今天给大家分享关于四大行养老储蓄产品怎么样的知识，我们以下面6个关于四大行养老储蓄产品怎么样的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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首批养老储蓄产品要来了！四大行抢先试水，值得买吗？

今年以来，国家关于养老的政策是一个接一个，可见问题有多严峻。

继“个人养老金制度”的出炉，养老理财、养老储蓄产品也在近日被正式提上日程! 首批参与养老储蓄试点的是工农中建四大国有银行，每家银行获批的额度为100亿，试点期限为1年。

作为一种新型金融产品，想必很多人都很好奇，它究竟长什么样呢?收益性、灵活性又如何呢?今天就来给大家好好说一说。

一、养老储蓄基本情况

从发行机构我们可以知道，养老储蓄，属于银行储蓄存款产品。

根据文件规定，养老储蓄受《存款保险条例》保护，也就是说只要额度在50万元以下的本息和，就算银行破产，存款保险也会进行全额的赔付，安全性还是有保证。

而这类养老储蓄产品的期限分为5年、10年、15年、20年4个档次。

目前的定期存款主要有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个不同的期限，时间的选择性比现在的定期存款要长，分整存整取、零存整取和整存零取三种，还算比较灵活。

但养老储蓄的领取方式一旦确定，就不能更改了，毕竟是养老的专款专用账户，所以灵活性和流动性方面也还是比较欠缺的。

另外，还有大家最关心的养老储蓄利率究竟是多少，目前还没有公布，不过我们可以先以今年各大银行的存款利率作为参考: 可以看到，跟往年相比，还是有一定的下降趋势的，而还没出炉的养老储蓄利率，可能跟这个利率的差距也不会太大，大家也可以提前有个数。

好了，目前透露出来的信息就这么多，要想具体执行落地的话，估计还会有一段时间。

要不要买，大家可以再考虑考虑，不过，我的建议是，养老是一个长线工程，可以长久的思考，也可以慢慢选产品，但是一定要从现在开始存钱!

理财，总得有本金才能理，不是吗?

存钱，生活之本。

另外，养老规划很重要的一点是扩宽收入，换句话说，什么样的养老生活是美好的?一定是收入来源丰富的养老生活。

目前市面上的养老年金险，增额终身寿险，有的也不错，值得考虑，不用等也不必等。

想象一下美好的退休生活:社保给一部分，商业保险给一部分，自己理财投资充实一部分，多好! 二、如何用商业保险补充养老?

商业保险用来养老，原理和养老储蓄其实是一样的，就是提前储备。我们可以以最近大火的增额终身寿险——金玉满堂为例，给大家看看它是如何来提升晚年生活品质的!

从表中我们可以看出，在30岁投保金玉满堂，每年缴费2.4万，共缴费10年，现金价值不断增长。

无论退休与否，到了60岁，每年减保领取2万元现价作为养老补充。若在此期间，不幸患上重病，也可以一次性减保领取10万元现价用于治疗康复。

到了70岁以后，每年减保领取3万元现价继续养老，一直领取到85周岁，若此时不幸身故，还可以将剩下的钱用于传承，给子孙后代留下一笔资产。

在这整个过程中，咱们可以大致计算一下:

累计交保费24万，期间一共减保领取了74万现价，还剩23万现价，完美解决了养老、患病以及传承的问题，获得的总现价是保费的4倍多，性价比不言而喻!

可以看到，金玉满堂作为养老储备工具，它的操作性、增值能力都极强，而这就源于它的三大优势!

1、长期持有，现价增长超快

增额终身寿最大的特点就是“越久越值钱”，现金价值终身复利，在这种爆炸的指数倍增长下，资产积累势必相当可观，是许多单利收益产品根本无法企及的。

尤其是金玉满堂，现金价值年增长率更是直逼3.5%，在市面上稳站第一梯队!

2、灵活调配，可以按需进行规划使用

相较于养老储蓄产品的专款专用，增额终身寿险就更灵活，只要满足条件，就可以申请减保和保单贷款来满足不同需求。

尤其是在晚年，不可预测的情况太多，它无论是在领取养老金，还是在患病的情况下，都可以及时作为补充，怎么花完全取决于个人。

而且，金玉满堂在这一方面，可以说是做到了超低门槛，无论是减保还是保单贷款，限制条件都非常宽松，完全不用担心取用问题!

3、购买门槛低，投保无上限

对于先前的个人养老金制度来说，有明确的额度上限，且有社保的人群才可以参加，可能对很多人来说还是存在一定的限制。

而增额终身寿险却不一样，无论有没有社保都可以购买，投保门槛低，且投保金额没有上限，不用担心养老金不够的问题。

就比如说投保金玉满堂，仅需5000元就可以购买，没有投保上限，且缴费方式的选择性也非常之多，基本可以满足大多数人的需求。

写在最后

目前的养老形势的确不容客观，但只要我们有一定的意识，提前做好打算，还是可以实现舒适养老的。

从现在起，开始购买一份增额终身寿险，给自己一个稳定的养老规划，就是一个非常不错的选择!

四大行养老储蓄产品

记者

王雨晨

11月30日,中国银行特定养老储蓄产品正式开售。至此,四大行在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展的特定养老储蓄试点已经全部落地。

新京报贝

壳

财经记者从工商银行、建设银行、农业银行和中国银行五个试点城市的网点处了解到,四大行此次推出的特定养老储蓄产品首个5年期的整存整取利率根据试点城市的不同有所变化。具体来看,广州、成都、西安地区利率为青岛、合肥地区利率为四大行特定养老储蓄产品均已开售

根据银保监会和人民银行此前联合发布的《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》),自2022年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安、青岛开展特定养老储蓄试点。单家银行试点规模不超过100亿元,试点期限为一年。

11月20日当日,工商银行率先推出了特定养老储蓄产品。该产品包括整存整取,零存整取和整存领取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率,且利率每5年进行重新定价。

按照工商银行公布的方案,首个五年期产品利率,合肥、青岛地区整存整取产品执行零存整取、整存零取执行广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%,零存整取、整存零取执行继工商银行之后,农业银行、建设银行纷纷于11月29日在试点地区发行特定养老储蓄产品。而截至11月30日,随着中国银行特定养老储蓄产品的开售,四大行此次养老储蓄试点已经全部落地。

据农业银行相关负责人介绍,特定养老储蓄产品属于储蓄存款,保本保息,受存款保险制度保障。试点地区的个人客户,可前往当地农业银行网点柜面进行咨询办理,具有普惠大众、存期多样、方式灵活、本息保障等特点。

“目前五年期整存整取的利率可以做到4个点,但是身份证必须是西安的。”建设银行西安某支行的客户经理告诉新京报贝

壳

财经记者,此次试点的特定养老储蓄产品,包括整存整取、零存整取、整存零取三类,期限分为5年、10年、15年、20年。选择的期限品种,需满足持有到期客户年龄满55周岁的要求。

中国银行合肥某网点工作人员也告诉贝

壳

财经记者,该行养老储蓄产品今日开售,5年期整存整取的产品执行利率更长期限的产品利率随市场利率调整。但必须是合肥户口才可以购买。

目前来看,四大行首个五年期整存整取产品利率均已确定,合肥、青岛地区整存整取产品执行广州、西安、成都地区整存整取产品则执行4%。

02

养老储蓄产品将加入个人养老金账户

11月25日,人社部宣布,个人养老金制度启动实施。包括北京、上海、广州、西安、成都、武汉在内的36个先行城市或地区可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户,通过商业银行开立个人养老金资金账户。

银保监会有关部门负责人介绍,参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。

据悉,本次在五个城市四大行试点的特定养老储蓄产品未来也将被纳入个人养老金账户的购买范围。

建行相关负责人表示,下阶段,建行将尽快将包括特定养老储蓄及传统定期存款布放到个人养老金账户产品列表,有效助力个人养老金业务开展。

03

专家:养老储蓄产品收益率竞争力未来有待提升

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉贝

壳

财经记者,养老储蓄产品是目前的几类个人养老金产品当中风险最低的,这类产品是保本的,但是收益相对低一些。养老储蓄产品期限比较长,涵盖5年、10年、15年和20年四个期限,可满足个人客户中长期的多样性养老需求。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华亦指出,养老储蓄产品相比理财、保险等养老产品,具有保本保息,收益更加稳健且相对于同期限的存款利率更高,具有长期保值增值特点。

周茂华认为,为广大民众提供灵活多样、品种丰富的养老产品,满足民众多元化养老理财需求,对夯实养老保险第三支柱,积极应对人口老龄化问题。同时,也将为银行金融机构带来长期稳定负债,为资本市场引入活水,促进金融市场发展。

董登新指出,由于特定养老储蓄产品的赎回必须年满55岁,所以这类产品的锁定期比较长。因此,养老储蓄产品会为银行提供一个非常稳定的长期资金来源,可以为银行长期占有,成为稳定的一项负债业务。当然,这也考验着银行对于这种超长期资金业务的管理水平和管理能力。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生对贝

壳

财经记者表示,养老储蓄产品具有期限长、波动小、收益率低的特点,更适合风险偏好较低的客户。

他指出,养老储蓄产品的收益率竞争力未来有待提升。养老储蓄产品期限长,试点产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,资产投向以固收领域为主,权益类资产占比较低,而债券市场缺乏相匹配的长期资产,难以实现较高的收益率。目前主要有“整存整取”“零存整取”和“整存零取”三类,未来也需要进一步提高产品灵活性和个性化。

四大行养老储蓄产品

四大行推出的特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。

年满35周岁的试点城市居民即可购买，每人购买的上限为50万元。

产品利率方面，略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。从目前发行的特定养老储蓄产品来看，5年期整存整取产品利率在3.5%-4%之间，各家银行、各试点城市间略有不同。而同期四大行5年期存款挂牌利率为2.65%。

四大银行养老储蓄存款安全吗

安全。

虽然国家并没有明确特定养老储蓄是不是受到存款保险条例的保护？但是中、农、工、建四大行管理者近百万亿的资产，区区400亿规模的养老储蓄，肯定不会出现问题的。更何况已明确一个人在单家银行可以购买的份额上限是50万元，所以是相对非常安全的

四大银行推出养老储蓄怎么买40岁

1、中国银行：中行定期养老储蓄保险，是中国银行为客户提供的一款定期类个人养老储蓄保险产品，可以让投保人获得定期的现金收益，并且在投保人到达一定的年龄（比如40岁）时，可以获得一笔终身收益。

2、中国建设银行：中国建设银行推出的养老储蓄计划（Pension Savings Plan）旨在帮助客户在退休时获得更多的财富。客户可以根据自己的需求，在40岁前签署养老储蓄计划，每月定期存款，在到达一定的年龄时，可以获得终身收益。

3、中国工商银行：中国工商银行推出的养老储蓄产品，可以让投保人在40岁前，根据自己的实际情况，进行定期的储蓄，获得定期的现金收益，到达一定的年龄（比如40岁）时，还可以享有终身收益。

4、中国农业银行：中国农业银行推出的养老储蓄产品，可以让投保人在40岁前，根据自己的实际情况，进行定期的储蓄，获得定期的现金收益，到达一定的年龄（比如40岁）时，还可以享有终身收益。另外，农行还可以为客户提供一款定期理财产品，可以帮助客户实现养老储蓄的目标。

四大银行养老理财产品

四大行的理财产品哪个好？

总体来说，以四大国有行为代表的大型国有银行，其银行理财产品有一个非常明显的特点。就是银行理财产品的预期年化收益一般不是很高，大部分是保本型理财产品。在众多银行理财产品中，它是一种风险非常低，预期年化收益非常稳定的产品。

因为四大国有银行，他们的网点数量在国内是很有优势的。也就是说，因为用户多，所以不用花太多时间用高预期年化预期收益的产品来吸引更多的投资者。所以理财产品的策略是稳健的。一方面尝试发行保本型产品，另一方面也选择以量取量的策略。因此，市场上理财产品的整体预期年化预期收益并不高。

因为这个特点，建议不太喜欢冒险或者风险承受能力较弱的投资者可以选择购买国有大行的理财产品。

四大行的理财产品都比较规范，基本不会有问题。

但具体来说，还是有差距的。中国银行和中国农业银行在行业内没有地位，所以比较激进。产品预期年化预期收益率较高。不然他们怎么跟工行、建行竞争？类似的产品，建议选择农业银行和中国银行，因为预期年化预期收益比较高，但其实风险差不多。工行、建行有地位，自然想多赚钱，因为不想卖。所以一般投资者还是会选择一些小银行，以求更多的年化预期收益。也可以考虑股份制。毕竟预期年化收益差距就在那里。

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