定投和买入哪个收益高(定投和直接买入哪个收益高)
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基金定投和直接买入有什么区别,哪个好
基金定投适合没有时间、没有精力和没有经验的基金小白,只要选择一只基金后进行定投,在规定的时间以同样的金额买入同一只基金,进而分散基金净值的波动风险,但是收益同样被分散。
而选择基金买入刚好相反,风险较为集中,但买在恰当的时候收益较高。因此,基金主动买入更适合有时间精力和有投资经验的投资者,可以对市场进行分析,选择合适的时机买入。
基金定投和自主买入并没有好坏之分,这两种投资方式适合两种完全不同的投资者。
拓展资料:
基金定投(automatic investment plan,AIP)有懒人理财之称,价值缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。
一般而言,基金的投资方式有两种,即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
“相对定投,一次性投资收益可能很高,但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响,定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比,风险明显降低。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。
举例来说,若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,则每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。(注:基金投资有风险,过往范例仅供参考,不作为基金投资收益率的暗示或保证。)
基金定投和直接买入有什么区别,哪个好
基金定投是一种积极的投资方式,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金当中;直接买入是一次性买入基金。
基金定投和直接买入并没有明显的好坏之分,这两种投资方式是适合不同的投资者,基金定投是固定收入群体经常采用的方式;直接买入是资金基础的人经常采取的方式。基金定投在抵御剧烈的波动时能力较强,收益相对稳定;直接买入的预期收益不确定性更强一点,收益可能比定投高,也可能产生巨大的亏损。
两种方式需要就个人的资产规模和资金实力而定,如果你是工薪层,建议选择基金定投,可以分批分期的进行投资,也可以化解风险和缓解资金压力。如果有雄厚的资金实力,在市场调整到低位区时投入资金购买基金产品,随着股票市场上升,权益类资产价格不断的飙升,收益率可能更高,但是在相对高位区一次性购买基金的话,那么波动风险下杀也是比较明显的。
定投和一次性买入哪个收益高?分两种情况!
; 基金投资渠道非常广,而且投资门槛又低,所以基金投资的方式也很灵活,即可一次性买入又可分批定投。尤其对于普通个人投资者来说,定投既有强制储蓄的作用,又能降低投资成本压力。那么定投和一次性买入哪个预期收益高呢?下面就和一起来了解一下。
定投和一次性买入哪个预期收益高
从预期收益角度来说,无论是定投还是一次性买入,没有哪种方式是肯定预期收益高的,虽然定投有摊薄投资成本和风险的优势,但也并不意味着基金定投就一定会盈利。定投和一次性买入哪个更划算主要是取决于基金的选择。
1、适合一次性买入的基金
一般处于单边上涨行情的基金,一次性买入的预期收益空间会比定投基金更大。反之,如果是单边下跌或V字型行情下,则定投基金的预期收益会更好。
不过需要注意的是,一般基金单边上涨行情持续时间不会超过一年,而且对于个人投资者来说,也没有能力去判断这种单边上涨行情还会持续多久,所以往往不敢轻易上车。
2、适合定投的基金
有一定业绩波动,且业绩长期向上的基金比较适合定投。对于有一定波动的基金,定投可以更好的发挥风险分散作用,当基金下跌时相同资金可买入更多基金份额,基金净值反弹后即可享受定投的预期收益。
不过对于波动幅度较大的基金也需谨慎,要判断基金波动是由什么原因引起的。此外,已涨到高位的基金,定投的风险也会更低。
以上关于定投和一次性买入哪个预期收益高的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。
基金如果逢跌买入,会比定投定额获得的收益更高吗?
基金投资的方式有很多种,不同的投资者也有各自的投资习惯,比如说有些人喜欢用定投的方式来投资基金,而有些人则喜欢逢跌买入,而这两种不同的投资方式也各有优劣,具体哪一种能获得更高的收益还得看基金具体的走势情况。
01中长期震荡或下行趋势
如果基金净值的中长期走势比较稳定,维持在一个小区间内震荡或者呈现出下行的趋势,那么使用“逢跌买入”的方式获得的收益会更高。
在震荡或者下行的市场中,基金净值下跌的可能性更大,“逢跌买入”的方式能够相对有效的在净值比较低的时候买入基金份额,将持仓成本降至更低;而定投定额的买入方式因为买入的时间点是固定的,可能买入的时候基金净值更高,或者没有买到更低的位置,虽然在震荡的市场中也能降低持仓成本,但是降低的幅度是要低于“逢跌买入”方式的。
因为“逢跌买入”在震荡或者下行的市场中能够更有效的降低持仓成本,那么市场情况回暖时,基金净值的上涨就能够获得更高的收益。
02中长期上涨的趋势
如果基金净值的中长期走势呈现出向上的趋势,那么相对来说“定投定额”的投资方式要比“逢跌买入”的方式更好。
在上行的市场中,基金净值上涨的概率是要大于下跌的概率的,也就是说“逢跌买入”的机会会变少,此外因为前期已经有了不小的涨幅,后期即使偶尔出现下跌,这个时候买入也无法有效降低持仓成本。
使用“逢跌买入”的方式要比“定投定额”的方式购买的基金份额要少,而市场是上行的,基金份额的多少直接决定了收益的高低,“定投定额”方式购买的基金份额更多,那么收益肯定也会更高一些。
03谁能更胜一筹?
其实对于投资来说,因为选择的基金种类不同,市场行情的变化莫测,很难直接判断“逢跌买入”和“定投定额”哪一种投资方式能够获得更高的收益回报。
即使是同一只基金,在不同的时间也会有不同的走势,那么两种方式出来的结果也会有差异,所以只能从理论上来进行分析,得出结论:中长期走势平稳或者下行的基金,使用“逢跌买入”的方式能够获得更高的收益;中长期走势向上的基金,使用“定投定额”的方式能够获得更高的收益。
在实际的基金投资中,个人比较推荐使用“定投定额”+“逢跌买入”的方式,也就是我们设置好定投,如果基金净值没有出现较大的跌幅,只需要定投即可,但是如果市场大幅震荡,基金净值跌幅较大,这个时候就可以手动投入一定的资金,以此来降低持仓成本获得更多的基金份额。
综上:对于中长期走势平稳或者下行的基金,使用“逢跌买入”的方式能够获得更高的收益;中长期走势向上的基金,使用“定投定额”的方式能够获得更高的收益。
基金的定投跟买入有什么区别
一、选择基金的能力不同:
1、一次性买入基金需要有较强的基金挑选能力,并在合适的时间购入该基金。
2、基金定投则是由专业的理财团队负责运营,挑选基金的能力比较强,亏损可能性比较小。
二、投资风险不同:
1、基金定投的投资风险相对较低,专业的理财团队负责止损,投资人最差也可获得行业的平均报。
2、一次性买入基金时,如果市场行情不好,投资人没有及时止损,则有可能出现亏损。
三、投资报率不同:
1、基金定投的投资报率相对稳定一些,抵御市场波动的能力较强。
2、一次性买入基金的投资回报率则与市场行情挂钩,事情行情比较好时,收益率可能会比较高,反之可能会出现亏损。
拓展资料:
基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
定投优点编辑 播报
手续简单
定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言,如果自己去购买基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”,充分体现了其便利的特点。 [1]
省时省力
办理基金定投之后,代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。
定期投资
投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富,其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。
不用考虑时点
投资的要诀就是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。
平均投资
资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。
复利效果
“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。
手续便捷快速
各大银行以及证券公司都开通了基金定投业务,基金定投的进入门槛较低,例如工商银行的定投业务,最低每月投资200元就可以进行基金定投;农业银行的定投业务,基金定投业务最低申购额仅为每月100元。
投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易,实现基金账户与银行资金账户的绑定,设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时,网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能,投资者可轻松完成投资。 [1]
投资风险编辑 播报
基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是,基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式,因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。
第一是基金定投也要面对市场风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌,而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌,即使是采用基金定投的方法,仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如,从2008年1月起采用基金定投方法投资上证指数,期间账户的最大亏损是-42.82%,直到2009年5月,账户才基本回本。
其次是投资人的流动性风险。国内外历史数据显示,投资周期越长,亏损的可能性越小,定投投资超过10年,亏损的几率接近于零。
但是,如果投资者对未来的财务缺乏规划,尤其是对未来的现金需求估计不足,一旦股市低迷时期现金流出现紧张,可能被迫中断基金定投的投资而遭受损失。
再次是投资人的操作失误风险。基金定投是针对某项长期的理财规划,是一项有纪律的投资,不是短期进出获利的工具。
在实践中,很多基金定投的投资者没有依据设定的纪律投资,在定投基金时也追涨杀跌,尤其是遇到股市下跌时就停止了投资扣款,违背了基金定投的基本原理,导致基金定投的功效不能发挥。例如,2008年由于股市大幅亏损,许多基金定投投资人暂停了定投扣款,导致失去了低位加码的机会,定投功效自然不能显现。
第四是将基金定投等同银行储蓄的风险。基金定投不同于零存整取,不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得本金绝对安全和获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。如果投资者的理财目标是短期的,则不适宜选用基金定投,而应选用银行储蓄等本金更加安全的方式。
综上所述,基金定投相对于一次性投资而言,不需要选择买入时机,降低了投资基金的难度,对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中,还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握,从而规避基金投资中的风险,以免造成不必要的损失。 [1]
选择标准编辑 播报
1、成立3年以上基金。
2、同类型基金中3年收益最高的。
3、没有换过基金经理的,3条件同时符合。另外,最好通过基金公司直销,如果通过银行代销,费用太高。
选择方法编辑 播报
可以考察基金累计净值增长率
可以考察基金分红比率
可将基金收益与大盘走势相比较
可以将基金收益与其他同类型的基金比较
如何在众多的基金中挑选适合投资的基金,一般来说,可从以下几个方面进行考察:
首先,可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如,某基金份额累计净值为1.18元,单位面值1.00元,则该基金的累计净值增长率为18%。
其次,可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例,自2003年9月成立以来,累计分红7次,分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利,能实现分红甚至持续分红,可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。
第三,可将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好,那么可以说这只基金的管理是比较有效的,选择这种基金进行定期定额投资,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。
第四,可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说,风险不同、类别不同的基金应该区别对待,将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。
最后,投资者还可以借助一些专业公司的评判,对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。
基金定投赚得多,还是一次性赚得多?
基金定投赚得多,还是一次性赚得多?
微笑曲线和愤怒曲线
微笑曲线,是指我们不断坚持定投,不断积攒筹码,静待市场反转,就能获利。基金定投是一种很有效的左侧进场方法,在微笑曲线左边,我们要做的是不断用低价买入,等着到了右侧,市场反转后获利。
愤怒曲线,可以描述为,在低价是买得少,越贵越买,成本不断增加。微笑曲线和愤怒曲线,很好的解释了基金定投和一次性买入谁更好。下面,我们用数据慢慢道来。
基金定投 VS一次性
不同行情,收益率比较。
先跌后涨是基金定投最完美的假设,走完了整个微笑曲线。先涨后跌,则是走完了整个愤怒曲线。这两种情况下,一次性买入都几乎不赚不亏,但基金定投的差别很大。单边上涨和单边下跌,很容易理解,基金定投与一次性买入相比,赚的少也亏的少。总结一下:牛市中,一次性买入更赚;熊市或震荡市中,定投更保险。
两种方式,优劣势对比。
除了收益率不同,基金定投和一次性买入,对基民的投资技能要求也不同。建议普通投资者们,以基金定投为主。众所周知,A股自诞生以来牛短能长、需菜运行。而基金定投,淡化了择时的作用,降低了对基民投资能力的要求。
资金来源不同。
要让人一下拿出一大笔钱,真的不容易。之前有报道,现在大家的人均存款不足5万元。同样是买5万元基金,有钱能一次性买入的人不多。但是,每月从工资中节省出4000元用于基金定投,能做到的人更多,这符合普通投资者的资金来源的节奏。
对基民心理素质的要求不同。
绝大多数基民心理是脆弱的,什么“别人贪婪我恐惧,别人恐惧我贪婪”完全不存在。往往,普通基民是低抛高吸的,否则怎么能成为“非菜”呢?基金定投,对基民的投资行为具有强制性,受情绪影响更小。
两种方式没有优劣之分。只是,对于大多数普通投资者来说,找到合适的点完成一次性买入,难度较大。因此,基金定投才如此受推崇。
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