金的缴纳。

年轻人：年轻人可以通过长期的养老金积累，享受更长时间的复利效应，获得更高的养老金收益。

企业退休人员：企业退休人员往往只有基本养老金，通过投资个人养老金可以增加养老收入。

家庭主妇或家庭经济困难人员：对于这些人群，个人养老金可以作为未来生活的保障。

需要注意的是，个人养老金是一种长期的储蓄和投资计划，需要投资者有一定的财务规划和理财能力。同时，不同地区和国家的个人养老金政策和制度可能存在差异，具体应根据当地的政策和规定进行投资。

个人养老金是什么

是个人工作期间为退休后养老积蓄的资金

个人账户养老金是个人工作期间为退休后养老积蓄的资金，是基本养老保险待遇的重要组成部分，是国家强制提取的，退休前个人不得提前支取。个人账户养老金是职工退休以后的保障，是不可以随便取出来用的，满足退休年龄后就可以领取养老金了。养老保险是我国社会保障体系的一部分，职工都是要按照标准缴纳的。

一、个人养老金有必要买吗？

个人养老金，就是政府政策支持的一项制度，由个人自愿参加，通过申请账户、缴费、购买金融产品，就按国家有关规定享受税收优惠政策。

个人养老金全凭参加人自愿参加，缴费由个人承担，账户收益归个人所有。

只要你是国内购买城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，就可以通过商业银行、个人养老金产品发行机构和销售机构等开办账户。

购买个人养老金，要注意一点，每年最高缴纳12000元，也就是每个月1000元，想多交也没有。

二、养老保险是全国各地都不一样的。

社会养老保险的地方政策性比较强，各地的养老险政策都会有所区别，养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

法律依据：

《中华人民共和国社会保险法》

第二条 国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

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