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存贷款基准利率是什么意思

存贷款基准利率，是指人民银行公布的商业银行存款与贷款的指导性利率。包括存款基准利率和贷款基准利率两种基准利率。人民银行调整存贷款基准利率会对整个社会经济体系资金融通、借贷产生深刻的影响。需要注意的是中国人民银行所公布的不同品种存贷款利率都是年化后的利率。

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场性、基础性、传递性特征。基准利率是利率的核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，它的变化决定了其他各种利率的变化。

贷款基准利率是什么意思

基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。

其中，以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率、美国的美国联邦基准利率、日本的东京同业拆借利率、欧盟的欧元银行同业拆借利率等；以回购利率为基准利率的国家有德国(1W和2W回购利率)、法国(1W回购利率)、西班牙(10D回购利率)。

扩展资料

基准利率必须具备以下几个基本特征：

（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。

（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。

（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

参考资料来源：百度百科——基准利率

存贷款基准利率通俗解释

存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布的商业银行给存款的指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。 商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度。反之亦然。

拓展资料：

基准利率必须具备以下几个基本特征：

市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；

基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；

传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

最适合利率

中国基准利率——国债利率（具体地讲是国债二级市场的收益率）最适合充当基准利率。

从一般国际经验看，只有结构合理、信誉高、流动性强的金融产品的利率，才能作为基准利率。在我国已经市场化的几种利率中，国债利率（具体地讲是国债二级市场的收益率）最适合充当基准利率。

第一，国债的信誉最高。国债是中央政府以其征税权为担保而发行的债务，只要不发生政治危机，国债几乎是没有风险的。所以，国债在所有金融产品中信誉最高、风险最低，被誉为“金边债券”。无论在投资实践中，还是在理论分析中，要选择无风险利率，非国债利率莫属。

第二，国债市场是我国财政政策和货币政策的最佳结合点，进入流通市场的国债成为跨资本市场和货币市场的金融产品，与各类金融产品具有较强的关联性。所以，选择国债利率作为基准利率，满足基准利率的基础性要求，能有效地传递市场信号和调控信号。

第三，国债发行规模的不断扩大和发行方式的市场化，国债期限品种结构的多样化，使国债在质和量上都有了突破；同时，银行间债券市场的形成，国债二级市场交易规模也在不断扩大，国债流动性明显增强。国债市场的发展使国债利率的市场影响力在不断上升，金融机构在国债发行市场的投标、一般投资者的投资决策，都会考虑国债二级市场的收益率。国债利率已自然而然地充当起基准利率的角色。

人民币存贷款基准利率

一、什么是存贷款基准利率

存贷款基准利率是中国人民银行以其调控货币政策手段，按照统一定价制度，每年定期公布的基准利率。它是金融机构计算和收取贷款利息、计息及结算存款利息的依据，也是定价金融产品的参考利率。 二、中国人民银行定价制度

中国人民银行的定价制度，是以全国性基准利率为基础，以居民存款利率和贷款利率市场行情为基础，在实行统一定价的同时，根据市场行情的变化而变动的定价制度。 三、存贷款基准利率改革

2015年8月26日，中国人民银行正式宣布实行市场化利率改革，并实行市场化改革的存贷款基准利率。改革后，中国人民银行每年四次，定期发布存贷款基准利率，实行市场化定价，让市场供求关系决定利率。 四、存贷款基准利率的影响

存贷款基准利率的调整，会影响存款利率和贷款利率，也会影响企业的融资成本，对宏观经济产生重要影响。因此，存贷款基准利率的调整，是中国人民银行调控货币政策的重要手段，也是政府改善民生的重要政策工具。 五、如何受益于存贷款基准利率

一方面，消费者可以根据市场行情，择优购买金融产品，以获得较高的收益；另一方面，企业可以根据基准利率的调整，合理控制融资成本，以获得更多的经济效益。 六、总结

存贷款基准利率是中国人民银行调控货币政策的重要手段，也是政府改善民生的重要政策工具。它的调整，会影响存款利率和贷款利率，影响企业的融资成本，也会影响消费者购买金融产品的收益。消费者和企业都可以根据市场行情，受益于存贷款基准利率的调整。

存贷款基准利率是什么

存贷款基准利率就是央行发布的存款基准利率和贷款基准利率的统称。央行发布的存贷款基准利率可分为4项，即：活期存款基准利率、整存整取定期存款基准利率、各项商业贷款的基准利率、公积金贷款的基准利率。 我国的存贷款基准利率是央行通过参考国债在流通市场的收益率而拟定的一套调控国民经济的重要手段，是对市场进行宏观调控的具体体现。 2018年央行发布的活期存款的基准利率（不分年限）为：0.35%。 2018年央行发布的整存整取定期存款的基准利率：定期存款三个月为1.10%，定期存款半年为1.30%，定期存款一年为1.50%，定期存款二年为2.10%，定期存款三年期为2.75%。 2018年央行发布的各项商业贷款的基准利率：一年以内（含一年）的基准利率为4.35%；一年至五年（含五年）的基准利率为4.75%；五年以上的基准利率为4.90%。 2018年央行发布的个人住房公积金贷款的基准利率：五年以下（含五年）为2.75%；五年以上为3.25%。

存贷款基准利率 什么是基准利率

存贷款基准利率是指由中央人民银行制定的关于存款和贷款的指导利率，是当今金融市场上最重要的利率之一。2021年3月央行发布基准利率调整，活期存款利率为0.35%，定期存款利率按照时间的不同为1.1%到2.75%区间，贷款利率变化在2.75%至4.9%区间内，那么下面就一起学习一下吧。 基准利率的类型 存贷款基准利率是市场的指路灯，与人民生活紧密相关，其分为存款利率和贷款利率，按照时间的长短可分为以下几种： 1、活期存款即随时可以取钱，其利率为0.35%； 2、定期存款：存期为三个月时间，利率为1.1%；存期为半年时间，利率为1.3%；存期为一年的时间，利率为1.5%；存期为两年时间，利率为2.1%；存期为三年时间，则利率为2.75%； 3、各项贷款：贷款期限为一年及一年以内的，利率为4.35%；贷款期限为一年以上五年以下含五年的，利率为4.75%；贷款期限为五年以上的，利率为4.9%； 4、公积金贷款：贷款时间为五年及五年以下的，利率为2.75%；贷款时间为五年以上的，贷款利率为3.25%。

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