今天给大家分享关于养老理财产品有风险吗的知识，我们以下面6个关于养老理财产品有风险吗的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

本文目录

养老理财产品有风险吗？

一、养老理财产品有风险吗？

所谓的养老理财产品，其实本质上还是一种投资，而只要是投资，就一定有风险，不过是大小的问题。

市面上的理财产品根据风险等级，大致被划分成了5类，分别为：

PR 1 级，风险低：资金主要投向银行存款、货币基金，风险和收益跟余额宝差不多，流动性高。

PR 2 级，风险较低：资金主要投向债券等固定收益类产品，风险和预期收益比PR1高了一些，亏损的可能性较低。

PR 3 级，风险适中：资金90%以上投向债券及债券基金等产品，极少部分投资股票型基金等产品，有一定亏损的可能性。

PR 4 级，风险较高：资金主要投向股票、基金等产品，亏损的可能性较大。

PR 5 级，风险高：除本就风险较高的股票基金产品外，还会投向期货等产品，有遭受重大损失的风险。

而针对养老这一特点，用户需要的是更为稳健，且收益可观的产品，因此养老理财产品多为PR2、PR3级。

不过即使是风险较低的PR2、PR3级，也可能会受到金融市场波动的影响，有亏损的可能。

那么就有朋友要问了“有没有收益不低，还安全稳定的养老理财方式呢？”

还真有，它就是养老理财保险，目前主要分为以下两种：

年金险：投保后，被保人生存至合同约定的年龄，便能定期的从保险公司领取一笔保险金，此外，保单本身还具有一定的现金价值可以退保取出。

增额终身寿险：投保后，保单的保额和现金价值都会不断增长，并且支持减保，在有资金需求时可以将增长后的部分现金价值转化为现金使用，并且剩余部分还能继续增长。

这两种养老理财保险，除了理财以外，还具有一定的身故保障能力，如果被保人在保障期间内身故的话；

那么被保人的家人此时还能根据被保人身故时的年龄、保单的现金价值、保额等因素，拿到一笔赔偿金，可以说是同时兼顾到养老和身故的保障。

不过市面上的养老理财保险众多，该怎么选择到适合自己产品无疑是个难题；

不过别担心，深蓝君在下面也给大家整理出来几款各方面表现都不错的产品，让我们一起往下看。

二、有哪些值得推荐的养老理财？

1、年金险

上面我们以30岁女性，5年交，每年交5万，60岁领取的情况，分析出了几款热门的年金险产品的收益和投保规则。

我们直接说结论：

如果看重收益：可以考虑养多多3号（计划一）和乐养多（典藏版）；

在上述投保条件下，养多多3号（计划一）60岁后每年可领取的金额为39600元，是上面几款产品中最高的一款；

并且它的现金价值增速表现也不错，在80岁前的生存总利益和IRR收益率都位列榜单第一，90岁的IRR收益率更是达到了3.91%，综合表现非常亮眼。

不过养多多3号（计划一）的现金价值在85岁左右就降为零了，如果在这之后身故或退保，就拿不到钱了。

而乐养多（典藏版）的优势则是它终身都有现金价值，虽然它每年可领的金额比养多多3号（计划一）要少一些，但凭借终身都有现金价值这一点，它的生存总利益和IRR收益率在90岁时反超了养多多3号（计划一）；

不过这一点的前提是要能活到90岁，因此更推荐家族有长寿基因的人群选择。

如果想要更加稳妥：养多多3号（计划二）也是非常不错的选择；

虽然养多多3号（计划二），后期的收益不如计划一，但它胜在保证领取时间有20年，如果被保人还没开始领或还没领满20年的保险金就不幸英年早逝了。

那么保险公司还会将20年里未领的部分一次性给到被保人的家人；

也就是说，只要我们不提前退保，就算是身故了，我们也至少能领20*37400合计74.8万元的保险金，并且身故时本身还有一笔保险金；

综合来看这款产品的保底收益更高，适合想要稳健一些的朋友选择。

2、增额终身寿险

增额终身寿险这边我们也找来了3款不错的产品，下面我们以30岁男性，10年交，每年交10万的情况，来看看它们的表现如何；

直接说结论：

如果看重收益：优先考虑人我行；

在同样的投保条件下，人我行的现金价值增速表现最佳，不仅超过已交保费的时间仅需8年，在后期的表现也非常不错，90岁的IRR收益率接近银保监规定的封顶线。

以期间不减保，到80岁时退保为例，这款产品能一次性退出479.1万元，相比最初交的100万元保费，翻了近5倍。

养老理财产品安全吗？

养老理财产品可靠吗?

养老理财产品相对还是可靠的，就目前试点的养老理财产品来分析，主要是体现在几个方面，具体如下：

【1】风险性：市面上已经推出的试点养老理财产品大多都具有风险等级偏低的特点，大多数的养老理财产品都是属于R2中低风险，只有2只产品是属于R3中高风险的。此外养老理财产品在资产配置上普遍是以固定收益类为主的，权益类资产比例在20%以下，也就意味着，养老理财产品的风险相对还是比较低的。

【2】发行机构：现在试点的养老理财产品的发行机构分别是工银理财、招银理财、光大理财、建信理财、农银理财、中邮理财、中银理财、交银理财、兴银理财、信银理财，都是属于银行旗下的理财子公司，都是属于正规的理财机构，在经营管理上都是具有合规性、合理性的。相对来说是比较靠谱的。

【3】理财产品期限：养老理财产品的期限相对来说还是比较的长的，大多都是属于5年封闭期的产品。唯一的一家外资养老理财试点机构贝莱德建信理财发行了1只产品则是10年期的。长期性的理财产品缺少一定的资金流动性，对于短期有资金需求的用户来说则并不适合。当然有特殊紧急情况下，理财产品还是可以赎回的。

【4】投资门槛：试点养老理财产品大多都是1元起购的，此外在托管费、固定管理费上是要低于普通理财产品的。这样一来也就意味着养老理财产品的投资成本是要低于普通的理财的。

总的来说，养老理财产品还是可以尝试一下的。但这毕竟是理财产品，相对稳健的情况下也存在着一定的风险，毕竟这不是保本保息的。投资这类理财的用户，还是需要有一定的风险承受能力，要有会亏损的心理准备。在对产品的选择上，也建议是要详细了解清楚之后，再来下手投资。

投资养老理财产品有哪些风险？

第一，我们要知道的是，养老理财也是属于理财产品的一种，所以跟银行理财一样并没有保本保息的功能，即使你是买的低风险等级的养老理财，也是有可能预期收益不达标或者直接亏损本金的情况，所以想要投资的还是要仔细考虑。

第二，目前的养老理财产品最少的都是5年封闭期限的，有的产品封闭期甚至能够达到10年。也就是说，如果你要投资养老理财的话，需要做好5年内不能动用这笔资金的打算，万一有什么急事需要这笔钱应急的话，想要提前赎回就需要不少手续费。

收益方面，养老理财产品业绩比较基准一般在5％~8％左右，比其他理财产品高不少。而且，养老理财产品的风险也不高，只有两只产品是R3中高风险，其余的都是R2中低风险。

流动性方面，养老理财产品就比较差了，最短的都是5年封闭期，长的甚至能够达到10年，这对于资金不充足的投资者很不友好，万一生活中遇到了急事急需用钱，结果资金放在这里边不能提前赎回，那不就惨了吗？不过，养老理财产品好像是可以提前赎回的，但是会需要一些手续费。

有专业人士认为，养老理财产品可以看成一类“固收+”品种，业绩比较基准只能作为参考，不代表投资者一定能拿到；同时养老理财产品普遍封闭期较长，在流动性上也具有一定风险，投资者要理性布局。

所以，目前养老理财是否真的能够养老目前是不确定的，收益方面也不能保证，因为它也是理财产品

养老金理财安全吗

随着养老理财产品的出现，人们在养老方面有了一种新的选择。……虽然这种理财产品拥有「养老」的名称，但是依靠它是否真的能养老，这个问题需要从养老理财产品可以获得收益成为养老的一种措施、养老理财产品具有一定风险不能单纯靠它养老，以及要想安心养老就必须采用综合性养老措施这三个方面来进行分析。

1，养老理财产品可以获得收益，因此可以成为一种养老的措施。

养老理财产品本身属于一种金融产品，只要打理得当，就可以获得收益。……因此养老理财产品是可以作为养老的一种措施而被我们所选择的。……具体来说，我们可以通过养老理财产品所获得的收入来满足自己养老的需求，从而达到自己养老的目的。

2，养老理财产品本身存在一定的风险，因此不能单纯靠它来养老。

虽然养老理财产品是养老的一种现实选择，但是如果我们单纯靠它养老，却是不现实的。……之所以这样说，是因为养老理财产品本身是存在一定的风险的，可能没有收益，甚至可能亏损。……因此如果我们将养老的希望完全寄托在养老理财产品之上，是不现实的。

3，要想安心养老，就必须采取综合性养老措施。

当我们退休以后，就没有能力通过工作获得收入，需要养老金等来养老。……由于有了养老理财产品的出现，养老的方式有了多重选择，这样一来我们就可以通过多种渠道里满足养老的需求，这对于我们年老以后的晚年生活是非常有利的。我们应该充分利用这些资源，通过综合性养老措施来满足自己的养老需求，这样才能安心养老，让自己晚年幸福。继开展养老理财产品试点、出台个人养老金制度之后，养老金融发展再次迎来新政策。日前，中国银保监会印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》（以下简称《通知》），对银行保险机构参与养老金融业务提出了十三条规范要求。其中，对于市民比较关注的“养老”金融产品，此次《通知》也有了新的规定。

招联金融首席研究员董希淼接受钱江晚报·小时新闻记者采访时表示：一方面，更加多元化的养老金融产品能更好地满足老年群体多样化的养老需求，并引导形成长期、理性的投资理念。另一方面，将促进银行保险机构进一步挖掘养老金融市场潜力，形成新的业绩增长点。

不得宣传预期收益率

不符合规定的金融产品不得用“养老”字样

“我以前经常看到一些基金产品名字上带有‘养老’二字，但是具体来看，这些基金与其他理财产品、基金投资没什么差别。”杭州投资者陈小姐说，近年来对于市面上的一些所谓养老产品，曾心存疑虑。

实际上，银保监会持续清理名不符实的带有“养老”字样的理财产品，目前多数金融机构已下架相关产品。

此次《通知》强调，对于符合《通知》规定的商业养老金融产品，银行保险机构可在产品名称和营销宣传中使用“养老”字样。其他金融产品不得在名称和营销宣传中使用“养老”或其他可能造成混淆的字样。

此外，银行保险机构应当按照依法合规、稳妥有序、保护客户合法权益的原则，对名称中带有“养老”但不符合通知规定的金融产品进行更名或清理，并于2022年6月30日前向监管部门报送整改情况。

市民非常关心的理财收益信息方面，《通知》也作了规定：商业养老金融产品宣传材料和销售文件应当简明易懂，不得包含与事实不符或者引人误解的宣传。商业养老理财产品不得宣传预期收益率。应在产品合同中与客户对特殊情形下的流动性安排做出明确约定，但不得以期限结构化设计等方式变相缩短业务存续期限。

18只真养老理财产品已面世

你买了吗？

作为养老金融领域的“新入局者”，养老理财产品颇受关注。银保监会此前发布了《关于开展养老理财产品试点的通知》（以下简称《通知》），开展养老理财产品试点。

中国理财网信息显示，截至目前，共有工银理财、建信理财、光大理财、招银理财4家理财公司的17款养老理财产品“登记在册”，均采用公募的募集方式。此外，还有一款合资理财公司首次试水——贝莱德建信理财也发布了旗下首款养老理财产品，至此，理财公司养老类型理财产品总计18只。

记者观察到，在18只已发售养老理财试点产品中，有16只都是封闭式净值产品，产品投资期限均为3年以上。剩余的两只开放式产品分别为建信理财发行的“安享固收类按月定开式（最低持有5年）养老理财产品”和光大理财发行的“颐享阳光养老理财产品橙2028”。对于“安享固收类按月定开式（最低持有5年）养老理财产品”，该产品按月开放申购，最低持有时间为5年。

相比目前在售的大部分银行理财产品，这18只理财产品最亮眼的特征就是预期收益较高。目前银行理财产品的业绩比较基准普遍不超过4%，而这18只产品的业绩比较基准有15只下限为5.8%，另外3只分别为4.8%和5%。从业绩比较基准的上限来看，最高的一只产品达到了10%，有12只产品达到了8%，有3只达到了7%，2只产品达到了5.8%。大部分产品业绩比较基准集中在5.8%~8%的区间。当然，业绩比较基准并非产品到期后的实际收益。从风险等级看，18只产品有17只为R2级（中低），只有一只产品为R3（中）。

在上个月，银保监会相关人士透露：截至一季度末，16只养老理财产品顺利发售，16.5万投资者累计认购420亿元，其中40岁以上投资者占比超过七成，认购金额20万元以下投资者占比超过六成。

个人养老金理财安全吗？

个人养老理财产品本身产品是安全可靠的，但是进行办理是会有风险的，任何理财产品都是有风险的，只不过个人养老金投资周期较长，长期看是不太可能亏钱的。个人养老金理财可以根据自身的风险偏好选择理财产品，可以参与储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

个人养老金理财优势：

1、灵活性高。

个人养老金相对比较灵活，它并不是强制养老保险，大家有钱就可以交，没钱就可以不用交。

或者交了一段时间之后突然收入紧张没有钱了那也可以暂停，等以后有钱了再继续交。

2、安全稳定。

个人养老金账户以个人管理为主，大家在建立个人养老金账户之后，可以在个人养老金资金池当中选择一些符合条件的理财产品。

这个平台当中的理财产品都是经过严格把关审核才纳入当中的，所以这些理财产品相对比较安全。

从目前的实际情况来看，个人养老金可以购买信息平台上的理财产品，储蓄存款，商业养老保险和公募基金等等。

养老理财产品安全吗？

银行养老理财产品是一种金融产品，通常由商业银行、证券公司或保险公司等机构提供。其主要特点是将个人储蓄存入金融机构，由机构进行投资理财，通过利息、投资回报等方式增值，最终达到为养老提供资金支持的目的。

虽然银行养老理财产品可以为老年人提供某种程度上的资金支持，但并不能完全依赖它作为养老的主要手段，因为它有以下几个不确定性：

首先，银行养老理财产品收益并不稳定。市场经济波动和政策变动等因素会对投资回报产生影响，导致收益水平不断变化，甚至出现亏损的情况，这对于需要依赖理财产品养老的老年人来说是一种风险。

其次，银行养老理财产品的本金也不是绝对安全。虽然商业银行、证券公司和保险公司等机构都有相应的风险管理体系，但市场风险和信用风险等因素仍会对本金带来影响，一些公司也可能存在违规经营、资金安全隐患等问题，这对老年人来说同样是一种风险。

最后，银行养老理财产品不能替代养老保险和其他养老方式。因为养老理财产品仅仅是通过投资和利息的方式来增加资产，而不是提供一系列养老服务，如医疗、健康管理等。对于老年人而言，保险、社保、养老金等也是需要考虑的养老方式。

因此，我们不能将银行养老理财产品看作是解决养老问题的万能方法。虽然投资理财可以起到一定的资金积累作用，但不应过度依赖，还需要老年人自身积极准备，选择多种方式，如养老保险、社保、房地产、资产配置等，多方面做好养老准备，才能更好地应对老年生活中出现的各种问题。

关于《养老理财产品有风险吗（国家试点养老理财产品好吗）》的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站，您的关注是给小编最大的鼓励。