今天给大家分享关于人生不同阶段该如何进行资产配置的知识，我们以下面6个关于人生不同阶段该如何进行资产配置的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

本文目录

不同的人生阶段，怎么做好资产配置呢？

资产配置主要步骤有三：

第一.依照投资人的风险属性与规划需求，设定资产类别

年纪较轻、负担较少、资产较多的人，能够承担较多风险；

反之，态度就要比较保守。

第二.决定每一个资产类别的投资比率

风险承受度高的人，适合操作股票甚至期货等结构性商品；

风险承受度低的人，债券、定存较为适合，但不管怎样，每个人的投资组合中都要建立攻击与防御的部位，攻击部位的效果是增加资产，防御部位的目的在于确保资金的安全。

第三.定时检视绩效并调整内容

能否创造物质层面无忧无虑的生活，很大程度上取决于个人对于资产配置的认知，以及对生活的期望。

但是长期投资并不意味着不可以更动，一旦投下资本就等于稳赚不赔的观念并不正确，只有根据人生不同阶段的理财规划，不同的市场环境，来不断检视和调整自己的资产组合，起码要设定停损点，一旦绩效表现未如预期，没有合理的表现，就必须适当调整，才能达到理想的理财效果。

不同阶段理财策略如何规划？

不同阶段的理财策略规划可以根据个人的收入、支出、风险承受能力和目标来制定。以下是一些常见的不同阶段理财策略规划建议：

1. 初步规划阶段：此阶段一般是指青年人刚开始工作的阶段。建议将资金主要用于积累紧急备用金、还清高息负债、购买保险等。初始阶段还需要考虑将部分资金存入低风险的理财产品中，作为短期生活费用的储备。

2. 资产积累阶段：此阶段主要是青壮年人壮年期，此时的重点任务是提高个人资产规模。建议将资金主要用于建立健全的投资组合，如购买成长型的股票或基金，配合固定收益类产品，形成资产多元化，增加收益和分散风险。

3. 资产保值阶段：此阶段通常是指老年人退休后的阶段。建议将大部分资金转移到收益相对稳定的固定收益类产品中，如银行存款、债券等。同时，保障健康、购买足够的医疗保险及养老保险等也非常重要。

总之，合理规划理财策略，需要考虑自己的目标、可承受的风险、收入及支出等多方面因素。建议制定一个合理的理财计划，并随时根据自身情况进行修正和调整。

人生不同阶段的理财计划如何规划

在不同的人生阶段，做好不同的投资规划与保障规划。

一、大学生时代

1. 学习理财基本：多看看理财相关的书籍，以便在出社会后比隔壁班的同学更快累积自己的第一桶金。

2. 学习养成储蓄的习惯：尽量不要当月光族，想想自己的花费是“必要”还是“想要”，必要的不用省；非必要的可以在花之前想一想【现在拥有】与【未来拥有】有什么差别。

二、社会新鲜人阶段（开始工作-成家之前）

理财规划思路：这个时期，刚开始工作尚未成家，所以也比较没有家庭费用方面的支出，这个阶段要做好目标设定然后开始执行。

目标设定可以用“金额”小目标，比如“存下10万来积累买车买房的钱”；然后再开始设置定投计划，这时候建议依照自己的风险承受能力为主， 再稍微提高权益资产的配置比重。比如股票基金，年轻可以承受波动，长期定投获得较高收益的机率也较高。

理财规划执行建议：这一阶段在设定一个金额小目标时（比如 10万元），资产配比的话，在投资方面可以考虑股票型产品居多，债券型次之；而保险方面要开始考虑重疾、意外和医疗险。

建议资产配比：

小结：

开始建构自己的投资规划组合比率，追求较高的资产增长率，此阶段保险保费较低，最合适建构自己基本的保险保障。

三、成家筑巢阶段

理财规划思路：

成家后，家庭责任支出增加，这个时候需要合理安排家庭各项财务收入与支出，规划并测算未来家庭财务支出金额，如小宝贝教育费用，未来换房费用等等。

理财规划执行建议：

这一阶段的收入水平一般也有所提高，所以规划与测算未来支出目标金额后，也要适时加大投资金额，提高目标金额达标率。

除了投资金额增加之外，家庭的责任也加重，因此加大保险保障额度也是必要的，这一阶段一定要建立家庭成员每一个人的基础保障，尤其是家庭中大人的保险保障优先满足，把风险转移出去，把安全留给家人。

建议资产配比：

小结：合理安排支出，测算未来费用，适时加大理财金额，确保家庭风险转移，投资风格依然可以稍微积极，也应该每年审视财务目标与规划方案。

四、小孩离巢阶段

理财规划思路：随着小孩进入大学后，也意味着父母教养小孩的费用支出慢慢接近尾声，此阶段开始要重点思考退休的财务规划，测算退休的财富目标与数字。

理财规划执行建议：家庭资产此时经过多年的积累，支出也相对稳定下来、在投净资产逐年增长，这个阶段要开始注意控制投资风险。因此，需要适当降低风险投资比例，由积极型投资人平滑转变成稳健型投资人，开始加大固定收益资产的比重，累积长期稳健的投资收益。

建议资产配比：

小结：

孩子开始进入独立阶段，身为父母也应开始测算退休需求目标金额、执行退休金积累规划，此时正值壮年，加上家庭资产还在不断增加，因此稳健合理的资产增值是退休计划完成的重要要素。

让人敬服的女神，会让自己与家庭每个正常用钱的阶段，都有钱可用，这是财富规划最重要的目标。

家庭中各种重要支出及需求的目标金额测算，比如教育费用要花多少，退休养老金多少才够，都是规划目标的重要数值。因此为了做到更精准的测算需求金额，三思投顾上的智能投资场景规划都能协助到各位喔。（目前场景有养老规划、结婚计划、赚钱目标以及小目标，很快子女教育规划场景也会上线。）

上述的的规划与配置建议都是参考，事实上每个人、每个家庭的财富规划与安排都应该是定制化的，因为每个人的人生阶段和家庭都不一样。

人生不同阶段，该如何理财？

一、单身期 这个时期负担较轻，可以积攒投资经验，建议将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种;20%选择定期储蓄;10%购买保险;10%作为流动资金，以备不时之需。 二、家庭形成期 为了提高生活质量，在家庭形成期往往需要支付较大的家庭建设费用，所以投资建议可将积累资金的50%投资于股票或成长型的基金;35%投资于债券和保险;15%留作流动资金，用作生活必备开销。 三、子女大学教育期 这一阶段子女的教育费用和生活费成为家庭主要支出，因此投资建议将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要严格控制风险;40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费;10%用于保险;10%作为流动资金，用作家庭备用。 四、家庭成长期 这阶段随着子女的成长，自理能力的增强，家庭所经历大型开支减少，投资建议将资本的30%投资于房产，以或的长期稳定的回报，40%投资股票、外汇或期货;20%投资银行定期存款或债券及保险;10%是流动资金，以备家庭急用。 五、家庭成熟期 这个阶段家庭负担逐渐减轻，投资建议将50%投资于股票和同类基金;40%用于定期存退休款、及保险;10%用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏向于、养老、健康、重大疾病险。 六、退休以后 退休之后的投资和花费通常都比较保守，一般建议将10%进行股票和股票型基金的投资;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

在人生的不同阶段，该如何配置自己的财富？

在刚出社会的阶段，是咱们积累财富的最大渠道就是工资。这个阶段就是多增加工作能力，学会做事为自己增值，然后平时就是多攒钱多开源来为自己的财富多加一点力量。因为大部分的人的父母没有太多积累，因此每个人都是这样多工作多增加财富来开始的。尽量多工作多增加自己的财富是重点之重。 再来就是工作3-5年。开始有一点点的积蓄，也开始关注自己的人身保障，比如说帮自己配置意外险和消费医疗险来抵御除了工作的疾病风险。这时候有积蓄先做好保障，然后开始关注理财，比如花钱来学习线上理财课程，做作业做好预算，赶快让收入打平支出之后还有钱可以存。然后可以设定一个小目标，就是先存第一个10万，50万，甚至是100万。有了积累，有钱后就有很多事情可以做。 工作五年后几乎很多人开始步入下一个阶段就是准备要进入家庭，开始就要为家庭做准备，可能会出现上有老人，下有小孩的窘迫情况，就要尽可能减少债务，不随意做任何不正规的投资，而是要多开源多节流，让自己的资金做最好的安排。这时候就要帮忙老人家买好人身意外险以及消费医疗险，其他险种就不适合老人了，因为这时保费已经太贵，也有可能老人买不了。 以上就是在人生的不同阶段，该如何配置自己的财富，相信做好一点都不难。

想财富自由，人生不同阶段如何做好资产配置？

理财师在为客户做资产配置时，也许会经常碰上诸如这样的问题： ——“我手头上有20万存款，我应该怎样规划这笔钱最合适呢？” ——“我女儿马上上小学了，我们的家庭账户上有30万，有什么好的投资建议吗？” ——“我还有几年就退休了，选择哪些理财产品比较稳妥啊？” 有没有发现，每位客户的特征和需求都不太一样？这是因为处于不同人生阶段的个人或家庭，资产配置的策略也是不一样的，这也就是资产配置中的 “生命周期理论” 。 生命周期理论理论认为，收入和支出在人的一生中并不是完全匹配的，我们要根据每个投资者所处的不同生命周期阶段规划个人投资的时间分布，从而实现整个人生的收支平衡。 这个阶段主要是在上学，没有收入，依靠父母的抚养，只有支出，支出随着年龄的增大而增加。这个时期可以先培养良好的消费和储蓄习惯，利用课余时间多学习理财相关的知识，在力所能及的范围内尝试不同的投资理财产品，为以后的财富管理做准备。 在这个阶段，从学校毕业后进入社会工作，开始有收入，而且收入逐渐提高，一般到40岁达到顶点；然后收入会开始逐渐下降，直到60岁退休。同时，支出也经历了一个从逐渐增加到逐渐减少的过程，但整个波动幅度没有收入的变化那么大。 这个时期又可以分为两个小的阶段。 20~40岁，财富的积累阶段。在此阶段，买车、买房、子女教育等重大财务目标都需要实现；同时，风险承受能力较强，因此投资目标以增加当前收益、为重大支出积累资金为主，资产配置应该以相对高风险、高收益的资产为主，如股权类的证券、基金或者高收益的理财产品等。 40~60岁，人生财富的巩固阶段。子女教育、老人赡养、退休准备是主要的财务目标，投资目标以增加当前收益、积累退休金为主，投资工具应该分散化以适当降低风险，进行资产配置时应适当降低股权类高风险资产的比重，适当增加固定收益类资产的比重。 当进入退休期以后，收入就只有退休金和投资所得，收入较低，支出也相对较小，风险承受能力较弱。所以对退休者的资产配置应该以安全为主，主要补贴当前收入，应选择低风险投资工具，资产配置以固定收益类的资产为主。 生命周期不同阶段的收支不平衡还可以通过人生各阶段的净现金流量来分析。正常情况下，一个从出生到上学，到参加工作、结婚、子女出生，再到子女上学，最后自己退休，现金流量表曲线从负数然后升高，到最高点后再下降，如下图所示。 实际上，生命周期理论只是想说明一个问题，那就是理财是伴随我们一生的旅行，而优秀的理财师就是这趟旅行中的指路人。

关于《人生不同阶段该如何进行资产配置（不同的人生阶段,怎么做好资产配置呢?）》的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站，您的关注是给小编最大的鼓励。