今天给大家分享关于四大行养老储蓄产品怎么样的知识，我们以下面6个关于四大行养老储蓄产品怎么样的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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首批养老储蓄产品要来了！四大行抢先试水，值得买吗？

今年以来，国家关于养老的政策是一个接一个，可见问题有多严峻。

继“个人养老金制度”的出炉，养老理财、养老储蓄产品也在近日被正式提上日程! 首批参与养老储蓄试点的是工农中建四大国有银行，每家银行获批的额度为100亿，试点期限为1年。

作为一种新型金融产品，想必很多人都很好奇，它究竟长什么样呢?收益性、灵活性又如何呢?今天就来给大家好好说一说。

一、养老储蓄基本情况

从发行机构我们可以知道，养老储蓄，属于银行储蓄存款产品。

根据文件规定，养老储蓄受《存款保险条例》保护，也就是说只要额度在50万元以下的本息和，就算银行破产，存款保险也会进行全额的赔付，安全性还是有保证。

而这类养老储蓄产品的期限分为5年、10年、15年、20年4个档次。

目前的定期存款主要有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等6个不同的期限，时间的选择性比现在的定期存款要长，分整存整取、零存整取和整存零取三种，还算比较灵活。

但养老储蓄的领取方式一旦确定，就不能更改了，毕竟是养老的专款专用账户，所以灵活性和流动性方面也还是比较欠缺的。

另外，还有大家最关心的养老储蓄利率究竟是多少，目前还没有公布，不过我们可以先以今年各大银行的存款利率作为参考: 可以看到，跟往年相比，还是有一定的下降趋势的，而还没出炉的养老储蓄利率，可能跟这个利率的差距也不会太大，大家也可以提前有个数。

好了，目前透露出来的信息就这么多，要想具体执行落地的话，估计还会有一段时间。

要不要买，大家可以再考虑考虑，不过，我的建议是，养老是一个长线工程，可以长久的思考，也可以慢慢选产品，但是一定要从现在开始存钱!

理财，总得有本金才能理，不是吗?

存钱，生活之本。

另外，养老规划很重要的一点是扩宽收入，换句话说，什么样的养老生活是美好的?一定是收入来源丰富的养老生活。

目前市面上的养老年金险，增额终身寿险，有的也不错，值得考虑，不用等也不必等。

想象一下美好的退休生活:社保给一部分，商业保险给一部分，自己理财投资充实一部分，多好! 二、如何用商业保险补充养老?

商业保险用来养老，原理和养老储蓄其实是一样的，就是提前储备。我们可以以最近大火的增额终身寿险——金玉满堂为例，给大家看看它是如何来提升晚年生活品质的!

从表中我们可以看出，在30岁投保金玉满堂，每年缴费2.4万，共缴费10年，现金价值不断增长。

无论退休与否，到了60岁，每年减保领取2万元现价作为养老补充。若在此期间，不幸患上重病，也可以一次性减保领取10万元现价用于治疗康复。

到了70岁以后，每年减保领取3万元现价继续养老，一直领取到85周岁，若此时不幸身故，还可以将剩下的钱用于传承，给子孙后代留下一笔资产。

在这整个过程中，咱们可以大致计算一下:

累计交保费24万，期间一共减保领取了74万现价，还剩23万现价，完美解决了养老、患病以及传承的问题，获得的总现价是保费的4倍多，性价比不言而喻!

可以看到，金玉满堂作为养老储备工具，它的操作性、增值能力都极强，而这就源于它的三大优势!

1、长期持有，现价增长超快

增额终身寿最大的特点就是“越久越值钱”，现金价值终身复利，在这种爆炸的指数倍增长下，资产积累势必相当可观，是许多单利收益产品根本无法企及的。

尤其是金玉满堂，现金价值年增长率更是直逼3.5%，在市面上稳站第一梯队!

2、灵活调配，可以按需进行规划使用

相较于养老储蓄产品的专款专用，增额终身寿险就更灵活，只要满足条件，就可以申请减保和保单贷款来满足不同需求。

尤其是在晚年，不可预测的情况太多，它无论是在领取养老金，还是在患病的情况下，都可以及时作为补充，怎么花完全取决于个人。

而且，金玉满堂在这一方面，可以说是做到了超低门槛，无论是减保还是保单贷款，限制条件都非常宽松，完全不用担心取用问题!

3、购买门槛低，投保无上限

对于先前的个人养老金制度来说，有明确的额度上限，且有社保的人群才可以参加，可能对很多人来说还是存在一定的限制。

而增额终身寿险却不一样，无论有没有社保都可以购买，投保门槛低，且投保金额没有上限，不用担心养老金不够的问题。

就比如说投保金玉满堂，仅需5000元就可以购买，没有投保上限，且缴费方式的选择性也非常之多，基本可以满足大多数人的需求。

写在最后

目前的养老形势的确不容客观，但只要我们有一定的意识，提前做好打算，还是可以实现舒适养老的。

从现在起，开始购买一份增额终身寿险，给自己一个稳定的养老规划，就是一个非常不错的选择!

四大行将开展特定养老储蓄试点，养老储蓄有哪些特点？

四大行将开展特定养老储蓄试点，养老储蓄特点：

1、特定养老储蓄的特点来看是利率高。它的利率略高于5年期定期存款的利率。也就是说如果是用于养老储蓄的，长期拥有人群而言，这一款储蓄它的利率相对比较高，对我们长期存放可以略提高收益。更为可贵的是国家为了鼓励个人储蓄，在税收方面还可以抵免。这也就是与定期存款存在的最本质的差别。

2、试点范围少。对于定期存款而言，我们在任何一家银行都是可以存的，而这一款养老储蓄来说我们并不能够在每个银行就可以存，而是必须在合肥，广州，西安，成都或者青岛这5个城市进行。也可以看出这款养老储蓄它目前的范围是比较小的。

只是国家为了拓宽居民资金的投资渠道，而暂时定出来的试点。因此对于大部分居民而言，吸引力是不够的。但是从稳健型和保守型的投资者的角度来看，这款储蓄还是很值得投资的。而这款储蓄暂定的银行也只是四大银行，可以说其他的小银行是不可能有这款储蓄的。

3、时限长。这款养老储蓄的产品来看，它的时限是由5年到20年之间，每隔5年有一个定期。也就是与我们的定期存款不同，定期存款，最高年度是5年。而这一款产品它的黏度最高是20年。这对于有闲钱的投资者而言，可以长期存放，不需要每隔5年就跑一次银行。从这一个方面来说，对于储存者而言少一些手续。

虽然这款产品的影响力是有限的，但是它对于不同承受能力的群体有着不一样的影响。当然居民也不会因为特定养老储蓄的出现而影响了定期存款。这款保险只是作为定期存款的一款辅助补充。

四大行的养老产品有风险吗？

银行为了应对人口老龄化，我国陆陆续续出台了许多应对政策。比如说延迟退休，再比如推出养老金第三支柱“个人养老金”。个人养老金从去年就被频繁提出，不得不说，咱们国家推动养老金第三支柱的动作很快，目前国有四大行纷纷出台了养老理财产品，可供有需求的人群选择。我们一起来看一下，这些理财产品值得入手吗？首次发行的四家理财机构，分别是工商理财、建信理财、招银理财和光大理财。首先咱们来说一说这几款产品的门槛，这四款产品的起购金都是一元，相当于没啥门槛。这一点还是比较接地气的，对普通人也没什么压力。除了门槛之外，咱们再说说期限。一般来说，养老理财产品期限都比较长，这几个理财产品都有封闭期，封闭期是5年。也就是说，只要是购买了这类产品，那么在5年之内是不能赎回的，这也是这类理财的一个特性。不过一般来说，想购买养老理财产品的，也不会急于这三年五年。

接下来我们再说一说大家最关心的收益，从目前发布的信息来看，这四款的业绩比较基准都是浮动区间收益，最低的在5.0%-7.0%，最高的达到了5.8%-8.0%。不得不说，这个收益水平，是非常不错的，甚至有些出人意料。毕竟这样高的收益率，在现在已经很少见了。要知道现在即便是存20万起存的大额存单，最高的收益也不过3.55%。从这个数据对比，相信大家就能很明显地感受到此次国有四大行推出养老理财产品的优势了。当然，我们也要知道这个收益是预期收益，不过毕竟是国有背景，最终的收益应当不会差。说完了收益，相信很多人会动心。不过既然是理财，那就存在风险。那么国有四大行推出的这类产品，风险等级是多少呢？根据中国理财网的信息显示：该类产品的风险等级为R2和R3两种，也就是说这类产品是属于中低风险等级的，对于咱们大多数人来说风险都是相对可控的。

相信大家看完了上面的分析，对这种养老理财产品自己心里也有数了。甚至很多人，已经开始跃跃欲试了。不过，目前并不是所有城市都有这种理财产品。国有四大行此次推出的这类产品，也只是试点。目前只在武汉、成都、深圳和青岛这四个城市发售，而且还是部分发售。其实这样也好，先从试点做起，边做边改，直到完善之后再推行，对于咱们广大的普通民众来说实际是更有利的。

如果大家想购买这类理财产品，可以再观望一阵子。等待你的城市开始发售了，再决定买或者不买。在咱们国家的快速推动之下，相信很快这种产品就会在全国推开。毕竟养老问题，是咱们国家急需解决的问题之一。

你看好他的利息，他可是看好你的本金

国有四大行纷纷推出养老理财，利率将近8%，值得投资吗？

国有四大行纷纷推出养老理财，利率将近8%，值得投资吗？初次公开发行的四家理财机构，各是工商局投资理财、建信理财、招银理财和光大理财。最先我们来说一说几款商品准入门槛，这四款新产品的起购金全是一元，等同于没什么门坎。这一点还是挺贴近生活的，对平常人没啥工作压力。除开门坎以外，我们再说一下限期。一般来说，养老服务理财产品限期都非常长，这些理财产品都是有封闭期，封闭期是5年。换句话说，只要是你选购了那类产品，那在5年以内是不可以赎出的，那也是这种理财一个特点。但是一般来说，想选购养老服务理财产品的，都不会急切这三年五年。

就目前公布的信息内容看来，这四款的业绩基准全是波动区段收益，最低在5.0%-7.0%，最高达到5.8%-8.0%。不得不承认，这一收益水准，是很不错的，甚至有一些出乎意料。终究那样强的收益率，在如今已经很少见到。要记住如今即使是存20万起存的大额存款，最高收益也仅有3.55%。从这一数据对比分析，想必大家就可非常明显的感觉到本次国有四大行发布养老服务理财产品的优点了。

自然，大家一定要明白这一收益是预估收益，但是终归是国有制环境，最后的收益理应也不会差。讲完了收益，相信不少人会心动。不过既然是投资理财，那么就是有风险的。那样国有四大行推出这类产品，安全风险大概是多少？依据中国理财网的数据显示：该类产品的风险系数为R2和R3二种，换句话说这类产品属于低风险档次的，针对我们大部分人来说风险性全是相对性可控。

想必大家看完上边的剖析，对这样的养老服务理财产品心里面也了解了。甚至有的人，现在开始摩拳擦掌了。但是，现阶段并非所有城市都有这样的理财产品。国有四大行本次推出这类产品，只不过是示范点。现阶段只能在武汉、成都、深圳和青岛这四个城市开售，而且是一部分开售。实际上那又如何，从示范点开始做起，一边做一边改，直至健全后再实行，针对我们众多的普通百姓而言实际上是非常有利的。如果想选购这种理财产品，还可以再犹豫一阵子。等待你城市逐渐开售了，再做决定买或是没有买。在我们国家的高效促进下，坚信迅速这类产品便会在全国各地拉开。

银行买养老理财靠谱吗？

银行养老理财产品并不能保障养老。

1、养老金不适合买银行理财产品

养老金俗称保命钱，而保命钱的投资必须要做到安全稳健，也就是不建议去投资一些风险比较大的，养老钱适合购买国债，银行存款，或许货币基金等，不值得去冒风险投资。

而国有四大银行推出的养老理财，实际就是一种银行理财产品，8%的预期不是中低风险理财产品，而且是高风险理财。

2、理财收益率8%只是预期，也超出市场预期

投资理财市场根据收益率有这样一个划分，中低理财产品收益率都会在6%以内，请记住在6%以下的收益率；当理财产品收益率超过8%的，一定要谨慎本金出现亏损的风险；更恐怖的是理财收益率超过10%的，防止理财本金都没了，很容易陷入高收益陷阱。高收益一定高风险。

另外还需要明白一点，养老理财收益率高达8%只是预期收益，所谓预期收益并非实际收益；等到理财产品到期后恐怕连2%的收益率都没有，甚至会出现负收益率，这样的理财产品也不少。

最后，还是建议踏踏实实买国债和存银行更值得更安全。

银行养老理财产品怎么样？

在银行养老理财产品市场中，国有行的发行数量增加最明显。今年已发行的115款养老理财产品中，有35款是由国有银行理财子公司发行的。

目前银行养老理财产品主要有，兴业银行养老型理财产品—“安愉乐享”系列，5年期封闭式管理，1元起购，产品100%投资于固定收益类资产，不参与股票投资，五年内将不少于三次分红，业绩基准为5%-5.5%；

光大理财推出的“阳光金养老”系列，五年期、封闭式、净值型公募理财，业绩比较基准4.70%-6.10%；中银理财的一款养老理财，则采取了“3+1+1”期限自主选择模式，首个封闭期是三年，封闭期结束后每年开放一次，存续期限是五年。

银行养老理财产品仍然是理财产品，并不是储蓄产品，这一点一定要明确

无论是一些养老理财产品的购买者，还是一些银行的理财经理，既或是一些财经媒体，在报道银行养老理财产品时，都将银行养老理财产品与银行养老储蓄产品相混淆。

而且一些银行理财经理有意无意地推介银行养老理财产品的稳健型和风险程度低特征。

但是，大多数养老理财需求是要求风险低的，甚至小茹的父母对小茹进行理财的要求也是最低需求保本。

前两天遇到一位刚刚退休的人员，所有的资金都在银行理财产品里，目标要求是最低保本，当告诉她现在所有的银行理财产品都可能发生亏损并已经有了400款银行理财产品出现浮亏时，非常着急，让我看看她的理财产品是不是有风险？

因此，这里必然明确，银行养老理财产品并不是养老储蓄产品，所以，在购买时一定要分清楚是储蓄产品还是理财产品，不要被所谓的养老理财产品所迷惑，以为养老理财产品就是低风险、低风险等于无风险，是不对的。

现实中确实有一些银行有针对老年人的储蓄产品，对那些特别厌恶风险的老年投资者可以选择老年人储蓄产品，如某发银行发行了一款专门针对中老年客户推出的创新储蓄产品——“安享赢”定期存款，1万元起存，存期分为三年和五年，年利率最高3.95%，以人民币计价，急用可取，通存通兑，提前支取智能分段计息，到期自动转入借记卡。

因此，一定要明确，银行的养老理财产品仍然是理财产品，不是储蓄产品，仍然是有风险的，即使是低风险等级的理财产品也不代表着没有风险。

近期银行理财产品出现的近400款浮亏的理财产品，大多数都是风险等级在R2和R1的理财产品，平衡性理财产品R3都很少。因此，购买者不要将低风险简单地认为没有风险，银行理财经理也不要刻意强化银行养老理财产品的低风险特征。

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