今天给大家分享关于银行养老储蓄存款业务什么时候开始的知识，我们以下面6个关于银行养老储蓄存款业务什么时候开始的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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养老存款什么时候在全国使用

养老储蓄全国发放时间待定。根据查询相关资料信息显示，自2022年11月20日起，由工商银行，农业银行，中国银行，建设银行在广州，合肥，成都，西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点，试点期限为一年，截止2023年2月15日没有全国实施，也没有公布全国发放时间。

养老金存款是什么意思：

养老金存款意思是指的是职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费。这部分资金是记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人账户中的，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息。个人储蓄性养老金是养老金保险制度中的第三支柱中的一种，第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。

这种存款尤其适用于集体企业、乡镇企业、个体工商户等不享受国营企业劳保福利待遇，退休后生活费用没有可靠保证的职工个人。养老金储蓄不仅可以扩大储源，为社会主义建设筹集资金，同时，也为老年人安度晚年创造了条件，是较有发展前途的储蓄。基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。首先，就是收益不同。养老储蓄算是存款的一种，是保本保息的产品，而养老理财属于理财产品，是非保本保息的产品。养老储蓄不但不会让投资者出现亏损，而且还能拿到一个固定的利息。养老理财的收益却是浮动的，甚至不排除有亏损的可能。当然，在收益较好时，养老理财的收益也会比养老储蓄高。其次，风险等级不同。养老储蓄因为有保本保息的特性，所以属于低风险产品。而养老理财则是中低风险甚至中风险的产品。此次试点的养老储蓄就是储蓄存款的一种，与银行普通的定期存款差不多。与普通定期存款不同的是，养老储蓄的期限较长，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。根据《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》要求，从2022年11月20日起，由中国银行、中国农业银行、中国工商银行以及中国建设银行四家大型银行将在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展养老储蓄试点工作，试点期限暂定为一年，在试点期间，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。本次发行的养老储蓄产品更加适合风险偏好较低、对流动性要求不高、以及追求固定收益的群体，如果客户有参加养老储蓄的想法，可以在十一月份关注四大行的相关公告，由于发行的城市和总规模都有所限制，大家要保持警惕，不要被打着养老储蓄幌子的非法机构或非法产品蒙蔽双眼。

综上所述，养老储蓄全国发放时间待定对于比较保守的人来说，随着终身寿险的增加，复利3.5%的收益也暂缓了单利3%的养老金储蓄，安全性和灵活性相当。

法律依据：

《中华人民共和国社会保险法》第一条

为了规范社会保险关系，维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会和谐稳定，根据宪法，制定本法。

第二条

国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。山喊兄

第三条

社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。

第四条

中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社逗袭会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。

个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。

养老储蓄4:00后全国什么时候开始

自二〇二二年11月20日开始国内养老储蓄将正式登陆上线，只不过他并不会出现在全国各地，而是在合肥、青岛、广州、成都和西安五大城市进行试点运行。《通知》中表示自2022年11月20日起，养老储蓄正式上线，但并非是在全国各个地区。据悉目前还只是在合肥、成都、广州、青岛、西安五个地区试点，并且是由工商银行、建设银行。

四大行养老储蓄什么时间开始

2022年11月左右

“今日，银保监会披露关于开展特定养老储蓄试点工作的通知，明确由工、农、中、建四家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展，试点开始时间为2022年11月左右。”

距银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》提出，支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄等业务仅两月余，养老储蓄试点靴子正式落地。7月29日，来自银保监会官网发布的信息，近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》（以下简称《通知》），启动特定养老储蓄试点。《通知》明确，由4家大型银行在合肥、广州、成都、西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点，储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。在分析人士看来，特定养老储蓄试点有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等形成补充。

中国银行特定养老储蓄产品今日开售 四大行五城市试点全部落地

11月30日，中国银行特定养老储蓄产品正式开售。至此，四大行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展的特定养老储蓄试点已经全部落地。

记者从工商银行、建设银行、农业银行和中国银行五个试点城市的网点处了解到，四大行此次推出的特定养老储蓄产品首个5年期的整存整取利率根据试点城市的不同有所变化。具体来看，广州、成都、西安地区利率为4.0%，青岛、合肥地区利率为3.5%。

四大行特定养老储蓄产品均已开售

根据银保监会和人民银行此前联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》)，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。单家银行试点规模不超过100亿元，试点期限为一年。

11月20日当日，工商银行率先推出了特定养老储蓄产品。该产品包括整存整取，零存整取和整存领取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率，且利率每5年进行重新定价。

按照工商银行公布的方案，首个五年期产品利率，合肥、青岛地区整存整取产品执行3.5%，零存整取、整存零取执行2.05%;广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%，零存整取、整存零取执行2.25%。

继工商银行之后，农业银行、建设银行纷纷于11月29日在试点地区发行特定养老储蓄产品。而截至11月30日，随着中国银行特定养老储蓄产品的开售，四大行此次养老储蓄试点已经全部落地。

据农业银行相关负责人介绍，特定养老储蓄产品属于储蓄存款，保本保息，受存款保险制度保障。试点地区的个人客户，可前往当地农业银行网点柜面进行咨询办理，具有普惠大众、存期多样、方式灵活、本息保障等特点。

“目前五年期整存整取的利率可以做到4个点，但是身份证必须是西安的。”建设银行西安某支行的客户经理告诉记者，此次试点的特定养老储蓄产品，包括整存整取、零存整取、整存零取三类，期限分为5年、10年、15年、20年。选择的期限品种，需满足持有到期客户年龄满55周岁的要求。

中国银行合肥某网点工作人员也告诉记者，该行养老储蓄产品今日开售，5年期整存整取的产品执行利率3.5%，更长期限的产品利率随市场利率调整。但必须是合肥户口才可以购买。

目前来看，四大行首个五年期整存整取产品利率均已确定，合肥、青岛地区整存整取产品执行3.5%，广州、西安、成都地区整存整取产品则执行4%。

养老储蓄产品将加入个人养老金账户

11月25日，人社部宣布，个人养老金制度启动实施。包括北京、上海、广州、西安、成都、武汉在内的36个先行城市或地区可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户，通过商业银行开立个人养老金资金账户。

银保监会有关部门负责人介绍，参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。

据悉，本次在五个城市四大行试点的特定养老储蓄产品未来也将被纳入个人养老金账户的购买范围。

建行相关负责人表示，下阶段，建行将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表，有效助力个人养老金业务开展。

专家:养老储蓄产品收益率竞争力未来有待提升

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉记者，养老储蓄产品是目前的几类个人养老金产品当中风险最低的，这类产品是保本的，但是收益相对低一些。养老储蓄产品期限比较长，涵盖5年、10年、15年和20年四个期限，可满足个人客户中长期的多样性养老需求。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦指出，养老储蓄产品相比理财、保险等养老产品，具有保本保息，收益更加稳健且相对于同期限的存款利率更高，具有长期保值增值特点。

周茂华认为，为广大民众提供灵活多样、品种丰富的养老产品，满足民众多元化养老理财需求，对夯实养老保险第三支柱，积极应对人口老龄化问题。同时，也将为银行金融机构带来长期稳定负债，为资本市场引入活水，促进金融市场发展。

董登新指出，由于特定养老储蓄产品的赎回必须年满55岁，所以这类产品的锁定期比较长。因此，养老储蓄产品会为银行提供一个非常稳定的长期资金来源，可以为银行长期占有，成为稳定的一项负债业务。当然，这也考验着银行对于这种超长期资金业务的管理水平和管理能力。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生对记者表示，养老储蓄产品具有期限长、波动小、收益率低的特点，更适合风险偏好较低的客户。

他指出，养老储蓄产品的收益率竞争力未来有待提升。养老储蓄产品期限长，试点产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，资产投向以固收领域为主，权益类资产占比较低，而债券市场缺乏相匹配的长期资产，难以实现较高的收益率。目前主要有“整存整取”“零存整取”和“整存零取”三类，未来也需要进一步提高产品灵活性和个性化。

养老储蓄存款再次发行时间

养老储蓄存款再次发行时间为2023年11月20日。根据查询相关资料显示：2022年11月20日由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄存款试点，再次发行时间为2023年11月20日。

个人养老金账户什么时候开始

11月25日,人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施。在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区,可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡,“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户,通过商业银行开立个人养老金资金账户。两个账户开立后,就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品。年缴纳上限12000元,缴费即可享受税费优惠,可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。

在个人养老金业务正式开闸之际,普通人最为关注的是,应该去哪里开户?怎么选择产品?以及未来怎么领?

开设两个账户

11月25日,首批开办个人养老金业务的金融机构公布。账户开立银行包括工农中建交邮储六大国有银行、中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、平安、广发、浦发、浙商、渤海、恒丰等12家股份制银行、以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行,以及11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司等。

对于普通人来说,参与个人养老金主要有三个决策步骤,即开户、投资(选择机构、选择产品)和领取。

据《个人养老金实施办法》规定,每位个人养老金的参与人都需要开设两个账户,即个人养老金账户和个人养老金资金账户。其中,个人养老金账户是终身唯一的,参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333App等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道,在信息平台开立个人养老金账户。个人养老金资金账户,可以由参加人在开办个人养老金业务的商业银行开立或指定,也可以由参加人通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构,在开办个人养老金业务的商业银行指定。

人力资源社会保障部养老保险司副司长贾江介绍,这两个账户都是唯一的,且互相对应。通过商业银行渠道,可以一次性开立这两个账户。账户里的资金可购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等。

四类可投产品

个人养老金可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。业内人士认为,这四类产品各有利弊,重点还是要进行配置,通过对投资风险、长寿风险、流动性风险、市场风险和信用风险的不同搭配,形成对养老目标的比较可靠的保障。

11月18日,证监会发布首批个人养老金基金产品名录与基金销售机构名录,并表示后续将持续定期发布并动态调整。从公布的首批名录上看,共有40家基金管理人旗下129只养老目标基金入选。从细分产品类型上看,目标日期型FOF共有50只,目标风险型FOF共有79只。在目标风险型FOF中,偏债混合型FOF数量最多,共有59只,偏股混合型FOF有2只,平衡混合型FOF有18只。公告显示,首批个人养老金产品均对新增份额的管理费和托管费实施5折费率优惠。华北一家大型基金公募人士透露,新增份额主要是在费用和分红方式上让利投资者,并鼓励长期投资和长期领取行为。

11月23日,个人养老金保险产品名单正式公布,有来自6家保险公司的总计7款产品入围。根据首批6家试点公司披露的专属商业养老保险首期结算利率来看,稳健型账户2021年年化结算利率均在4%-6%之间,进取型账户结算利率在5%之间。

此外,多家银行在多个城市开展特定养老储蓄试点。11月20日,中国工商银行宣布,在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市发行特定养老储蓄产品。居民可通过营业网点柜台,持试点地区签发的身份证办理。据悉,试点产品包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型,涵盖5年、10年、15年、20年四个期限,每5年为一个计息周期。目前定出的最高利率约在4%左右。特定养老储蓄要求年满35周岁才能办理,年满55周岁方可办理到期支取。整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55,整存零取需要年龄大于等于55周岁。此外,如果客户有临时应急资金需求,也可以办理提前支取,不过会损失一定的利息。

同时,理财公司已累计发行风险等级普遍在二级的养老理财产品49只。截至11月18日,有21款产品的最新净值高于元。业内人士预计这49只养老理财产品可能进入首批个人养老金的可投名单。

领取:3%的税优政策

在个人养老金的领取上,《实施办法》中规定,参加人在达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居以及国家规定的其他条件时,可领取个人养老金。领取方式由参加人自己决定,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

参加人向商业银行提出领取个人养老金时,商业银行会向个人养老金信息管理服务平台核验参加人的领取资格。对于符合条件的,商业银行会根据个人选择的领取方式和额度,把个人养老金资金账户内的资金转入到参加人的社会保障卡银行账户,由参加人自主支配。

人力资源和社会保障部养老保险司副司长贾江表示,参加人达到领取基本养老金年龄才可以领取个人养老金,可以更好地体现补充养老功能;从领取条件看,(与)第二支柱企业(职业)年金的领取方式也大体相同,有利于未来第二支柱、第三支柱的衔接。

值得关注的是,在个人养老金领取环节,按照《税延公告》,参与个人养老金,缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除,投资收益暂不征税,领取收入的实际税负由降为3%。

有专家指出,投资收益暂不征税,是个人养老金制度的一个核心激励措施,这对参加个人养老金的居民是另一个重大利好。个人养老金制度需要不断探索、完善,税收的优惠力度如何也是近段时间学界和业界关注度最高的一个方面,对领取收入实际税负的大幅降低,对个人养老金的发展首先会是一个很有力的激励。

业内也有观点认为,每年12000元个人缴费税前扣除标准较低,实际税前扣除的额度相对有限,未来可以考虑适时提高享受税惠的缴费额度,适当提高个人养老金的税前抵扣标准。同时,要建立抵扣额度与社会平均工资增长指数挂钩的动态调整机制。未来随着经济发展和收入水平的提高,动态提高税前抵扣额度。此外,根据国际经验,个人养老金的税收优惠还可以考虑采取直接财政补贴方式,如德国的里斯特养老金计划。

链接

今年以来,个人养老金工作的推进速度“一日千里”。4月,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,确立了我国第三支柱养老保险的基础制度框架。11月4日,人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》(以下简称《实施办法》),明确了参加人每年缴纳个人养老金额度上限为万元。

在我国“三支柱”的养老保障体系中,第一支柱是政府主导建立的基本养老金,也就是我们通常所说的国家管理,目前规模占比60%以上;第二支柱是企(职)业年金,由企事业单位和个人共缴,俗称单位管理。第三支柱就是个人养老金产品,是个人自愿缴费,国家给予税收优惠,也就是“自己管”。在近几年老龄化加速的背景下,我国基本养老金将面临较大的缺口,因此加速推进第三支柱政策是必然趋势。

潇湘晨报记者李鑫智 综合报道

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