智能投顾是什么意思(投顾服务是什么意思)
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智能投顾是什么?
智能投顾又称机器人理财,是虚拟机器人基于客户自身理财需求,通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。
智能投顾通常指Robo-Advisor,即根据个人投资者提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求,运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户提供最终的投资参考,并对市场的动态对资产配置再平衡提供建议。
智能投顾是什么?
所谓“智能投顾”,原名为”Robo-Advisor”,是指提供自动化,并主要以算法驱动的财务规划服务的数字化平台。
智能投顾是什么意思 主要有哪些特点?
在2021年年底,银行智能投顾业务迎来大调整,多家银行纷纷按下了智能投顾业务的“暂停键”,比如:招商银行旗下的“摩羯智投”等。那么,究竟智能投顾是什么意思?主要有哪些特点?下面一起来了解一下。 智能投顾 智能投顾英文叫做robo-advisor,我们直译过来是机器人投资顾问,是一种新兴的在线财富管理服务,是指虚拟机器人基于客户自身的理财需求,通过算法和产品搭建一个数据模型,来完成以往人工提供的理财顾问服务。 其实,不仅仅是银行在使用智能投顾,不少券商和基金代销平台等也会有这项服务。智能投顾主要有三大特点,分别是:分散、个性化、以及长期投资。以上就是关于智能投顾含义和特点的相关解答,希望能帮到有需要的朋友。
什么是智能投顾
智能投顾,又称机器人投顾,就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等,通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。
智能投顾,作为一种新兴投资模式,在美国市场快速崛起,出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。通过技术的方式,把传统投资顾问所做的事情(个人资产分析,风险偏好分析,资产配置,组合推荐)等服务变成互联网直接可用的服务。
智能投顾的优缺点
智能投顾领域的竞争将主要集中在两方面:
一是策略的针对性和有效性;
二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系,包括IT技术、基础性的工具化产品,以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。
也就是说,只有好的产品,加上好的策略和技术,才能产出好的符合投资目标的绩效。
智能投顾的优点:
1、客观性。机器人会根据后台数据进行分析,不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说,更客观。
2、非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论,它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力,绝不会推荐老年人买P2P理财。
3、执行力。机器人根据固定的设置,达到止盈或者止损,一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点,我们知道,往往亏损都是因为太贪婪。
4、服务面广,成本低。网络可以低成本服务最广大的人群,这就是互联网的特点。
智能投顾的缺点:
1、恶意代码。软件也是人编的,很可能会为了公司利益,向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用,或智能投顾公司自己也开发理财产品。
2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺,而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司,怎么去和谷歌那样的大公司抢人?国内真懂人工智能的,又有几个人?
3、法律风险。现在这块又是监管空白,如果智能投顾公司出现道德问题,谁来保障我们投资者的权益。
4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩,往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户,但只是把业绩靠前的给你看,来误导更多人跟进。历史业绩模拟,也可以截取一段表现最好的来展示。
智能投顾的普及条件
一、是要吸收互联网金融的精神实质,简单透明、便捷、高交互,广开源、可试错,并接受市场的检验和客户的选择;
二、是做好组合投资理念的普及,把产品直接推送给客户,让客户感受到产品价值;
三是、增加社交化的运营思路,提升客户服务质量,让客户和客户之间,以及管理机构和客户之间互动起来,最终形成在互联网和移动互联网平台上,用户广泛参与、分享互动,以客户体验体现产品价值的目的。
什么叫智能投顾?
“智能投顾”也可被称作为机器人投顾、智能理财、自动化理财等。利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资风格偏好等要求,运用一系列智能算法,投资组合优化等理论模型,为用户提供投资参考,并监测市场动态,对资产配置进行自动再平衡,提高资产回报率,从而让投资者实现“零基础、零成本、专家级”动态资产投资配置。
银行系智能投顾与券商系智能投顾有什么不同。
专业性。银行系智能投顾与券商系智能投顾有专业性的不同。
1、智能投顾,又称机器人投顾,就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等。
2、券商智能投顾业务的三条创新路径,通过风险评级与安全检测为个性化金融产品推荐奠定基础,在风险防控的创新上,券商对投资者准确的风险评级是投资的前提性工作。
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