养老理财产品可靠吗(养老理财产品可靠吗知乎)
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养老理财产品可靠吗,值得购买吗?
养老理财产品是一种专门为满足投资者养老需求而设计的理财产品,其主要特点是长期投资、稳健收益、风险控制等。那么,养老理财产品可靠吗?值得购买吗?以下是我的看法:
首先,养老理财产品在投资的资产类型、投资期限、风险控制等方面有一定的规定和监管,投资者可以通过了解产品的基本情况和风险评估等信息,进行选择和决策,从而降低风险。
其次,养老理财产品通常由基金管理公司、保险公司等机构发行,这些机构具有一定的实力和信誉,能够提供专业的投资管理和服务,为投资者提供更为可靠的保障。
再次,养老理财产品的投资期限较长,通常需要投资10年以上,最长可以达到20年以上,这就要求投资者需要有长期的投资计划和耐心,不能急功近利,需要根据自身情况进行选择和规划。
最后,养老理财产品的收益水平相对较为稳健,一般是以分红、赎回等方式提供收益,收益相对来说较为可靠和稳定,但相对于银行理财产品等其他理财产品而言,收益水平可能相对较低。
总的来说,养老理财产品是一种较为可靠的理财产品,有一定的长期投资价值和风险控制能力。但是,投资者需要根据自身的风险承受能力和投资需求进行选择,同时也需要了解产品的基本情况和风险评估等信息,以做出理性的投资决策。
养老理财产品安全吗
总的来说,还是比较可靠安全的,但是也有一定的风险存在,大家需要注意。
养老理财产品不失为观察养老体系变革及理财机构能力的一个切口,在老龄化社会到来、人人为养老谋划的当下,商业养老金融的发展既是银行及理财子公司的新业务机遇,也涉及千家万户养老投资者的切身利益。
1.养老理财认购热
今年9月,80后徐昕花20万元买了一款试点养老理财产品。她在北京工作,去年底关注到首批养老理财产品发行,由于当时北京并不属于试点城市,她没能买到。
从今年3月起,养老理财产品试点地区扩大至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十个城市,试点机构也增加为工银理财、招银理财、光大理财、建信理财、农银理财、中邮理财、中银理财、交银理财、兴银理财、信银理财十家理财公司。
在多方对比、咨询银行客户经理后,徐昕在线下网点购买了一家股份行理财子公司的养老理财产品。对徐昕来说,在经历了上半年资本市场的波动后,她更看重理财产品的稳健性。她购买的是R2中低风险等级、为期5年的封闭型净值理财产品,业绩比较基准为5.5%~7.5%。“和其他理财产品相比,业绩比较基准高一些,而且有政策加持,是我选择的主要原因。”
2.相对稳健,但不“保本保息”
在试点养老理财产品之前,市面上早已出现养老主题的理财产品。光大证券研究所金融业首席分析师王一峰等人最近的研究称,此前的养老主题理财与普通银行理财相比并无实质性区别,仅具备投资期限有所拉长、产品名称具有“养老”字样、风险等级相对偏低等特点,距离真正实现养老功能所需的长期限、普惠性、标准化等要求,仍有较大差距。
相较之下,试点养老理财在产品设计、管理费率等方面有着养老及普惠特点。
在期限设计上,试点养老理财多为5年封闭期产品。作为唯一的一家外资养老理财试点机构,贝莱德建信理财发行了1只产品,募集额度接近1.6亿元,且这也是唯一一只期限长达10年的产品。除贝莱德建信理财外,光大理财还发行了一只6年期的养老理财产品,其他所有产品则均为5年期,相比最长期限为3年期的普通理财产品,体现出长期性。
试点养老理财风险普遍较低,目前发行的48只养老理财产品中,仅2只产品为R3中高风险,其余均为R2中低风险。在资产配置上,普遍以固定收益类为主,权益类资产多在20%以下。理财子公司还设立了收益平滑基金、风险准备金等风险管理措施。
此外,试点养老理财产品多为1元起购,养老理财的普惠性主要体现在费率上,整体来看,仅个别产品收取了销售费、赎回费,托管费、固定管理费均低于普通理财产品。同时,为了满足特殊情况下投资者的用款需求,产品均设置了特殊条款,因罹患重大疾病等并提供证明材料的,可申请提前赎回。
3.助力养老第三支柱
试点养老理财政策的出台与老龄化社会加速、养老体系的变革关系密切。按照养老金的来源不同,中国的养老体系分为三大支柱:由政府主导的第一支柱公共养老金、企业主导的第二支柱职业养老金和个人主导的第三支柱。
长期以来,中国的养老体系由第一支柱占主导,2020年年底覆盖人数达到了9.98亿人。不过,随着老龄化社会的到来,第一支柱“独大”的弊端逐渐显现。大成基金首席经济学家姚余栋认为,第一支柱替代率未来会逐渐降低,要达到目标替代率,第二支柱覆盖率较小,不足部分只有靠第三支柱来补。
4.考验银行理财长期能力
“银行理财产品高度同质化,各银行及其理财公司的竞争能力体现在品牌特色、产品体系、营销体系上。”普益标准研究员余雅琴认为,银行及理财子应确立战略发展方向及差异化发展路线。
试点养老理财的一大特点在于其稳健性。在制度设计上,养老理财产品均建立平滑基金、风险准备金等风险管控机制。根据产品说明书,产品运作周期内累计净值增长率超过业绩比较基准下限的,将收取一部分作为收益平滑基金。当产品年化收益率低于业绩比较基准下限时,平滑基金将对产品进行回补。“平滑基金风险准备金在计提上的要求非常严格,一定程度上为产品兜底。”陈燕说。
5.养老理财产品有哪些优势
1、风险比较低:大部分银行旗下销售的养老理财产品风险都是比较低的,基本不会出现本金亏损的情况,毕竟这一类理财产品主要作用是用来养老的。大家在年轻时购买了这类产品,只要满足相应的要求就可以领取养老金,能够给自己的老年生活提供一些基础保障。 2、收益比较高:很多养老理财产品的收益相对来说都是比较高的,如果作为一个养老理财产品收益不高,就失去了大家购买养老理财产品的意义,不同的产品收益不同,大家可以提前去了解一下。
年轻人买养老理财产品靠谱吗?
对于一部分人来说,是可以达到这个效果的,而且养老理财不是老年人的专属,年轻人也是可以购买的。
买养老理财对年轻人来说有什么好处?
首先,就是给将来的老年生活提供一个保障。对大多数人来说,在面对养老问题时,如果不是家里有矿,就很难做到心里不慌。等到延迟退休正式落实后,恐怕还会对自己未来要怎么养老感到忧虑。
如果能在年轻还能赚到钱时,用省下来的钱买一款养老理财,不仅能给未来干不动的自己提供一份生活保障,而且还能给当前的自己提供一份安全感,减少对未来的焦虑。
其次,就是可以强制自己储蓄。很多年轻人虽然想给自己存一点养老的钱,可就是管不住自己收,好不容易存起来的钱,不经意间就被自己花掉了。
而养老理财因为期限比较长,而且很多都不能提前赎回,买了之后就算想把这笔钱拿出来用也没办法,从而可以起到强制储蓄的作用,让自己不得不把钱存起来。
再次,就是获得一份相对稳定的收益。买养老理财,一方面是给未来养老存钱,另一方面也是为了收益。
如果没有收益,养老理财也就不值得买了。而且买养老理财,收益大概率会比存在银行要高一些,否则也没有买的必要了。
养老理财之所以会被称为养老理财,主要因为它有几个特点。
一个就是风险相对较低、收益相对稳定。作为养老理财,一般风险不会太高,以中低风险和中风险的为主。因为风险不是很高,所以收益相对稳定,绝大多数都能实现正收益,即便是亏也不会亏很多。
另一个就是期限比较长。养老理财一般都有固定的期限,而且期限一般都比较长,很多都是5年起步,有些的期限甚至是几十年。
此外,有些养老理财有专门的税费优惠政策支持,比如用于买养老理财的收入可暂时免缴个税。
从养老理财的以上几个特点来看,养老理财更多面向的其实是未来有养老需求的年轻人。就拿养老理财期限长这点来说,就更适合年轻人而非老年人的口味,因为一款理财产品的期限若是几十年,老年人根本等不起。
所以,很多养老理财就是专门为年轻人设计的,老年人反而不适合买。
总之,买养老理财,不是老年人的专利,年轻人同样可以买。
不过,年轻人如果想要买养老理财,最好是收入比较稳定。因为养老理财的期限较长,短期内不能把钱取出来用,只有收入稳定才能更好地保证暂时不需要用到这笔钱。
个人养老金理财产品可靠吗
个人养老理财产品本身产品是安全可靠的,但是进行办理是会有风险的,任何理财产品都是有风险的,只不过个人养老金投资周期较长,长期看是不太可能亏钱的。个人养老金理财可以根据自身的风险偏好选择理财产品,可以参与储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。个人养老金理财优势:1、灵活性高。个人养老金相对比较灵活,它并不是强制养老保险,大家有钱就可以交,没钱就可以不用交。或者交了一段时间之后突然收入紧张没有钱了那也可以暂停,等以后有钱了再继续交。2、安全稳定。个人养老金账户以个人管理为主,大家在建立个人养老金账户之后,可以在个人养老金资金池当中选择一些符合条件的理财产品。这个平台当中的理财产品都是经过严格把关审核才纳入当中的,所以这些理财产品相对比较安全。从目前的实际情况来看,个人养老金可以购买信息平台上的理财产品,储蓄存款,商业养老保险和公募基金等等。法律依据:《中华人民共和国社会保险法》第十五条基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。第十六条参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的,可以缴费至满十五年,按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险,按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
养老保险理财产品安全吗?
养老保险理财产品安全性是许多人关注的话题。我想谈一下我的看法和建议。
首先,我们需要理解养老保险理财产品的意义和特点。养老保险是一种长期性的投资,是为了在退休后保障生活水平而设计的。理财产品则是一种投资工具,可以帮助我们增加收益。因此,养老保险理财产品的目的是将两者有机结合起来,既希望保证投资安全性,又能获得一定的回报。
其次,我们需要了解养老保险理财产品的种类和风险等级。当前市场上,养老保险理财产品种类繁多,投资者可根据自己的需求和风险承受能力,选择适合自己的产品。一般来说,银行结构性存款、货币基金等低风险产品是较为安全的选择,而股票型基金、债券型基金等高风险产品则存在一定的风险。
最后,我们需要留意养老保险理财产品的投资策略和运作方式。一些产品可能会采取过于激进的投资策略,例如高杠杆、集中投资等,这种风险可能会带来更大的风险。我们需要仔细阅读产品说明书,了解其投资方针和运作方式。另外,我们还要留意机构的信用评级,选择信誉好的金融机构,避免遇到经营不善或信誉欠佳的机构。
综上所述,养老保险理财产品虽然存在一定的风险,但是只要我们选择适合自己的产品,留意投资策略和机构信誉评级,并始终保持谨慎的态度,就可以降低风险,保证投资安全性。例如,在理财产品选择上,我们可以选择一些信誉好、风险稳健的结构性存款或货币基金,同时要注意分散投资,避免把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这样做不仅能够保证资金的安全性,也能增加一定的收益。
养老金理财产品安全吗
养老理财产品有风险。
任何理财产品都是不保本的,银行存款都有亏本的可能,更何况是理财产品,不过从养老理财产品的推出初衷与本质来看,亏本的概率是非常小的,毕竟这是国家参与了的理财产品。
首批养老理财产品分别来自工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点公司,下周起将在成都、武汉、深圳和青岛四个试点城市,向持有当地身份证的个人销售。与一般银行理财产品相比,养老理财具有稳健性、长期性、普惠性等特点。
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