今天给大家分享关于影响银行贷款的因素有哪些的知识，我们以下面6个关于影响银行贷款的因素有哪些的观点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站！

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影响银行贷款审批额度的因素有哪些?

在银行贷款的过程中，经常会有人在银行贷款审核的时候出现一点小问题，导致银行发放的贷款额度与想象中的预期是不一样的或者被拒贷，像这种情况是有哪些因素导致的？

一、抵押贷款

抵押贷款的条件：1、有合法的身份2、有稳定的经济收入3、有偿还贷款本息的能力4、无不良信用记录5、抵押的房产需已还清贷款6、贷款金额小于房产评估价值的50%-70%(每家银行的规定不一)7、房贷还需要有有合法有效的购房合同，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款

二、信用贷款

信用贷款的申请条件：1.有合法的身份2.有稳定的经济收入3.有偿还贷款本息的能力4.无不良信用记录

这四个条件是最基本的贷款申请条件，直接决定了贷款的申请能否通过审核与最综的额度。

潜在因素：

1、你是否已婚，年龄，性别，婚姻是否美满，子女情况、家庭成员健康情况(核实你的家庭经济负担情况)。

2、家人是否支持贷款(许多小微企业全是家族企业，或如配偶不支持将无法继续办理)。

3.本地是否有房产(核实其财富积累情况)。

4、有无不良的嗜好(打牌、喝酒、大手大脚、不务正业、游手好闲)。

5、相关联系人电话是否沟通顺畅。

6、是否为本地户口(核实其持续经营的稳定性)。

7、行业经营年限等等。

注意：

1、有些因素是固定无法改变的，有些却是平时积累与注意的;如日常应养成良好的信用记录，注意贷款及信用卡的及时还款，以免造成逾期(逾期记录征信报告中会一直显示)。

2、接信审人员电话时注意，信审人员常常用反问、引导、诈术、无中生有的话术误导你，自己需本着实事求是的原则应对信审人员的各类问题，有时还会假冒快递、信用卡、保险、售楼部等相关人员的方式核实你的部分信息。

3、贷款用途，贷款禁止用于支付购房首付款(改变说法，如描述为流动资金支付首付后生意将无法维持，因此贷款用途日常流动资金，而平时的日常流动资金准备用于付首付)，投资股票等。同时自己需要有一定的自有资金，如果说一个项目自己没有自有资金，项目资金全部来源于贷款，银行会认为出险的概率增大。

4、养成尊重他人的习惯，尊重员工、尊重业务人员，即是尊重自己(业务人员实地考察时会与员工进行交谈了解企业经营情况)。

影响银行贷款审批的因素有哪些

1、个人征信记录

一般房贷审批的时候银行会查询借贷人的5年之内的征信记录是否良好，如果征信记录没有污点的话很容易就会通过审批，但是如果存在一些问题的话，银行就会综合考察再决定审批，例如负债率过高的问题，一般情况下借贷人的负债率超过总收入的50%的话就很难再次申请贷款了。如果借贷人士已经结婚的话，银行还会考察配偶的征信记录，如果配偶的征信记录不够良好的话，也是会影响审批的。还有一个经常被忽视的因素就是征信查询次数过多，如果征信查询次数过多的话会被银行认为是借贷人资质不够良好，有可能会影响贷款的审批的。

2、银行流水情况

个人的工作收入证明以及银行流水情况，也是影响房贷审批的很重要的一个因素。对于房贷审批，银行的要求是借贷人的月收入至少是房贷月供的2倍，所以你的银行流水记录至少在审批前的半年以上达到这个水平，因为只有达到银行考察的水平才能给你审批。如果达不到这个水平，你的房贷审批也会很难通过。

3、购房记录

对于第二次购房申请房贷的借贷人来说，购买第二套房时银行会把你购买第一套房时的借贷合同进行视察，然后根据二套房的相关政策以及综合因素进行审批。这与之前买第一套房的首付以及利息都不一样，于是银行会更加的重视，良好的借贷情况才不会影响第二次的房贷审批。

扩展资料：

贷款审批流程

1、贷款的申请

这一步是用户的资料提交，根据贷款种类的不同，借款人准备的资料不同，通常的资料有借款人的基本信息，比如借款人的身份证、学历证书、职称证书或者其他资历证书，借款人的工作信息，比如工作证明、社保和公积金明细等等，借款人的还款能力证明，比如银行流水和收入证明，还有借款人的抵押物等等。

2、信用等级评估

银行收到借款人的材料之后，会对借款人进行信用等级评估，信用评估包含征信查询和第三方大数据如青犬快查等等，用户事前可先行查询。评估的等级不同，会决定你所享受的贷款利率和贷款额度有多少以及是否能通过贷款审批。

3、贷款调查

信用等级评估通过之后，银行会对借款人提交的材料的真实性、合法性、安全性、盈利性及风险等情况进行详细调查。

4、审批人审批

贷款调查通过之后，银行会按审贷分离，分级审批的贷款管理制度进行贷款审批，这一步也是终审，审核通过之后，你的贷款基本上就没有问题了。

5、签订合同

贷款审批通过后，银行与借款人签订借款合同。

6、贷款发放

银行按借款合同规定按期发放贷款，银行发放的贷款会在规定的时间内转入借款人的账户里。

申请银行贷款要审查 这些因素影响你的贷款审批

大家都知道，在向银行申请贷款的时候，银行会对贷款申请人的相关资质进行审核。很多购房者在挑选了房子之后就会去申请贷款，但是却被银行告知贷款申请没过，无法办理贷款，进而使自己的买房计划也落空。那么大家在申请放贷的时候会查哪些因素呢？ 大家都知道，在向银行申请贷款的时候，银行会对贷款申请人的相关资质进行审核。很多 购房 者在挑选了房子之后就会去申请贷款，但是却被银行告知贷款申请没过，无法办理贷款，进而使自己的 买房 计划也落空。那么大家在申请放贷的时候会查哪些因素呢？ 1、 贷款人 年龄 现在大部分的银行对于贷款申请人的年龄都有限制，一般要求借款人年龄在18－65周岁，其中25－40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18－25周岁40－50周岁的人群。考虑到年龄在50岁以上的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款，对于这类人群，贷款额度就会小一些，甚至直接拒贷。 2、贷款人职业 职业同样会影响房贷审批，有些人群被归为优质客户，比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工，因为这类员工有着较为稳定的收入，通常受到银行的青睐。 3、房龄 如果购买 新房 的话，银行就不会太关注房龄的问题。但是大家如果是 购买二手房 的话，银行会审查房子房龄，通常是20－25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或者被严格的银行拒贷。 此外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄＋贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求不超过40年。 4、个人 征信 个人征信也是银行在审查贷款申请人的贷款资格时一定会关注的方面，征信好说明借款人的贷款、还款习惯好，也就证明贷款人的信用好，银行也更愿意将资金借给这样的人群。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，如果说有连续3次或者累计6次就属于严重征信不良，会被银行拒贷。 5、还款能力 还款能力，包括贷款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他资产情况，通常月收入和 月供 之间的关系是：月供不超过月收入的一半，其他包括住房、金融理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。 随着 信贷 政策的不断变化，其实银行对于贷款申请的审批也越发的严格。所以大家在日常生活中也要多注意自己的征信情况，尽量不要让自己出现的情况。

银行审查个人的贷款申请时一般会考察什么因素

一般银行在审批时会对贷款人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、债务情况以及其名下的住房贷款数量进行审核。

1.个人家庭情况

个人信息，包括申请人的个人信息、家庭信息、年龄等，需要银行核实。贷款人的年龄会在一定程度上影响贷款期限和贷款金额。

2.个人信用信息

银行审批贷款时，个人信用记录是非常重要的一点。比如日常电话欠费、水电费欠费、信用卡还款逾期等。都会在你的个人信用记录上留下污点。银行在审查你的个人征信的时候，如果个人征信很差，可以直接导致拒贷。

3.收入水平

你的收入水平体现在收入证明和银行流水上，你的收入直接决定了你能否获得足够的贷款。贷款金额、贷款期限、月供是相互联系、相互影响的。如果你收入不足，还不起月供，银行是不会批贷的。

2.贷款申请在什么情况下会被拒绝？

用虚假信息申请贷款，具有骗贷性质，个人征信非常差的人，会被拒绝贷款。贷款人的年龄也可能影响商业贷款的申请。因为贷款人年龄太大，银行一般不接受贷款申请。

1.个人信用记录不良

原则上，两年内连续三次出现六次逾期记录，银行可以拒绝放贷。逾期记录包括信用卡还款、房贷还款、车贷还款等。逾期记录会出现在你的信用记录上。

2.提供虚假信息的人

在申请商业贷款时，如果申请人提交虚假资料，一旦发现资料不实，银行将拒绝贷款。个人信用记录再好，也救不了。

3.具有骗贷性质。

骗贷是指申请贷款时虚增贷款金额，会增加银行贷款机构的贷款风险，会被视为骗贷。比如300万的房子，兄弟贷款，330万的价格，虚构交易，贷款。还有不相关的关系，虚构交易，增加银行等贷款机构的贷款风险，也认定为骗贷。

4.贷款人年龄较大。

通常银行规定申请人年龄在18-65岁，其中25-40岁是银行的欢迎人群，其次是18-25岁和40-50岁，50-65岁。住房贷款申请一般不被批准。因为贷款人年龄越大，出现健康问题的几率越大，会影响贷款的偿还，这样银行就要承担更高的风险。

房屋按揭贷款及贷款额度都会受到哪些因素的影响？

1、收入情况：

收入情况是银行在受理贷款时一定会参考的因素，并且申请人也需要向银行提供个人收入证明，所以收入情况是影响贷款的重要因素之一。收入情况稳定且良好，那么贷款的额度相对就比较高，成功办理贷款的可能性也就会增加，如果收入情况不乐观，贷款申请就可能会被拒绝，所以申请之前一定要了解自己的收入情况。工作性质往往反映收入水平及收入稳定情况。

2、银行流水：

银行流水少，或者说有效流水少，银行会认为借款人缺乏“还款能力”。“有效流水”的定义很重要。“当天入账，当天取出”“整笔转入，整笔转出”是无效的流水。

3、信用状况：

如果申请人恶意拖欠信用卡的还款，或者是有别的不良信用记录，这都会让银行认为该申请人不具备申请贷款的资格，从而不考虑发放贷款。此外，如果申请人办理了多张信用卡，也一定程度上会影响贷款的办理，一定要保证自己没有不良的信用记录。在使用信用卡上，一定要注意，还款不要有逾期。同时，水电费、物业费、手机话费也列入了证明名单中。

4、征信报告查询频繁：

不要频繁查询征信，特别是委托相关金融机构，如银行、借贷公司等。只要查询过就会被记录在征信报告中。只要有征信报告查询记录，银行就很有可能认定为存在“贷款”历史。

5、负债过高：

征信报告中会显示借款人的债务情况，如信用卡分期、车贷、部分小额贷款等。负债过高会使得银行要求借款人的收入也随之提高。

6、所购房屋的情况：

房屋年龄与贷款办理也有着紧密的联系，如果房屋年龄过长，那么银行可能就不会通过申请人的贷款请求。拿二手房来说，二手房的房屋年龄加上贷款期限不能超过三十年，所以房屋年龄越大，贷款的期限就会越短，不过需要注意的是，贷款的期限并不仅仅以房屋年龄为标准，还需要看房屋的价值等因素。

7、贷款类型：

不同的贷款类型也会影响到贷款的成功与否，每个申请人的实际情况都不一样，因此每个人选择的贷款类型也会不一样。此外，不同的贷款类型的办理手续也是不同的，比如无抵押贷款就会比抵押贷款的手续简便一些，办理时间自然也就短一些，这就需要申请人根据自身情况去考虑了。

8、个人年龄：

个人年龄与房屋贷款也是息息相关的，通常来说，银行对申请人的年龄都会有所要求，如果申请人的年龄过大，贷款的年限自然就会减少，一旦超过六十五岁，银行就不会对其发放贷款。

影响贷款金额的因素有哪些

贷款额度是什么意思 影响贷款额度的因素有哪些

;     我们在进行贷款时，经常会听到贷款额度这个词，贷款额度是什么意思？它受什么因素的影响？接下来将带大家了解一下。

      贷款额度对我们产生很大的影响。贷款额度是什么意思？顾名思义，就是指借贷者过获准放贷的金融机构获取的贷款金额。影响贷款额度的因素有以下几个方面：

1、个人信用

      个人信用的好坏是贷款是否能够申请成功的决定性因素，对于贷款机构来说，在收到贷款申请时会先去查询一下个人信用才决定是否放贷。个性信用良好，一般情况下贷款额度也就相对较高，个人信用一旦产生污点，就不仅仅是额度不够高的问题了，有可能贷款机构根本就不会放贷了，就算房贷也会把贷款额度调的很低。

2、个人工作属性

      申请贷款时，个人的工作属性也会影响到贷款额度，一般情况下，公务员、医生、企业管理人员、教师等申请到的额度较高，而销售人员、服务人员等申请到的额度就相对较低。因为销售人员、服务人员的收入不稳定，偿还能力较弱，贷款机构为了避免风险，一般情况下不会给于人员较高的额度。

3、个人收入水平

      个人收入水平是衡量借贷人是否具有偿还能力的标准，所以收入水平越高，相应的额度也会越高，一般情况下，借贷人的贷款额度是其收入的十倍，而且不同的贷款机构根据借贷人的还款金额，对其收入也有着不同的要求。但是仍然根据收入确定额度的，毕竟没有任何一家贷款机构愿意面对坏账。

      贷款额度不够 三个方法教你解决

      综上所述，贷款额度是什么意思，以上就是的回答。在明确其含义之后，我们也要根据自身实际情况去申请贷款，拒绝盲目申请。

哪些因素会影响你的商业贷款？

贷款购房，借款人情况、所购房屋情况等都会影响贷款。

一、借款人自身情况对商业贷款的影响？

借款人情况包括年龄、职业、征信、还款能力、借款人数等。

1.借款人年龄对贷款的影响

(1)银行风险评估

银行审核贷款时一般要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群。

年龄在50-65周岁的人发生疾病的几率会相对较大，可能影响正常还款。

(2)影响贷款年限

借款人申请商业贷款时，年龄会影响最多可贷年限。借款人年龄超过40岁，可贷年限就会小于最长可贷年限25年。

2.借款人职业对贷款的影响？

商业银行在批贷时，会考虑借款人的还款能力。借款人申请购房贷款，年限较长，银行一般认为工作稳定的借款人，会具有持续的还款能力。例如：公务员、教师、医生、律师及世界500强员工。

3.借款人征信对贷款的影响？

如果借款人的征信中有逾期记录，贷款机构在放贷时会更加慎重，需要对逾期情况进行说明，严重逾期的可能会拒贷。

4.借款人还款能力对贷款的影响？

商业银行主要通过借款人提供的收入证明来评估其还款能力，收入证明的月收入需要达到月供的两倍，并加盖单位的公章或人事章。

如果借款人有债券、银行贷款、车辆购置凭证、个人所得税证明等额外的资产证明，可以提供给银行，一般会对批贷有帮助。

5.借款人数对贷款的影响？

若借款人贷款购房有“共同贷款人”，银行需要同时审核其年龄、职业、征信等个人信息。“共同借款人”的借款资质也会影响到贷款审批。

二、所购房屋情况对商业贷款的影响？

所购房屋情况会影响商贷年限及可贷金额。

1.所购房屋房龄对贷款的影响？

在北京申请商贷购房，房屋年龄超过25年的，可贷年限就会小于最长可贷年限25年。

2.所购房屋性质对贷款的影响？

借款人购买住宅，需要考虑房屋是普通住宅还是非普通住宅，会影响到其需支付的最低首付款比例。

首套最低首付款：普通住宅为35%，非普通住宅为40%；

二套最低首付款：普通住宅为60%，非普通住宅为80%。

目前北京市部分商业贷款放款周期相对较长，贷款购房需考虑贷款时间成本的增加等问题。且借款人应保持征信在批贷到放款期间无新增逾期等，保障商业银行顺利放款。

来源：链家整理

该内容只在北京适用

影响贷款额度的四大因素有哪些？第一点尤为重要！

;     想要申请贷款，贷款机构会根据借款人提供的各种资料来决定是否放款以及贷款额度。很多人以为通过了审核，拿到高额贷款不是问题，结果却发现不少因素都会影响其贷款额度。那影响贷款额度的四大因素有哪些呢？一起来了解下吧。

影响贷款额度的四大因素

1、征信状况

      想要申请正规点的贷款，征信非常重要，申请时都要查征信。

      不同的贷款产品对征信要求不一样，像信用贷款，如果征信不良记录过多，或者征信空白，申请时可能会被直接拒绝，或者贷款额度特别小，在同等条件下，征信良好的人可以拿到更高的贷款额度。

2、负债率

      负债率过高，那必定会影响借款申请者的还款能力，一般负债率低于50%比较好申请贷款，负债率越低，贷款机构给到的贷款额度就相对偏高。

3、收入情况

      贷款机构想要了解借款申请者的还款能力，主要是从收入情况来了解，如果近一年内收入稳定，且收入比较高，那么说明借款人的还款能力比较强，可以拿到更高的贷款额度。

4、工作情况

      如果借款申请者在国企、500强企业、医院或者学校上班，那么更受贷款机构青睐，这些申请者工作单位相对比较稳定，不会突然就倒闭了，工作环境也比较安全，贷款后不必担心借款人跑路，贷款机构愿意给到更高的额度。

      除了影响贷款额度的四大因素，有时候婚姻状况也会影响贷款额度，社会默认已婚人士更为稳定，因此可以拿到更高的贷款额度。

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