大额存单和定期存款的区别在哪(大额存单和定期存款的区别在哪里)
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大额存单和定期存款的区别
1、期限不同。定期存款期限一般有:3个月、6个月、1年、2年、3年、5年这六档,而大额存单则有:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共九档。
2、利率不同。在一般情况下,同一家银行,在相同的本金和存期下,大额存单的利率是高于定期存款的。
3、起存金额不同。个人整存整取定期存款的起存金额为,人民币50元或等值人民币50元的外币。而大额存单的起存金额为20万元起存。
扩展资料
一、大额存款和大额存单区别是什么?
大额存款和大额存单在定义、门槛、利率、期限和计息方式这几方面均有不同,具体如下:
1、定义:额存单可以理解为银行的储蓄理财产品,而大额存款并没有官方定义。
2、门槛:大额存单是一种高门槛的定期存款,面向个人投资者的购买起点最低是20万元,面向企业最低是1000万元。大额存单的最低购买门槛是固定的,所有银行都不得低于20万元。
3、利率:大额存单的利率要高于大额存款,并且大额存单采用的是靠档计息。
4、期限:大额存单一共有9种期限,而大额存款的期限有6种。
5、计息方式:大额存单的计息方式不是单一的,而大额存款的计息方式只有一种。
二、网上大额存单支取流程?
网上大额存单支取流程,以中国银行为例:
1、登入中国银行的个人网银,选择“存款管理”。
2、在“存款管理”菜单中选择“大额存单”选项,之后点击“存单查询/支取”功能。
3、之后点击“存单状态”,几号出现个人大额存单的存款列表,用户可以选择需要支取的大额存单并点击“提前支取”按钮进行存单支取。
操作环境:
品牌型号:联想笔记本电脑小新Air15锐龙版
系统版本:Windows 11
浏览器:谷歌chrome浏览器
浏览器版本:87.0.4280.88
定期存款和大额存单的区别分别有哪些?
大额存单和定期存款主要的区别是: 1、收益。大额存单利率相对定期存款利率相对较高,大额存单利率在基准利率基础上上浮40%,而定期存款利率最高上浮30%左右。 2、风险。风险性大额存单与定期存款是一样的,都被纳入存款保险范围之内,风险极低。 3、流动性。大额存单的流动性更好,大额存单可以转让、提前支取和赎回。 银行普通的定期存款和大额存款本质上都属于银行存款业务,但是有一点是可以肯定的,那就是相比较普通的定期存款来说,大额存款的优势要多一些,除了可以灵活支取外,存款利率也比较高,所以如果有20万的闲余资金,那么大额存单肯定是要比定期存款好。
一,盈利不一样:大额存单利率相对存定期利率而言较高,大额存单利率在标准利率基础上上调40%,而定期利率最大上调30%上下;风险不一样:风险大额存单与定期是一样的,都被列入储蓄保险范畴以内,风险性极低;流通性不一样:大额存单的流通性更强,大额存单可以出让、提早转出和赎出。以上就是定期存款和大额存单的区别相关内容。就是指由银行储蓄类金融机构朝向个人、非金融企业、群众团体等发行的一种大额存单凭证。与一般存款单不一样的是,大额存单在过期以前可以出让,限期不少于7天,投资门槛高,金额为整数金额。作为一般性储蓄,大额存单相对于同期限定期有更多的利率,大多数在标准利率基础上上调40%,一小部分银行上调45%,而定期一般最大上调在30%上下。本文主要写的是定期存款和大额存单的区别有关知识点,内容仅作参考。
二,形式不同 一般情况下,定期存款会以存折、存单等作为基本凭证,存折可以多次存取,存单一般只是一次性存取。大额存单则通常是电子凭证,需要用银行卡。 计息方法 大额存单可灵活计息、能够到期本息一次性付清,也可以按月付息。现在大额存单已经取消了靠档计息,如果想要提前支取资金又不想损失利息,可以通过银行渠道转让大额存单。对于定期存款,允许一次支取,支取利息按活期利率计算,剩余利息按约定的期限利率计息。实际上,银行定期存款可以两次提取,第二次全部提取,并且按活期利率计算利息。存款期限 大额存单的期限一般包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年九个期限,每一个存款期限利率各不相同,存款期限越长利率越高。银行定期存款的期限通常为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个期限。不同银行的大额存单和定期存款利率有所区别,一般是根据各自的情况,在央行基准利率的基础上进行一定的上浮。目前各银行发行的1年期20万元的大额存单利率基本维持在1.95%至2.28%区间;2年期20万元大额存单利率基本维持在2.94%至3.15%区间;3年期20万元大额存单利率基本维持在3.48%至4%之间。
大额存款和定期存款有什么区别
大额存款和定期存款有什么区别
大额存单与定期存款存在以下的区别: 投资门槛不同,个人投资者购买大额存单起点金额为20万元; 而定期存款只需要50元,大额存单门槛更高; 利率不同,大额存单利率一般在基准利率上上浮40%到50%,而定期存单一般为20%到30%,大额存单利率更高。
拓展资料:
1、流动性不同: 大额存单可以转让、提前支取或赎回,而定期存单必须在到期之后才能支取本息,提前支取时,只能按照活期利率来计算利息,相对来说大额存单的流动性更强。存款期限不同 定期存单有六种存期,分为:三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。在存款期限到期后,可以支取本息也可以继续按原期限转存,而大额存单有9种存期,分别是:一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、两年、三年、五年。存款便捷不同 定期存款更方便,可以随时办理,而大额存单因为有发行额度,去晚了需要等待下一期发行。
2、目前人民银行执行的存款基准利率为:活期利率0.35%,三个月期利率1.1%,六个月期利率1.3%,一年期利率1.5%,两年期利率2.1%,三年期利率2.75%。各银行的存款利率都是在这一基准上上下浮动的。 由于我国存款利率已经市场化,各家银行的利率不尽相同。不同的银行在同等条件下,利率差异也可能较大,一般规模越大的银行利率越低,但也存在个体差异,需要仔细比较。
3、 如果资金达到20万以上,就可以考虑大额存单。大额存单的利率会明显高于普通定存。临近岁末,不少银行上调了大额存单利率。多家国有银行3年期的大额存单利率可以达到近4%,部分城商行上调后的利率可超过4%。根据银保监会和央行规定,大额存单的认购起点最低应为20万元,银行发行的大额存单也有30万、50万、100万元等几种认购起点,认购起点的高低决定着利率的高低。 而银行定期存款的最低认购起点一般是50元,只要在50元以上就可以存定期,但是并不会像大额存单一样,存款金额越高、利息越高,而是根据时间期限保持相同的利率。
定期存款跟大额存单有什么区别
大额存单与定期存款存在以下的区别:
1、投资门槛不同
大额存单的投资门槛更高,一般来说个人投资者购买大额存单起点金额为20万元;而定期存款只需要50元。
2、利率不同
大额存单利率更高,大额存单利率一般在基准利率上上浮40%到50%,而定期存单一般为20%到30%。
3、流动性不同:
4、存款期限不同
5、存款便捷不同
拓展资料:
大额存单的主要优点如下:
1. 更高的利率。
在同一家商业银行,同一档期,大额存单的利率绝对高于普通定期存单。比如在工商银行,普通定期存款的一年期利率是1.95%,而大额存单的一年期利率可以达到2.1%。初始存款金额越高,利率越高。
2. 靠档计息。
这是存单的一大特点。直接解决了普通定期存款的流动性问题。也是存单最吸引人的地方。什么是文件利息计算?再比如:以前我们在银行存了一笔定期存款,比如3年。假设您在存款 2 年后迫切需要钱。这时候银行只能按当期计算利息;但是,如果你有按档计息的功能,当你两年后急需用钱的时候,提现就是按期计算两年的利息,大大减少了我们的损失。因此,按文件计算利息是基于最近一个文件周期的定期利息计算。
3.期限多样。
目前我国存单的期限包括9个品种:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年。与以往的普通固定期限相比,分为1个月、9个月、18个月三个期间。丰富多样的时段让用户可以根据自己的时间选择最适合的投资时段。此外,不同的时期也是文件利息计算的优势。毕竟,有更多的相邻时间表。
4. 可转让。
过去,您不能将普通定期存款直接转给他人。一旦你想转移它们,你只能提前提取它们。在这种情况下,您将失去兴趣;但存单可以直接更名和转让,进一步减少利息损失。比如你有一笔30万元,期限3年,利率4%的定期存款,你可以提前提取,因为你想在两年零10个月后买房。即使您有一个文件来计算利息,您也会失去 10 个月的利息。如果你的兄弟姐妹这时候手头有30万多现金,你可以直接把这张存单转给他,他按照2年10个月的存款本息把钱转给你,这样利息就不会浪费了。
大额存单和定期存款的区别
定期存款每个银行都可以吸收,而发行大额存单的必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位;大部分银行定期存款都是50元起存,但是大额存单个人用户最低20万起存;定期存款不需要报备,而大额存单必须进行报备;定期存款不需要对外披露,而大额存单需要披露;两者计息形式不同。
拓展资料:
大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出,以人民币计价。作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
我国首批大额存单于2015年6月15日起发行,首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行,均为市场利率定价自律机制核心成员。目前已经扩大到多家银行。
以建设银行为例,大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%,产品期为3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年期7个品种,利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。从起点金额看,面向个人的大额存单起点金额为20万元,以1万元递增,购买当日起计息;面向企业的大额存单起点金额为1000万元,以100万元递增。其中因3年期大额存单利率较高且可以提前支取,其比1年期、18个月、2年期三个品种实际收益更高,在存1年以上的大额存单时选择3年期更为划算。
定期存款和大额存单的区别
1.转让是最大的不同。其次是存款期限以及发行方式。2.普通存款是老百姓的自主行为,存多少钱由储户自主决定;大额存单是银行发行采用标准期限的产品,存多少钱、存多少时间,由银行确定,投资者被动接受,因此,更接近于理财产品。《办法》规定:个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。3.银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益产品,和存款区别如下:1)大额存单在投资的金额上会更高的门槛,而银行存款无金额限制,可大可小。2)大额存单在收益上会比一般性存款收益更高,且大额存单比同期限定期存款有更高的浮动利率。3)流动性方面,大额存单的资金更灵活,大额存单到期可以转让,提前支取和赎回,如果与定期存款相比会更方便支配。拓展资料:1.定期存款定义现金、活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款,定期开户起存金额为50元,多存不限。存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次,存款到期,凭存单支取本息,也可按原存期自动转存多次。定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息,提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息,逾期支取,逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。2.未到期的定期储蓄存款,储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理;代储户支取的,代支取人还必须持有其身份证明,其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息,取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。未到期的定期储蓄存款,储户可以根据需要办理部分提前支取,验证手续不变,其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付,留存部分按原存日期、原订利率到期支取时结付。整存整取定期储蓄每张存单只有一次可实行部分提前支取,已办理部分提前支取的,储蓄机构在已支付的存款单及留存部分新开的存款单上均注明"部分提前支取"字样。(2011年3月1日后,在建行的整存整取存款,不管是之前存的还是之后存的,可以无限次部分提取,不再限定一次。)
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