今天给大家分享关于中银理财养老理财产品什么时候发行的知识，我们以下面6个关于中银理财养老理财产品什么时候发行的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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养老理财什么时候开始的

养老理财试点已满一周年。2021年9月，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，随后在12月，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财发布首批4款试点养老理财产品。到今年2月，试点范围进一步扩大，“四地四机构”扩展至“十地十机构”。

中国已正式进入老龄化社会，2020年全国人口普查数据显示，65岁以上人口已经占到13.5%。与老龄化趋势相对应的是，养老金体系压力和居民财富管理的需求加剧。以个人为主导的养老第三支柱地位逐渐凸显，养老理财试点顺势而出。

从去年发行至今，试点养老理财产品销售表现不俗。中国理财网数据显示，目前9家理财子公司已发行48只养老理财产品，累计募集规模超900亿元，在产品设计、费用收取等方面有明显的养老及普惠特征。从业绩表现来看，试点养老理财产品也较为稳健。

养老理财试点刚满一年，就实现了从0到近900亿元的进展，效果远好于此前其他养老金融产品的试点情况。“养老理财试点总体开端良好，进展顺利，下一步将在充分总结的基础上，研究适时进一步扩大试点的范围。”7月30日，国家银保监会副主席梁涛表示。

养老理财产品不失为观察养老体系变革及理财机构能力的一个切口，在老龄化社会到来、人人为养老谋划的当下，商业养老金融的发展既是银行及理财子公司的新业务机遇，也涉及千家万户养老投资者的切身利益。

养老理财认购热

今年9月，80后徐昕花20万元买了一款试点养老理财产品。她在北京工作，去年底关注到首批养老理财产品发行，由于当时北京并不属于试点城市，她没能买到。

从今年3月起，养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十个城市，试点机构也增加为工银理财、招银理财、光大理财、建信理财、农银理财、中邮理财、中银理财、交银理财、兴银理财、信银理财十家理财公司。

在多方对比、咨询银行客户经理后，徐昕在线下网点购买了一家股份行理财子公司的养老理财产品。对徐昕来说，在经历了上半年资本市场的波动后，她更看重理财产品的稳健性。她购买的是R2中低风险等级、为期5年的封闭型净值理财产品，业绩比较基准为5.5%~7.5%。“和其他理财产品相比，业绩比较基准高一些，而且有政策加持，是我选择的主要原因。”

在政策支持、各银行及理财子公司的积极态度下，养老理财试点进展迅速。普益标准数据显示，截至2022年10月9日，全市场已有48只养老理财产品顺利发售，涉及9家理财公司(信银理财、兴银理财尚未发行)，累计募集规模约950亿元。仅今年第三季度就有23只养老理财产品正式成立，合计募集金额超380亿元。

43岁的林青从去年开始规划养老，在购买了两款养老保险后，她在今年又买了养老理财。她买的是R2等级、5年封闭期、业绩比较基准为5.8%~8%的产品。由于该产品5年内非特定情况不可赎回，她将手里的资金做了横向调整，拿出5年内不会动用的一笔钱用来购买养老理财。

“刚发行的时候都靠抢。”林青说，她长居深圳，有长期熟悉的客户经理告诉她试点城市扩大的消息，随后抢到了当地第一批理财产品。由于试点额度有限，这款产品发售当天12点前就募集完成，身边投资者的热捧让她一度纠结“是不是买少了”。

一名重庆地区邮储银行客户经理告诉《中国新闻周刊》，养老理财“比较火”，在重庆试点后，陆续有客户前来咨询，大多在50岁以上，偏好长期稳健型理财。相比于普通净值型理财，对试点养老理财产品信任度更高，会将长期不用的资金用来配置养老理财。

从购买人群来看，银行业理财登记托管中心曾披露，截至今年一季度末，50岁至60岁投资者占比达28%，40岁至50岁投资者占比达27%，30岁至40岁投资者占比近20%，中老年人居多。

邮储银行理财子公司中邮理财在今年8月发布首只养老理财产品，1天内募集完成30亿元。此后第二期发行20亿元养老理财，也已提前募集完成。前述客户经理称，目前第三期发行日期还未公布，但已有不少客户希望预约。

各理财子公司养老理财产品销售业绩普遍不俗。工银理财是首批养老理财试点机构，2021年12月，工银理财在武汉、成都两地正式发布“颐享安泰”系列养老理财品牌后，首期募集规模即超30亿元。截至9月中旬，工银理财已面向十地试点发行11只养老理财产品，获得超8万人次客户认购，募集规模超135亿元。

光大理财也是首批养老理财产品试点机构，数据显示，截至2022年9月末，光大理财已发行了10只颐享阳光养老理财系列产品，募集规模超百亿元，服务了近4万名投资者。

中国银行发行的养老中银理财福固收增强封闭式202003a是什

养老理财产品。中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，经孙中山先生批准，于1912年2月5日正式成立，中国银行发行的养老中银理财福固收增强封闭式202003a是一种养老理财产品，于2022年9月14日发行。

养老理财首期试点

“业绩比较基准为5.8% ~ 8%”、“R2风险等级”、“80%投资于固定收益”??北京的刘女士最近收到了招商银行客户经理发来的产品推荐短信。这些关键词成功吸引了她的注意力。目前连理财产品都跌破净值了，她很担心自己那点钱能投资什么。近日，养老金理财试点由“四地四机构”扩大至“十地十机构”后，首批产品正式向试点城市投资者推出。工银理财、招银理财、光大理财相继发售相关产品。《信用管理》也将于3月23日发布。业内人士表示，针对老年人的理财产品具有长期、稳定、普惠等养老属性。利率下行，大部分理财产品收益都很差，看似低风险高收益的特点确实很吸引人。但需要注意的是，预期收益较高的主要原因是封闭期长达5年，并不代表实际收益率和所有理财产品一样，不破本。投资者也要冷静思考，杜绝“闭着眼睛买”。三家机构“抢滩”十个城市销售。在这种情况下，一款预期收益率在5.8% ~ 8%的理财产品，对包括刘女士在内的大多数有理财需求的人来说，都是有吸引力的。去年9月，为规范养老理财发展，加快个人养老第三支柱建设，银监会宣布允许工商银行、建银金融、招银金融、光大金融在对口城市试点发行养老理财产品。今年3月1日，试点范围从“四地四机构”扩大到“十地十机构”。加上合资的贝莱德建信，试点规模达到2700亿元。目前养老理财试点产品只由理财母行销售，模式类似国债，不需要将额度分配给各分行。日前，光大理财和工银理财分别发行了10大试点城市的首款养老理财产品，代销银行也是各公司的母行。首先，因为零售客户群的差异和前期宣传力度，光大理财和工行理财的相关产品不如招行理财受欢迎。此外，由于银行销售风格的差异，北京和广州的招行理财经理更愿意和熟悉新产品。不过，工行在北京的部分零售客户经理明确表示“没有这个产品”，而在上海的部分理财经理对产品信息仍不熟悉。目前光大理财的向异阳光桔子2027期2期和工银理财的向异安泰封闭产品最高募集规模为100亿元，但管理人有权根据实际情况进行调整，最新实际募集数据尚不确定。根据银行业金融登记托管中心的数据，三款产品的封闭期为2023年3月21日。杜绝“闭着眼睛买”虽然很诱人，但最终还是很难买到刘女士的。一方面，产品需要持有至少5年；另一方面，与之前理财经理向她推荐的5年期“保本型”保险产品相比，这款产品的安全性如何？然而，合同的细节发生了一些变化。比如工银理财的第一款产品风险评级为三级(中等风险)，其新产品风险评级为二级(中低风险)，新增了固定管理费(0.1%)。另外设置了一个新的条件“单个投资者申购上限为100万元”。光大将提前赎回费率降至0.5%。对于投资者来说，除了流动性，收益和风险是主要考虑因素。目前养老金理财试点产品多为固定收益或混合收益，其中工行产品预期收益率为5.8% ~ 7%，光大、招行产品仍维持5.8% ~ 7%的业绩基准。其中，光大产品继续保持“混合收益”虽然养老理财产品风险水平普遍不高，但不代表保本。各理财子公司新发行的三款产品都是二级风险。以招行披露的信息为例，R2级别定义为“本金风险相对较小，收益波动相对可控”。但最坏的情况下，还是有可能损失100%的本金。近期，国内股市和债市受多重因素影响双双回调，导致不少R2/R3理财产品净值回撤，这对于“保本”观念较强的投资者来说，普遍难以接受。正因如此，不少业内人士呼吁，机构在销售理财产品的过程中要不断加强投资者教育，投资者自身也要杜绝“闭着眼睛买”。智联金融首席研究员董希淼认为，随着银行理财市场的发展壮大，对投资者的教育越来越迫切，需要监管部门、行业协会、服务机构、市场主体、新闻媒体的共同努力。相关问答：建行短期保本理财产品有哪些？目前建设银行的短期理财产品主要是乾元系列产品，具体产品如下：1、乾元-开鑫享投资时间短，起购金额相对比较高，风险也相对比较高;2、乾元-众享保本起购金额比较低，风险相对比较低;3、北京乾元-升益鑫投资期限短，风险比较高。相关问答：最近理财产品一直跌个不停，本金也亏了！什么情况？理财产品本金亏损是什么情况？两个原因：1、最近受地缘政治，疫情等影响，股票市场下跌幅度较大，有权益类配置的产品收益也就随着波动，导致跌破净值。2、根据国家出台的资管新规，自2023年1月1日起，理财产品打破刚性兑付，不再允许金融机构以任何形式垫资兑付。转发一下我之前的回答，简单聊聊为什么会产生理财产品破净的现象，以及在资管新规执行后，投资者除了银行存款还有别的保本产品可以选择吗？原文如下：“理财产品”与“负收益”在很多投资者的印象中，理财产品与负收益是八竿子打不着的两个概念。买基金、买股票出现负收益还能理解，毕竟收益大对应的风险也大。但买个理财产品还能亏损？三观被颠覆。今天我们就来讲讲理财产品为什么会产生负收益，以及未来中低风险产品有哪些选择。为什么会产生负收益？原因很简单：因为理财产品本来就会产生负收益！只是以前有人给你兜底罢了。对，你没看错，有人给你兜底！先说为啥本来就会产生负收益：你在银行存个一年期的存款，利息大概在2%左右，但买个一年期的理财收益就能达到4%左右。这中间差的2%是哪里来的？通过额外的风险暴露挣来的！比如债券，比如加杠杆的债券，甚至比如小比例的股票。而债券这些投资品种，虽然风险不高，但也是会有波动的，极端情况下也会亏的，比如债务人违约不还钱了。股票就更不用说了，涨跌都是正常的。所以最终产品的收益不及预期甚至是负的都是有可能的。再说兜底的问题：既然有负收益，正常的理财产品运作完后，真实的收益跟产品说明中的收益是有差别的。比如约定收益为4%，实际收益可能是3.85%也可能是4.2%。如果是4.2%也就罢了，给客户4%剩下的0.2%算是盈余。但如果是3.85%呢？少的部分怎么办？金融机构给你兜底！因为金融机构每年要发很多产品，有些有盈余，有些有亏损，为了保证客户的体验，很多时候就直接给你兜底了。毕竟除非出现极端状况，大部分时候理财产品还是达得到预期收益的，只有极少数情况才需要兜底。这样不管行情怎样波动，投资者拿到的收益都是当初约定好的收益，体验良好。为什么以前有兜底，现在没了呢？那肯定有朋友要问了，以前有人兜底，那为啥现在没有了呢？因为国家出台了资管新规（即《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）。新规中明确规定：“出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。”而这个规定于2023年1月1日正式实施。所以今年开始很多投资者开始感受到理财产品的收益不稳定了，加上最近的国际形势复杂，股市下跌幅度较大，就出现了理财产品产生负收益的情况。肯定有朋友依然有疑问：为啥要出台这样的规定呢？金融机构自己愿意兑付，客户体验也好，国家为啥要叫停呢？因为刚性兑付掩盖了金融产品本身的风险，如此累积下去会出现大问题的。就如我上面所说，额外的收益必然对应了额外的风险，但在以前的环境下，投资者是感受不到额外的风险的。既然存款和理财产品都是百分百兑付的，那我为啥还要存款？大家都是这样的思维，理财产品的规模势必越滚越大，而风险和收益又不匹配，一旦规模大到一定的程度，再发生一次系统性风险，那影响就会很严重。所以国家会出台这样的政策，是为了解决收益和风险不匹配的状况，防止出现更大的问题。以后怎么办？只能存银行定期了吗？连中低风险的投资都有亏损的可能了，那以后要怎么办？1、适应这样的环境。2、多学习多了解，找到适合自己的投资品种和投资理念。先说第一点：适应，是因为在今后的投资中，这是常态。不再有刚性兑付的资管产品，有的都是净值型的。所谓净值型，就是做到多少是多少，一切按合同来。再说第二点：多学习多了解，是在这样的环境下，投资者要对自己的投资品种要有更深刻的了解。比如最基础的，目前的金融产品按风险大小分为R1、R2、R3、R4、R5五个等级。其中只有R1类型的产品是可以保证本金偿付的，也就是说保本的。其他的风险类型都不承诺保本了。那对于风险偏好低的投资者，除了存银行还有其他的保本产品选择吗？要保本的话，如上面所说，只能挑选R1类型的产品。作为证券从业人员，给大家普及一下券商的收益凭证产品。收益凭证定义如下：收益凭证，指证券公司以自身信用发行的，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率，基础商品、证券的价格，或者指数。一种是按照合同约定支付固定收益的“固定收益凭证”；另一种是按照合同约定支付与特定标的资产表现挂钩的浮动收益的“浮动收益凭证”。“固定收益凭证”不多做介绍，顾名思义与银行存款相似度很高，按存续时间给个固定的利息。“浮动收益凭证”是比较有特色的产品，但知道的人不一定多，所以简单做下介绍。介绍之前先做个声明：以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！以下介绍的产品仅为教学讲解性质，不作为标的推荐！好了，话不多说，直接上图：图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐首先，从第二张图中可以看到该产品为R1风险等级。然后再看第一张图，你会发现该产品有三种收益率：0.1%，4%，6%。收益率的大小取决于挂钩标的的涨跌幅。简单来讲如果挂钩标的涨了，那么年化收益为6%。如果跌了，但跌幅小于12%，那么年化收益为4%。如果跌了，且跌幅大于12%，那么年化收益为0.1%。也就是在最差的情况下，给你0.1%的收益，说白了就是保个本而已。当然，具体收益规则会略微复杂一点，涉及到敲入敲出事件，具体要看产品合同，但大致就是这么个意思。这就是所谓的浮动收益凭证，它的收益随标的的变化而变化，但至少是保本的。可以简单理解为，在保本的基础上，给大家一个可能的高收益。当然浮动型收益凭证是五花八门的，简单再拿几个品种供大家参考学习：图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐看涨型的品种，基础收益2%，如果标的涨了，对应的收益也会相应增加。图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐看跌型品种，基础收益年化1%，如果标的跌了，对应的收益也会相应增加。图片中产品信息仅供教学演示，不作为产品推荐看波动型的品种，基础收益1%年化，标的涨了或者跌了都更赚钱。从上面的例子可以看到，浮动型收益凭证的种类繁多。首先标的很多：有对标中证500的，有对标沪深300的，还有对标黄金、原油等商品价格的。其次方向很多：有看涨的，有看跌的，也有涨跌都行的。但不管多么五花八门，都有一个特点，就是保本，哪怕这个本只是可怜的0.1%。所以如果有保本的需求，但又不甘心只拿一点点收益，愿意博一下的，可以考虑券商的收益凭证。当然，购买前一定要仔细阅读产品说明书或者产品合同，把风险和收益理清楚。不光是买收益凭证，买任何理财产品，都不能只听销售讲，要好好看下产品合同。了解清楚什么情况下会赚钱，赚多少？什么情况下会亏钱，亏多少？然后再根据自身的风险偏好慎重选择。好了，今天的分享就到这里。再次提醒，上述所有产品均为教学演示，不作为产品推荐！我是申万宏源证券投资顾问小沈。每天分享金融理财知识，有投资需求的朋友记得点赞、收藏、加关注哟！有问题也可以在评论区留言，我会尽量为大家解答。您的每一份支持都会成为我我前进的动力！【免责声明】沈卓绝 申万宏源投资顾问 执业证书编号:S0900615040014。本文所载信息及表述观点仅代表个人意见，仅供参考不构成投资建议。所涉及的标的不做推荐。本人不对所引发的损失负任何责任，投资人须对自主决定的投资行为负责。股市有风险，投资需谨慎。

银行养老理财靠谱吗

总的来说，还是比较可靠安全的，但是也有一定的风险存在，大家需要注意。

养老理财产品不失为观察养老体系变革及理财机构能力的一个切口，在老龄化社会到来、人人为养老谋划的当下，商业养老金融的发展既是银行及理财子公司的新业务机遇，也涉及千家万户养老投资者的切身利益。

1.养老理财认购热

今年9月，80后徐昕花20万元买了一款试点养老理财产品。她在北京工作，去年底关注到首批养老理财产品发行，由于当时北京并不属于试点城市，她没能买到。

从今年3月起，养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十个城市，试点机构也增加为工银理财、招银理财、光大理财、建信理财、农银理财、中邮理财、中银理财、交银理财、兴银理财、信银理财十家理财公司。

在多方对比、咨询银行客户经理后，徐昕在线下网点购买了一家股份行理财子公司的养老理财产品。对徐昕来说，在经历了上半年资本市场的波动后，她更看重理财产品的稳健性。她购买的是R2中低风险等级、为期5年的封闭型净值理财产品，业绩比较基准为5.5％~7.5％。“和其他理财产品相比，业绩比较基准高一些，而且有政策加持，是我选择的主要原因。”

2.相对稳健，但不“保本保息”

在试点养老理财产品之前，市面上早已出现养老主题的理财产品。光大证券研究所金融业首席分析师王一峰等人最近的研究称，此前的养老主题理财与普通银行理财相比并无实质性区别，仅具备投资期限有所拉长、产品名称具有“养老”字样、风险等级相对偏低等特点，距离真正实现养老功能所需的长期限、普惠性、标准化等要求，仍有较大差距。

相较之下，试点养老理财在产品设计、管理费率等方面有着养老及普惠特点。

在期限设计上，试点养老理财多为5年封闭期产品。作为唯一的一家外资养老理财试点机构，贝莱德建信理财发行了1只产品，募集额度接近1.6亿元，且这也是唯一一只期限长达10年的产品。除贝莱德建信理财外，光大理财还发行了一只6年期的养老理财产品，其他所有产品则均为5年期，相比最长期限为3年期的普通理财产品，体现出长期性。

试点养老理财风险普遍较低，目前发行的48只养老理财产品中，仅2只产品为R3中高风险，其余均为R2中低风险。在资产配置上，普遍以固定收益类为主，权益类资产多在20％以下。理财子公司还设立了收益平滑基金、风险准备金等风险管理措施。

此外，试点养老理财产品多为1元起购，养老理财的普惠性主要体现在费率上，整体来看，仅个别产品收取了销售费、赎回费，托管费、固定管理费均低于普通理财产品。同时，为了满足特殊情况下投资者的用款需求，产品均设置了特殊条款，因罹患重大疾病等并提供证明材料的，可申请提前赎回。

3.助力养老第三支柱

试点养老理财政策的出台与老龄化社会加速、养老体系的变革关系密切。按照养老金的来源不同，中国的养老体系分为三大支柱：由政府主导的第一支柱公共养老金、企业主导的第二支柱职业养老金和个人主导的第三支柱。

长期以来，中国的养老体系由第一支柱占主导，2020年年底覆盖人数达到了9.98亿人。不过，随着老龄化社会的到来，第一支柱“独大”的弊端逐渐显现。大成基金首席经济学家姚余栋认为，第一支柱替代率未来会逐渐降低，要达到目标替代率，第二支柱覆盖率较小，不足部分只有靠第三支柱来补。

4.考验银行理财长期能力

“银行理财产品高度同质化，各银行及其理财公司的竞争能力体现在品牌特色、产品体系、营销体系上。”普益标准研究员余雅琴认为，银行及理财子应确立战略发展方向及差异化发展路线。

试点养老理财的一大特点在于其稳健性。在制度设计上，养老理财产品均建立平滑基金、风险准备金等风险管控机制。根据产品说明书，产品运作周期内累计净值增长率超过业绩比较基准下限的，将收取一部分作为收益平滑基金。当产品年化收益率低于业绩比较基准下限时，平滑基金将对产品进行回补。“平滑基金风险准备金在计提上的要求非常严格，一定程度上为产品兜底。”陈燕说。

5.养老理财产品有哪些优势

1、风险比较低：大部分银行旗下销售的养老理财产品风险都是比较低的，基本不会出现本金亏损的情况，毕竟这一类理财产品主要作用是用来养老的。大家在年轻时购买了这类产品，只要满足相应的要求就可以领取养老金，能够给自己的老年生活提供一些基础保障。 2、收益比较高：很多养老理财产品的收益相对来说都是比较高的，如果作为一个养老理财产品收益不高，就失去了大家购买养老理财产品的意义，不同的产品收益不同，大家可以提前去了解一下。

银行为什么要发行养老理财产品？

近两年来，各银行纷纷推出针对老年人的养老理财产品自然是为了有针对性的对老年人进行理财服务，同时也是为了分享老年化社会的理财市场红利。

特别今年以来，银行理财子公司成立以后纷纷扎堆布局养老理财产品市场，导致各种养老理财产品推出的速度明显显快。根据普益标准最新的数据统计，截至2020年6月24日，今年已有15家银行发行了115款养老理财产品，而去年全年仅6家银行发行了152款养老型理财产品。可见，各银行都已经开始发力养老理财市场。

在银行养老理财产品市场中，国有行的发行数量增加最明显。今年已发行的115款养老理财产品中，有35款是由国有银行理财子公司发行的。

目前银行养老理财产品主要有，兴业银行养老型理财产品—“安愉乐享”系列，5年期封闭式管理，1元起购，产品100%投资于固定收益类资产，不参与股票投资，五年内将不少于三次分红，业绩基准为5%-5.5%；光大理财推出的“阳光金养老”系列，五年期、封闭式、净值型公募理财，业绩比较基准4.70%-6.10%；中银理财的一款养老理财，则采取了“3+1+1”期限自主选择模式，首个封闭期是三年，封闭期结束后每年开放一次，存续期限是五年。

无论是一些养老理财产品的购买者，还是一些银行的理财经理，既或是一些财经媒体，在报道银行养老理财产品时，都将银行养老理财产品与银行养老储蓄产品相混淆。而且一些银行理财经理有意无意地推介银行养老理财产品的稳健型和风险程度低特征。

养老理财有什么特点？

从目前的情况看，各银行推出的养老理财产品都具有三个重要的特征，即：

一是理财周期较长，3—6年期限；根据普益标准统计，2019年发行的152款养老型理财产品的平均投资期限超过1年，达到428天，而普通理财产品的平均投资期限仅有185天。

二是理财期限有灵活性的设计，如6年期限中2年以后可以开放取出；如光大理财发行的“阳光金养老1号”封闭式理财产品，成立满两年后每年将向投资者返还25％的份额，以实现长期投资目标下的短期流动性安排。中银理财的一款养老理财，则采取了“3+1+1”期限自主选择模式，首个封闭期是三年，封闭期结束后每年开放一次，存续期限是五年。

三是利率相对较高，一般可以达到年化收益率4—6%。有的4年期5.5%，比一般的银行理财产品收益相对较高，特别是在目前银行理财产品收益率已经进入3时代后，4—6%的理财对比业绩仍然有较强的吸引力。

从上面的三个特点看，似乎与养老的基本特征安全性并没有什么根本性的关联，特别是风险等级R1R2甚至R3的风险等级更不足以说明对养老理财产品的适用性。

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