今天给大家分享关于个人养老金能买什么基金的知识，我们以下面6个关于个人养老金能买什么基金的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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个人养老金能买什么基金?

基金购买见下面：

个人养老金可以购买符合规定的金融产品，包括银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。个人养老金制度，业内并无统一定义，一般是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费，个人依据自身风险收益特征，选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资。

个人养老金账户买哪个基金好

这个没有绝对的说法,得看合适您的需要的基金种类。

这里给你推荐几只我觉得还可以的基金:

1。长盛养老健康产业灵活配置混合(000684)

2。工银养老产业股票(001171）

3。国寿安保中证养老产业(168001)

4。广发养老指数A(000968)

5。中欧养老产业混合(001955）

商业养老保险兼具储蓄和保障功能,可它的收益率偏低,而且灵活性也不高,最严重的是中间退保损失很大。以养老为目的的银行储蓄,本金安全,收益率低,且经常遭受通胀侵蚀。基金养老理财的理财方式灵活,品种多样,可以随时投退。所以总体来说还是感觉基金产品更适合投资些。

推荐基金仅供参考,不能作投资依据。

拓展资料

养老基金的全称为养老保险基金。它是我国社会保障制度的一个非常重要的组成部分,也称养老保险制度。就我国养老保险制度现状来看,它是在劳动者年老体弱丧失劳动能力时,为其提供基本生活保障的一种社会体系。如达到退休年龄办理退休审批手续后,就可以享受养老金待遇了。养老保险基金由国家,企业和劳动者共同负担,由社会保险事业中心筹集并管理。企业上缴本企业工资总额的20%,劳动者按自己上年的工资总额的8%上缴,所谓国家负担这一部分,没有具体额度,只是体现在税收上,既上缴28%部分不用纳税了。

到2000年底,全国10448万职工和3170万离退休人员参加了基本养老保险社会统筹,全年全国基本养老保险基金总收入2278亿元（含征缴收入和中央财政、地方财政补助）,总支出2115亿元,全国基本养老保险基金滚存结余947亿元。企业年金制度继续推进。到2000年底,全国参加企业年金制的从业人员为560万人,全国企业年金基金滚存结余192亿元。

希望以上内容能对您有所帮助,如果您还有其它问题请咨询专业律师。

【法律依据】:《个人养老金实施办法》

第二十二条商业银行应完成与信息平台、金融行业平台的系统对接,经验收合格后办理个人养老金业务。

第二十三条商业银行可以通过本机构柜面或者电子渠道,为参加人开立个人养老金资金账户。

商业银行为参加人开立个人养老金资金账户,应当通过信息平台完成个人养老金账户核验。

商业银行也可以核对参加人提供的由社会保险经办机构出具的基本养老保险参保证明或者个人权益记录单等相关材料,报经信息平台开立个人养老金账户后,为参加人开立个人养老金资金账户,并与个人养老金账户绑定。

第二十四条参加人开立个人养老金资金账户时,应当按照金融监管部门要求向商业银行提供有效身份证件等材料。

商业银行为参加人开立个人养老金资金账户,应当严格遵守相关规定。

第二十五条个人养老金资金账户应支持参加人通过商业银行结算账户、非银行支付机构、现金等途径缴费。商业银行应为参加人、个人养老金产品销售机构等提供与个人养老金产品交易相关的资金划转服务。

第二十六条商业银行应实时登记个人养老金资金账户的缴费额度,对于超出当年缴费额度上限的,应予以提示,并不予受理。

第二十七条商业银行应根据相关个人养老金产品交易结果,记录参加人交易产品信息。

第二十八条商业银行应为参加人个人养老金资金账户提供变更服务,并协助做好新旧账户衔接和旧账户注销。原商业银行、新商业银行应通过信息平台完成账户核验、账户变更、资产转移、信息报送等工作。

第二十九条商业银行应当区别处理转移资金,转移资金中的本年度缴费额度累计计算。

第三十条个人养老金资金账户当日发生缴存业务的,商业银行不应为其办理账户变更手续。办理资金账户变更业务期间,原个人养老金资金账户不允许办理缴存、投资以及支取等业务。

第三十一条商业银行开展个人养老金资金账户业务,应当公平对待符合规定的个人养老金产品发行机构和销售机构。

第三十二条商业银行应保存个人养老金资金账户全部信息自账户注销日起至少十五年。

第五章个人养老金机构与产品管理

第三十三条个人养老金产品及其发行、销售机构由相关金融监管部门确定。个人养老金产品及其发行机构信息应当在信息平台和金融行业平台同日发布。

第三十四条个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征。

第三十五条商业银行、个人养老金产品发行机构和销售机构应根据有关规定,建立健全业务管理制度,包括但不限于个人养老金资金账户服务、产品管理、销售管理、合作机构管理、信息披露等。商业银行发现个人养老金实施中存在违规行为、相关风险或者其他问题的,应及时向监管部门报告并依规采取措施。

第三十六条个人养老金产品交易所涉及的资金往来,除另有规定外必须从个人养老金资金账户发起,并返回个人养老金资金账户。

第三十七条个人养老金产品发行、销售机构应为参加人提供便利的购买、赎回等服务,在符合监管规则及产品合同的前提下,支持参加人进行产品转换。

第三十八条个人养老金资金账户内未进行投资的资金按照商业银行与个人约定的存款利率及计息方式计算利息。

第三十九条个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则,依法了解参加人的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力,做好风险提示,不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。

个人养老金账户里的资金可用于购买哪些

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给大家盘盘我们的「个人养老金账户」都能买啥,提供一些决策思路。

本文不涉及任何广告哈,请放心观看。

老规矩,最快速度回顾下前情提要:

个人养老金包含两个账户——

母账户:

个人养老金账户,通过官网或银行开设,与社保账户关联,记录子账户资金变动信息。

子账户:

资金账户,可以找有资质的银行、理财子、保险公司、基金公司指定开设。用资金账户来投资相关金融产品。

存进账户里的钱有四点要求:

强制 锁定+退休领取+个税递延和优惠+上限1.2W/年

不管你用养老账户投资什么产品,所有资金都在以上四点的约束下运行。

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我们能用个人养老金账户买啥呢?

做了张表,像这样: 带大家挨个盘一盘:

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养老保险,注意,这里的保险也是用来投资的,以投连险为主。一般是保底收益+浮动收益,预期回报在2.5-5%区间。

目前的养老保险还在以试点的方式运行,在卖的产品有两类:税延商业养老保险,专属商业养老保险。

如果要买它的话,需要格外注意费率问题!保险产品的费率磨损一般较大!

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养老储蓄,没啥可说的,就是银行存款嘛!期限5年、10年、15年、20年可选,目前定出的利率是4%左右,同期银行普通5年期定存利率是2.7%左右。

目前也是以试点的形式在跑,由中农工建四大行在五个试点城市先搞起来,总规模400亿左右。

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养老理财,类似银行理财,预期收益率我写的是5%-7%,这个大差不大吧,反正目前在运营中的几个养老理财产品的业绩比较基准下限是5.8%。

养老理财最大的特点是可以投非标类资产,什么意思呢?透明性一般,底层资产不清晰。

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养老基金,也就是公募养老FOF,我个人最推荐的。既然都是超长期投资了,当然要把风险敞口给足,用时间去平抑波动,在股市里当进击的巨人。

养老基金长期收益率的底线是7%,因为类似年金/增额寿如果跑30年的话,也能实现6%左右的收益,人家还没波动。持有FOF承担了波动,所以收益必须更高。

养老FOF又分为两种机制:

证监会公布的首批可买养老FOF共129支,其中79支目标风险派,50支目标日期派。两种流派你选哪个都行,但是一定要明白FOF这类产品的关键——

在降低组合波动和回撤的前提下,通过长期投资尽量提高收益。

所以组合的

年化收益率

+年化波动率+最大回撤

三个指标要综合来看。

当然,如前面所说,就损波动和回撤控制得再好,

如果收益不能跑赢7%,意义也不大。

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本文给大家梳理了个人养老金账户可投的四类产品都有什么特点,希望能给大家后续的决策提供一些思路。估计很多人看完会觉得这些产品的收益都比较鸡肋,所以我再补充几点:

养老金账户的强锁定期看似缺点,实则优点——持续投入+真·复利环境,

时间会给你带来意外的回报。

别忘了还有

税收方面的递延和优惠,以及

交易手续费优惠,这些都会增强回报。只要你现在的个税税率超过3%这档,参与个人养老金就都有节税效果,收入越高节税效果越显著。

其实也不用太在乎回报率,养老还怕钱多吗?

有就比没有强

!

最后,如果收入有限,请

优先把钱投入到医保和健康险的配置上去,它们的紧迫程度更高。

个人养老金可投公募产品，投什么？怎么投？怎么取？最全解读来了！

11月4日，继人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》后，证监会又单独发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)。 上述政策的发布标志着个人养老金投资公募基金业务正式落地施行。

《暂行规定》拓宽了产品准入门槛，并明确了个人养老金将具体投向哪些公募产品。同时，《暂行规定》鼓励投资人长期投资、长期领取，个人养老金将单设份额，不收取销售服务费，为投资顾问条款预留政策空间等，进一步为老百姓的养老投资“保驾护航”。

具体来看，《暂行规定》在今年6月发布的《征求意见稿》基础上，结合未来个人养老金市场的发展蓝图和当前基金行业的业务特征，略作微调。从个人养老金账户的产品标准来看，一方面进一步丰富投资人在个人养老金账户中可选产品的范围;另一方面也对基金管理人加快完成养老目标基金和其他优质基金布局以服务个人养老金起到鼓励作用。

《暂行规定》明确个人养老金可以投资的基金产品类型包括:最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金。待个人养老金制度全面推开后，将纳入投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、FOF等。相较6月发布的征求意见稿拓宽了产品准入的门槛，让更多符合要求的公募产品能够成为投资者进行养老投资的新选择。 图:《暂行规定》明确了个人养老金基金的名录，将由证监会确定，每个季度定期公布

在销售和服务方面，新规对基金销售机构在经营状况、内控合规、考核机制等方面提出了较高要求。个人养老金基金要求单设份额，只面向个人养老账户的投资者，该份额不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费用，可以对管理费和托管费实施一定费率优惠。 图:《暂行规定》明确了个人养老金基金将单设份额，不得收取销售服务费

针对投资者关注的怎么取、何时取的问题，《暂行规定》也做出了明确规定:当基金份额赎回时，应该转入个人养老金资金账户，投资者未达到领取基本养老金年龄或者政策规定的其他领取条件时，不可领取个人养老金。

(选填)图片描述

此外，新规明确指出，个人养老金投资基金业务的投资顾问服务管理规范将另行制定，为投资顾问未来参与服务个人养老投资、提供资产配置解决方案预留了空间。

个人养老金投资公募基金业务正式落地，多家公募基金在接受记者采访时表示，作为资产管理行业的重要组成之一，则将充分发挥其在长期投资和专业顾问服务方面的禀赋，积极肩负起行业在个人养老金事业中的历史责任。

华夏基金表示，目前新规明确个人养老金产品可以分为三类，一是保障类，主要是商业养老保险产品;二是储蓄类，主要是养老专项储蓄等，重在保值;三是投资类，包括理财产品和公募基金。建议投资者根据风险承受能力、年龄、金融投资知识储备等因素，选择适合自己的养老金产品。从目前市场实践来看，现有的理财产品以稳健增值为主;公募基金则包括追求稳健增值和积极成长多种类型。这几类产品的风险依次增加，但是长期投资收益率也逐步提高。

如果缺乏投资技能，建议选择具有一站式配置属性的养老目标基金，特别是养老目标日期基金。这是国外发展最为迅速，也最受个人养老投资者欢迎的产品类别。

广发基金表示，服务国家养老事业是公募基金行业高质量发展的生动体现。广发基金认为，《暂行规定》的发布，体现了妥审慎的发展思路，为公募基金行业服务个人养老金事业提供了更加明确的制度安排。从具体规定来看，体现了为投资者让利的行业理念。从长期目标来看，还将继续扩容。未来，随着经验的积累和条件的成熟，将会有更多其他类型的公募基金纳入投资范围，这也将为个人养老金投资提供更加丰富的产品选择。

嘉实基金表示，围绕个人养老第三支柱相关制度规定的持续出台，对促进和规范个人养老金投资，尤其是对公募基金做好养老金投资管理及相关服务提出了更高标准和要求，对推动我国个人养老金发展具有重要意义。

同时，个人养老金具有长期性，因此相关配套制度的逐步落地，对进一步引导长期资金入市产生积极促进作用。如《暂行规定》指出，可以根据投资人不同生命周期阶段的养老投资需求和资金使用需求，在做好充分信息披露的情况下，在个人养老金基金的赎回机制、基金转换等方面做出特别安排，包括红利再投资、定期分红、定期支付、定额赎回等，鼓励投资人领取期长期领取行为。这些都对引导养老金投资的长期性、规范性具有重要意义。

中欧基金方面表示，《规定》全面清晰地阐释了未来基金行业在个人养老金投资基金业务中的“投资人利益优先”原则、“资产安全性、运作稳健性、投资长期性、服务便利性”等基本要求和各类业务的展业细则，是基金行业未来开展个人养老金投资基金业务的总行动纲领，有助于各基金管理人在投资策略制定、产品布局、组合运营管理、客户服务等过程中遵循相应规范，为个人养老金业务提供高质量的基金和服务。

上投摩根资产配置及退休金管理首席投资官恩学海表示，“从全球视角来看，中国个人养老金市场大有可为，但尚处于发展初期。海外发达市场个人养老金颇具规模，而中国只有不到1500亿人民币。这也意味着，中国个人养老市场未来的发展空间巨大。” 上投摩根基金表示，公司将发挥全球资源优势，持续提升投资管理水平，完善养老投资产品线，为构建和发展个人养老金体系贡献力量。

个人养老金可以买哪些产品

个人养老金资金账户的资金，可以自主购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，参加人达到领取基本养老金年龄或条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。这些操作全部在资金账户中完成，不需要再去多个金融机构。

通过这一账户购买金融产品，会有一定的税收优惠，这也是政府鼓励和引导大众参与第三支柱的措施之一。

现在能买点啥产品

尽管个人养老金制度还未全面落地，但银行、保险、基金已经开始加速布局。银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金四类个人养老金可投资产品均已提前到位。这些养老金融产品在设计理念上大多突出“长”和“稳”，持有期限相对较长，投资风险相对较小，投资门槛相对较低。

以上。

个人养老金可购买哪些金融产品？怎么买？一文了解

昨天(25日)，人社部、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津，以及河北石家庄、雄安新区，山西晋城市等36个先行城市和地区启动实施。 先行城市符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务。

目前，银保监会公布的首批可以开办个人养老金业务的23家商业银行，正在陆续与人力资源和社会保障部个人养老金信息管理服务平台进行对接测试。已完成对接测试的商业银行名单公布在国家社会保险公共服务平台，群众可通过该平台和电子社保卡等渠道查询。人力资源和社会保障部将根据商业银行系统接入情况实时更新相关名单。

多家银行已可开立个人养老金资金账户

三部门昨天(25日)发布通知明确个人养老金制度在36个先行城市和地区启动实施之后，多家银行也随即上线了个人养老金业务。

要想参加个人养老金业务，就必须开立个人养老金资金账户。目前，包括工、农、中、建、交、邮储银行等大型银行，以及中信银行、浙商银行、宁波银行等，都已经可以开立个人养老金资金账户。

中信银行财富管理部副总经理 贾丹:客户本人带着身份证，可以到银行来开立个人养老金账户。银行提供的开户渠道有柜面、智慧柜台、手机银行，客户都可以在这些系统上开立。银行是跟人社部的系统进行连接的，所以在开立个人养老金账户和个人养老金资金账户的时候，就可以一并进行相应的系统开立。 工商银行苏州分行个人金融业务部 陈逸思:如果您是在试点地区的话，只要您还没有退休，缴纳了基本养老保险的劳动者就可以办理。

也就是说，只要是在人社部宣布的36个先行城市参加了城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，现在都可以办理自己的个人养老金业务了。根据规定，开立个人养老金资金账户，银行免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

记者体验 如何开立个人养老金资金账户

那么，我们应该怎么开立自己的个人养老金资金账户?开通过程是否方便?记者也第一时间进行了体验，一起来看一下。

工商银行苏州分行个人金融业务部 陈逸思:其实您开通是联动开通了两个账户，一个是在商业银行的个人养老金资金账户，还有一个是联动同步开立一个人社部门的个人养老金账户。这两个账户是一一关联的一个关系。

记者:这就是我刚刚开通的个人养老金资金账户，整个办理过程也很简单，银行卡和身份证在手边，1分多钟就能搞定。

个人养老金可购买符合规定的多种金融产品

在我国的多层次养老保险体系中，无论是第一支柱的基本养老保险，还是第二支柱企业年金、职业年金，如何保值增值都不需要个人操心。但是作为第三支柱的个人养老金，则需要我们自己去选择如何投资。如何选择投资，专家也给出了建议。

开立了个人养老金资金账户，并转入资金后，我们就可以考虑如何让这笔钱保值增值了。根据规定，个人养老金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。 具体来看，目前各家银行的储蓄产品都可以购买，但是参加人只能购买自己资金账户所在银行的储蓄产品。工商银行不久前推出的特定养老储蓄虽然利率较高，但是只有广州、青岛、合肥、西安、成都5个试点城市的客户才能购买。

理财产品方面，银保监会已经公布了工银理财等11家机构获准开办个人养老金业务，目前具体产品还在申报、审核过程中，但标准已经明确。 银行业理财登记托管中心副总裁 管圣义:明确了养老金投资的理财产品具备的十六字方针:运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值，总结起来，就是稳字当头。投资者可以通过理财登记中心的中国理财网查看个人养老金投资理财产品业务的理财产品名单、提供相关服务的机构名单、产品运作情况等一系列信息。

专家指出，养老类理财产品一般最短投资周期是5年，因此购买养老投资产品，应长期持有，避免频繁赎回。 国家金融与发展实验室副主任 曾刚:从国际的经验来看，这种长期的资金往往在投资的时候回报是非常可观的，因为它是真正意义上可以去做一些跨越周期的投资的。

专家还提醒，在选择投资时，一定要根据自己的风险承受能力选择产品。 中国养老金融50人论坛特邀研究员 娄飞鹏:年轻的时候可以多配置一些理财、基金，这些相对来说，它可能收益相对来说高一些，但是它的风险也相对更高。随着我们年龄的增长，可以多配置一些储蓄产品，这样相对来说更加安全有保障。

首批7款个人养老金保险产品发布

除了储蓄、理财，投资保险产品也是个人养老金实现保值增值的重要渠道。目前，首批产品名单中共有6家保险公司的7款产品供消费者选择。

首批7款个人养老金保险产品都是专属商业养老保险。和储蓄、理财等其他几类产品相比，个人养老金保险产品的优势在于提供保底收益率，而且产品期限可以为终身。 简单来说，就是这类产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段。积累期通过“保证+浮动”的方式获得收益，给参与者提供一个保底的收益率。

而到了“领取期”，参与者可以和保险公司商定领取方式，是终身领取还是定期领取，定期领取的期限一般不短于10年。 银保监会人身险部相关负责人表示，专属商业养老保险等养老年金保险，这些产品普遍具有较强的储蓄和风险保障功能，风格比较稳健，在大部分参加人数十年的养老金积累和领取过程中，有助于帮助参加人实现较长期限的资金保值增值和风险管理目标。

证监会发布首批个人养老金基金产品名录

公募基金也是个人养老金可以投资的产品之一，中国证监会近日发布首批个人养老金基金产品名录，投资者从11月28日起可购买。

首批个人养老金基金产品名录包含40家基金管理人的129只养老目标基金以及37家基金销售机构。多家基金公司也发布公告，个人养老金投资者从11月28日起可通过专属账户购买这些产品。 平安证券研究所首席策略分析师 魏伟:公募基金产品将更全面地进入养老资产配置的渠道，更多长期资金进入有助于资本市场的长期健康发展，将更好地发挥资本市场在资源配置、共同富裕和居民资产保值增值方面的价值。

根据证监会的相关规定，要求个人养老金可以投资的基金产品标准，“最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金”。 广发基金管理有限公司市场总监 赵铁龙:(还要求基金公司)不得向投资者主动推荐超出其风险承受能力的基金，不得承诺或者宣传产品保本保收益，不得宣传产品预期收益率。

为了更好推动个人养老金发展，国家出台了相关税优惠政策，基金行业也做出了支持。 华夏基金养老金管理部总监 孙博:首先可以豁免你的申购费，然后不收销售服务费，管理费和托管费都是打折的，从现在看到的产品都是打到五折的。

个人养老金可投资养老目标基金

为了控制风险，个人养老金资金投资的公募基金试行阶段，运作方式比较特殊，品种也受到限制。

首先，试行阶段个人养老金资金账户内可投资的公募基金只能是养老目标基金，根据相关规定，养老目标基金以主要投资其他基金的形式运作。 广发基金管理有限公司市场总监 赵铁龙:是专为养老投资量身定制的产品，产品设计的初心是分散投资，稳健增值，契合养老投资诉求。

养老目标基金又包含“目标日期型”和“目标风险型”两类基金。投资者经常看到带有比如2040四位数字编号名称的就是“目标日期型”基金。 华夏基金养老金管理部总监 孙博:(比如)我在2040年退休，那么这个基金它会按照我逐渐去进入到退休的年龄，它的那个风险逐渐降低。它能够实现一个养老的一站式的这种资产配置。

据了解，自2018年首只养老目标基金成立以来，总体运作良好。截至2022年6月末，全市场已成立近180只养老目标基金，存续规模超千亿元，持有人户数近300万户。

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